Påverkar det att gifta mig med någon med dålig kredit på mitt kreditresultat?

"Påverkar jag med någon med dålig kredit min kreditpoäng?"

Det korta svaret på den frågan är: Nej, det kommer det inte. Din kreditpost kommer att förbli din kreditpost, och din nya make's kreditrekord kommer att förbli deras. Samma för dina kreditpoäng.

Men det längre svaret är mer komplicerat eftersom din makas kredit kan påverka din ekonomi på många andra sätt, som Stephanie Genkin, CFP, påpekar i sin Advisor Insight nedan.

Här är några av de grunder som du och din make båda behöver veta.

Key Takeaways

• Att gifta sig med en person med en dålig kredithistoria påverkar inte din egen kreditrekord.
• Du och din make kommer att fortsätta ha separata kreditrapporter efter att du gifter dig.
• Alla skulder som du tar ut gemensamt kommer dock att rapporteras både på din kreditrapport och din make.

Hur kreditpoäng fungerar

Din kreditpoäng är en bedömning av din kreditvärdighet, baserad på artiklarna i din kreditrapport på en eller flera av de tre stora nationella kreditbyråerna. Din kreditrapport innehåller din lånhistorik och din track record för att återbetala dina skulder, till exempel månatliga kreditkortsräkningar, i tid.

Att ha en bra kreditpoäng är viktigt inte bara när du vill låna pengar för att köpa en bil eller ett hem utan även när du inte lånar. Ett försäkringsbolag kan till exempel titta på din kreditpoäng när du fastställer dina räntor, en hyresvärder kan titta på det när han beslutar om du vill hyra en lägenhet, och en potentiell arbetsgivare kan kontrollera den innan han erbjuder dig ett jobb. Med andra ord används det för att bedöma hur pålitlig - eller riskfylld - du troligtvis kommer att vara i valfritt antal situationer.

Du kanske inte har någon kredithistorik innan du får ditt första kreditkort, men efter det kommer det att byggas upp månad efter månad. När du gifter dig kanske du har samlat en betydande rekord.

Även som ett gift par kommer du och din make att ha två separata kredithistorier, bundna till dina respektive personnummer.

Negativ information i en kreditrapport blir mindre viktig med tiden och försvinner så småningom helt.

Ta ut ett gemensamt lån

Om du bestämmer dig för att ta ett lån tillsammans med din make, kommer din långivare sannolikt att kontrollera båda dina kredithistorier när du bestämmer om du vill göra lånet. Om din make har en fruktansvärd kreditpost - och du har tillräckligt med inkomst för att hantera lånebetalningarna själv - kan du överväga att ta lånet bara i ditt namn.

Om du lyckas få ett gemensamt lån måste din långivare enligt lag rapportera lånet och din betalningshistorik i båda dina namn. Så, till exempel, om du har ett gemensamt billån och du missar några betalningar, kommer dessa att visas i din kredithistoria och din makas.

Negativ information i en kreditrapport hjälper dig dock inte för evigt. Enligt lag måste kreditbyråerna ta bort det efter en viss tid. För sena betalningar är det sju år; för konkurser, antingen 7 eller 10 år, beroende på vilken typ av konkurs. Dessutom, som företaget bakom det mycket använda FICO-kreditpoängsystemet påpekar, ju äldre den negativa informationen är, desto mindre påverkan kommer det att få på din poäng.

Så, i första hand, om din make har en dålig kredithistoria, kommer det inte att påverka din kreditpoäng direkt och kan bara vara en faktor om du gemensamt ansöker om ett lån. Och om ni betala dina räkningar i tid framöver, kommer det inte att gå många år innan din make också uppnår en bra kreditpoäng.

Rådgivare Insight

Stephanie Genkin, CFP®
Min finansiella planerare, LLC, New York, NY

Att gifta sig med någon med dålig kredit påverkar inte din personliga kreditpoäng, men det kan påverka på andra sätt.

Säg att ni vill köpa ett hus. När du handlar för en inteckning sätter du båda dina kreditpoäng. Det verkar logiskt, men om du går den vägen kommer du förmodligen inte att kunna låna så mycket, och du kommer att låna till högre räntor än om du ansökt med bara din egen bra kredit. Två poäng är inte bättre än en, i det här fallet: Den lägre poängen drar er båda ner.

Så om din partner har en sämre kredithistoria än du, se till att hålla dina kreditkonton åtskilda efter att du gifte dig. Inget gemensamt kreditkort ... inga konsoliderande studielån. Håll allt separat.