FHA-lån: ett alternativ för tillverkade hem, också

Åtdragningen av standarderna för bostadsutlåningen sedan finanskrisen har gjort målet att hushållsägaren blir tuffare för den genomsnittliga låntagaren. Och trots deras blygsamma kostnader kan det vara ännu svårare att kvalificera sig för en inteckning för ett tillverkat hem. Färre banker handlar om att tillhandahålla lån för tillverkade bostäder - även kända som husbilar - som är byggda off-site och fästas på ett permanent chassi. Som ett resultat har hushållsägare helt enkelt inte så många finansieringsalternativ.

Lyckligtvis har de som är intresserade av ett tillverkat hem några alternativ om de inte uppfyller standarden för en konventionell inteckning. Ett alternativ är ett federalt bostadsadministrationslån, som kan användas för att täcka själva huset, en lämplig tomt att bygga det eller båda.

Med en FHA-inteckning försäkrar regeringen ett lån som du har gjort av en privat långivare. Så om du betalar som standard har långivaren försäkring att farbror Sam kommer att ersätta den för hela eller delar av sina förluster.

Den goda nyheten är att FHA-godkända inteckningsleverantörer är villiga att ta på sig låntagare som har en något högre riskprofil. Men det finns en fångst. Husägare finansierar försäkringsförmånen genom att betala både en förskottspremie och en årlig premie ovanpå deras normala lånebelopp, vilket gör dessa lån lite dyrare än andra lån. Men om ett statligt försäkrat lån är ditt enda sätt att flytta in i ett nytt hem kan extrakostnaden vara värt det.

Kraven

Inte varje husbil uppfyller standarderna för ett FHA-lån. Hemmet måste byggas efter 15 juni 1976. Så även om du ändrar en äldre struktur för att uppfylla gällande regler, kommer du inte att kunna få ett lån genom programmet.

Dessutom måste bostaden följa Model Manufactured Home Installation (MMHI) -standarder och följa lokala och statliga riktlinjer. En röd etikett på utsidan av varje transportabelt avsnitt indikerar att den uppfyller MMHI-kraven. Det tillverkade hushållsutrymmet måste vara minst 400 kvadratmeter och klassificeras som fastigheter, vilket betyder att det har en permanent grund.

Regeringen upprätthåller också vissa standarder för låntagarens behörighet. Du måste ha tillräckligt med pengar för att göra utbetalningen och bevisa att du har tillräckligt med pengar kvar efter andra utgifter för att hantera den månatliga inteckningen. Du måste också använda husbilen som din primära bostad.

Om FHA-lån

De flesta husbilar säljs genom lokala återförsäljare och återförsäljare, vilket vanligtvis är bra källor för hänvisningar för både konventionella och FHA-inteckningsleverantörer.

Liksom med andra FHA-inteckningar finns det mössor på lånebeloppet för tillverkade bostäder. Från och med 2018 är det mest du kan låna $ 93 000 för hem- och lotkombinationen. I vissa högkostnadsområden kan du dock låna upp till 85% av kostnaden för hem och mark. Om du inte är säker på om ditt område faller inom denna kategori, ring det amerikanska departementet för bostäder och stadsutvecklade tillverkade bostäder huvudkontor på (800) 927-2891.

Den maximala lånetiden är 20 år för en husbil eller en kombination av bostäder och delar med en sektion och 15 år när man bara finansierar mycket. Inteckningar som täcker ett tvärsnitt tillverkat hem tillsammans med partiet kan pågå i upp till 25 år.

Förstå dina alternativ

Om du har frågor om FHA-programmet driver avdelningen för bostäder och stadsutveckling en röstassisterad hotline som kan hänvisa dig till lokala rådgivningsorganisationer. Dessa bostadsbyråer kan hjälpa dig att bättre förstå dina alternativ. Det 24-timmars HUD-clearinghuset kan nås på (800) 569-4287 eller du kan söka online efter ett HUD-rådgivningsbyrå

Tänk på att FHA inte är ditt enda alternativ för statligt försäkrade lån. Institutionen för veteranfrågor och avdelningen för jordbrukets lantliga bostadstjänst ger också inteckningar till berättigade låntagare. I vissa fall kan dessa utgöra en bättre väg för dem som vill köpa ett tillverkat hem, så det är värt att göra din forskning.

Poängen

Med låga betalningar och mindre strikta kreditstandarder än andra låneprogram kan en FHA-inteckning vara ett attraktivt val för köpare av husbilar. Var bara redo att betala lite extra varje månad för att njuta av dessa fördelar.