Emergency Fund
En akutfond är en lättillgänglig tillgångskälla som hjälper en att navigera i ekonomiska dilemman som förlust av ett jobb, en försvagande sjukdom eller en större reparation av ditt hem eller bil. Syftet med fonden är att förbättra den finansiella säkerheten genom att skapa ett säkerhetsnät med kontanter eller andra mycket likvida tillgångar som kan användas för att tillgodose nödutgifter, samt minska behovet av att dra från högräntade skuldalternativ, såsom kreditkort eller lån utan säkerhet - eller undergräva din framtida säkerhet genom att trycka på pensionsfonder.
Förstå nödfonder
En akutfond bör innehålla tillräckligt med pengar för att täcka utgifter mellan tre och sex månader, enligt de flesta ekonomiska planerare. Observera att finansinstitut inte har konton märkta som nödfonder. Snarare faller en person på att inrätta denna typ av konto och öronmärka det som kapital reserverat för personliga finansiella kriser.
Key Takeaways
- En akutfond är ett finansiellt säkerhetsnät för framtida missöden och / eller oväntade utgifter.
- Ekonomiska planerare rekommenderar att nödfonder vanligtvis ska ha tre till sex månaders värde i form av mycket likvida tillgångar.
- Sparare kan använda skattebidrag och andra vindfall för att bygga upp sin fond.
Ett gifta par med utgifter på totalt 5 000 USD per månad - inklusive hypoteksbetalningar, mat, bilbetalningar och andra nödvändiga utgifter - skulle behöva avsätta minst 15 000 $ (tre månader) och så mycket som $ 30 000 (sex månader) för att hantera oväntade ekonomiska bördor . Fonderna hålls vanligtvis i form av mycket likvida tillgångar, till exempel FDIC-försäkrade kontroller eller sparkonton. Dessa fordon ger snabb tillgång till kontanter för att betala utgifter under en nödsituation.
Nödfonder och investeringar
Individer bör överväga att bygga en nödfond innan de vågar sig i mer flyktiga investeringsfordon som lager. Medan de senare erbjuder större långsiktig tillväxtpotential än likvida medel, kan deras värde plötsligt minska i händelse av en ekonomisk nedgång. Om det är det ögonblick du behöver trycka på dem - och människor brukar, till exempel, förlora sina jobb i en finansiell kris - kan du förlora mer värde än du behöver. En nödfond skyddar din portfölj mot den risken.
Snabb fakta
Enligt Federal Reserve skulle 39% av amerikanerna inte kunna betala för en oplanerad kostnad på $ 400 med kontanter eller besparingar.
Även om det kan vara det säkraste sättet att lagra kontanter på ett FDIC-försäkrat bankkonto, finns det andra relativt säkra sätt att lagra en del av din akutfond som erbjuder större ränteinkomsterpotential. Dessa inkluderar penningmarknadskonton eller insättningscertifikat som inte är straffade (CD-skivor), som inte tar ut sparare en avgift om de behöver dra ut sina pengar före förfallodagen.
Försiktiga råd bör avskräcka en ny investerare från att omedelbart placera besparingar i ett investeringsfordon, till exempel en tillväxtfonder, innan den individen skapar tillräckligt med likvärdigt kapital som han kan lita på vid inkomstförlust. Tillväxtfonder, även om de är mindre volatila än enskilda aktier, håller risken för kapitalet som bäst mildras av ökade tidshorisonter. Dessutom debiteras förvaltade tillväxtfonder ofta en front-end försäljningsbelastning på upp till 5, 75% eller en villkorad uppskjuten försäljningsavgift (CDSC) mot inlösen som ytterligare skulle påverka det princip som behövs i en nödsituation.
Hjälpa anställda att spara
Forskning tyder på att en stor del av befolkningen är väl under det gemensamma målet mellan tre och sex månader för akutfonder. Till exempel fann en undersökning från Federal Reserve från 2019 att nästan fyra av tio amerikaner inte skulle kunna betala en oväntad kostnad på bara $ 400 med kontanter eller besparingar.
Oroat över effekterna av denna ekonomiska instabilitet på produktivitet och pensionssäkerhet har flera stora arbetsgivare nyligen introducerat program som uppmuntrar nödbesparingar - och det finns en räkning på sparplan i senaten också.
SunTrust utbildningsprogram
SunTrust Banks erbjuder till exempel anställda 1 000 dollar om de slutför ett åttedels finansiellt utbildningsprogram som täcker grundläggande ämnen som budgetering, försäkring och investeringar och öppnar och finansierar ett nödsparekonto. Mer än 11 000 har examen, enligt Tom Crosson från SunTrust.
Levi Strauss Matching Funds
Genom sin Red Tab Foundation ger klädmärket Levi Strauss & Co. timliga anställda upp till $ 240 i matchande fonder under en sexmånadersperiod när de ger kvalificerade bidrag till ett sparkonto. Om de sparar tillräckligt under alla sex månaderna för att kvalificera sig för hela matchen, får de en $ 20-bonus och slutar med ett $ 500-sparkonto.
Prudential-pension-funktion
Samtidigt började det finansiella tjänsteföretaget Prudential erbjuda en funktion inom sina pensionsplaner på arbetsplatsen som gör det möjligt för anställda att avleda en del av sin lönecheck mot ett sparkonto. "Ett litet extra bidrag varje löneperiod kan hjälpa till att bygga en finansiell kudde och minska effekterna av 401 (k) planuttag och lån som kan minska arbetstagarnas pensionssparande och öka arbetskraftskostnaderna för arbetsgivarna, " Phil Waldeck, ordförande för Prudential Pensionering, sade i ett uttalande som tillkännagav programmet 2018.
Senat Bill
En tvåpartsförslag som infördes tidigare i år i senaten skulle gå ett steg längre, vilket gör det möjligt för arbetsgivare att ställa in nödbesparingsfordon finansierade genom automatiska löneavdrag. Enligt lagen om stärkande av ekonomisk säkerhet genom lagstiftning om kortfristiga sparekonton från 2019, måste arbetare välja bort om de valde att inte delta.
2 strategier för att inrätta en nödfond
Att börja tidigt är nyckeln till att inrätta en nödfond, eftersom det hjälper dig att bygga upp en bekväm kudde mot oväntade nödsituationer senare i livet. Det är relativt enkelt att komma igång med akutfonder. Här är två enkla sätt att börja spara för en nödfond:
- Avsätt ett bekvämt belopp från din lön varje månad. Beräkna dina levnadskostnader i minst tre månader och gör det till ditt mål för en akutfond. Du kan sedan vidarebefordra en del av din lönecheck - kanske genom att ställa in ett elektroniskt uttag - till det kontot varje månad. När fonden har byggts upp till den nivå du behöver investera extra besparingar på lång sikt eller för andra mål, till exempel utbetalning på en inteckning. med högre risker och belöningar.
- Spara det när du får din återbetalning. Tendensen för de flesta av oss är att betrakta en återbetalning av skatter som ”extra” kontanter, som konsumenterna kan frestas att använda för diskretionära köp. I stället för att spendera skatteåterbäringen, spara det som ett bidrag till din nödfond.