Tilläggsintresse
Tilläggsränta är en metod för att beräkna räntan som ska betalas på ett lån genom att kombinera det totala lånebeloppet och den totala räntan som ska betalas till en enda siffra och sedan multiplicera den siffran med antalet år som ska återbetalas. Totalt divideras sedan med antalet månatliga betalningar som ska göras. Resultatet är ett lån som kombinerar ränta och kapital i ett förfallet belopp.
Detta är betydligt dyrare för låntagaren än den traditionella beräkningen av enkla räntor och används sällan i konsumentlån. Tilläggsräntelån kan ibland användas i kortfristiga avbetalningslån och i lån till subprime-låntagare.
[Viktigt: De flesta lån är så kallade enkelräntelån - det vill säga den ränta som tas ut baseras på beloppet på det kapital som ska betalas efter varje betalning har gjorts.]
Förstå tilläggsintresse
De flesta lån är så kallade enkelräntelån - det vill säga den ränta som tas ut baseras på det kapitalbelopp som är skyldigt efter varje betalning. Betalningarna kan vara identiska i storlek från månad till månad, men det beror på att den betalade huvudstaden ökar med tiden medan den betalade räntan minskar.
Om konsumenten betalar ett enkelt räntelån tidigt kan besparingarna vara betydande. Antalet räntebetalningar som skulle ha kopplats till framtida månatliga betalningar har effektivt raderats.
Men i ett tilläggsräntelån beräknas det skyldiga beloppet i förväg som en summa av den lånade kapitalet plus årlig ränta till angiven ränta, multiplicerad med antalet år tills lånet återbetalas fullt ut. Den totala skulden divideras sedan med antalet månader på betalningar som ska betalas för att komma fram till ett månatligt betalningsbelopp.
Detta innebär att de räntor som är skyldiga varje månad förblir konstant under lånets livslängd. Skuldräntan är mycket högre. Och även om låntagaren betalar lånet tidigt kommer räntorna att vara desamma.
Ett exempel på tilläggsintresse
Säg att en låntagare får ett lån på 25 000 USD till en tilläggsränta på 8% som ska återbetalas under fyra år.
- Beloppet på huvudstolen som ska betalas varje månad skulle vara 520, 83 $.
- Räntebeloppet varje månad skulle vara 166, 67 dollar.
- Låntagaren skulle kräva betalningar på $ 687, 50 varje månad.
- Den totala räntan som betalas skulle vara $ 8 000 ($ 25 000 x 0, 08 x 4).
Med hjälp av en enkel räknare för räntelånsbetalning skulle samma låntagare med samma räntesats på 8% på ett lån på 25 000 dollar under fyra år kräva månatliga betalningar på 610, 32 $. Den totala räntan som skulle betalas skulle vara $ 3, 586, 62.
Låntagaren skulle betala 4 433, 38 dollar mer för tilläggsräntelånet jämfört med det enkla räntelånet - det vill säga om låntagaren inte betalade lånet tidigt och minskade den totala räntan ännu mer.
Key Takeaways
- De flesta lån är enkla räntelån - det vill säga räntan baseras på det belopp som är skyldigt efter varje betalning.
- Tilläggsräntelånet kombinerar kapital och ränta till ett skuldbelopp som ska betalas i lika stora avdrag.
- Resultatet är en väsentligt högre kostnad för konsumenten.