Ekonomiska certifieringar med bästa avkastning

Det verkar som om en spridning av finansiella beteckningar översvämmar den professionella marknaden. Med ökat yrkeskvalitet och utvecklingen av finansmarknaderna kommer behovet av ökad specialisering. Hur användbar en referens är för innehavaren och hans eller hennes arbetsgivare beror på ens fokusområde och utseendet och noggrannhet.

Licens Vs. certifiering
Vid denna tidpunkt är det viktigt att skilja mellan en licens och en certifiering. En licens för att bedriva en viss typ av verksamhet tilldelas individen av ett statligt organ och är det absoluta minimum som krävs för att utöva. Till exempel regleras försäkringen på statlig nivå. För att sälja livs- och sjukförsäkring och fasta och rörliga livränta i USA måste man uppfylla alla krav på utbildning och etik och godkänna en tentamen som anges av staten där man planerar att genomföra affärer. För att till och med diskutera, än mindre sälja värdepapper (aktier, obligationer, derivat), måste man passera serien 7 General Securities Representative licens som Financial Industry Regulatory Authority administrerar till kandidater. Kandidater måste sedan klara en bakgrundskontroll och sponsras av en registrerad mäklare / återförsäljare.

Guide till finansiella certifieringar

Detaljhandelstjänster
Leverantörer av finansiella tjänster inom detaljhandeln handlar direkt med den enskilda kunden. Finansiella rådgivare, registrerade företrädare och skatteprofessionella är exempel. Om licensen är ett helt minimum som till största delen inte skiljer den anställda på en konkurrenskraftig arbetsmarknad, vad gör då? Även om naturlig förmåga och talang verkligen hjälper, är det rätt viktigt att få rätt etikett. Två certifieringar som inte krävs, men mycket eftertraktade för övning med rika kunder, är Chartered Financial Analyst och Certified Financial Planner ™.

Chartered Financial Analyst (CFA)
När den institutionella penninghanteringen bevarats, är CFA-stadgan nu också eftertraktad av privata förmögenhetsförvaltare som letar efter en fördel när det gäller en alltmer sofistikerad kundkrets. En CFA-befraktare måste uppfylla etiska krav, ha minst fyra års lämplig arbetslivserfarenhet och genomföra tre svåra undersökningar inom värdepappersanalys och portföljhantering.

CFA-institutets examineringsråd håller läroplanen relevant för marknadens utmaningar och kunskapsutvecklingen. Förberedelserna sker genom självstudier. Läroplanen är på forskarnivå. De flesta arbetsgivare inom finansiella tjänster listar en CFA-stadga efter behov, eller åtminstone mycket önskvärt. Kostnaden för hela programmet baserat på 2012-priser är ungefär 2 500 USD. Årliga nationella och lokala samhällsavgifter gäller också för stadgar. Se CFA-institutet för mer information om programmet.

Certified Financial Planner ™ (CFP®)
Utövare som är benägna att ha en mer helhetssyn på planering kan fortsätta att bli en Certified Financial Planner ™ Professional, av vilken pengar är bara en hylsa. Den tvärvetenskapliga omfattningen omfattar uppgifterna försäkring, utbildning, kapitalförvaltning, skatt, anställdas förmåner och fastighetsplanering. För att bli CFP® Professional måste kandidaten vara en högskoleexamen, fullständig kursplan för ekonomisk planering eller motsvarande, uppfylla ett krav på tre års arbetslivserfarenhet, uppfylla yrkesmässigt beteende eller etiska standarder och godkänna en två dagars 10-timmars styrelseexamen. CFP®-certifiering är ofta vägen för avgiftsbaserade finansiella planerare som tar en stor bild av sina kunders ekonomi.

Även om de flesta yrkesverksamma är baserade i USA har Certified Financial Planner Board of Standards riktat ett globalt intresse för varumärkena genom att delegera administrationen av tentamen utanför USA till Financial Planning Standards Board (FPSB). Denna ideella organisation sätter standarder för tentamen i de olika länderna som administrerar den, eftersom planering i hög grad är en funktion av en lands skattekod och finansiella och skatteregler och regler. Kostnaden för tentamen är cirka $ 600. Tvåårsavgifter från och med 2012 är 325 $. Vidareutbildning på 30 timmar under tvåårsperioden krävs. För ytterligare information, se CFP: s webbplats.

Chartered Life Underwriter / Chartered Financial Consultant (CLU / ChFC) Bland de äldsta beteckningarna inom yrket finansiella tjänster har CLU och ChFC sina rötter i försäkringsbranschen och tilldelas av The American College. Båda täcker ämnen som överlappar betydligt CFP®-examen, även om försäkringsplanering betonas. Skillnaden är att man måste genomföra åtta separata flervalsundersökningar för olika ämnen som beskattning, fastighetsplanering och förvaltning av investeringar.

Dessutom är dessa två certifieringar inriktade på försäkrings- och värdepappersproducenter med målet att öka försäljningen genom förbättrad kunskap om ett brett spektrum av ämnen. Den totala kostnaden för varje är ungefär $ 2 000. Ofta erhåller producenter båda certifieringar eftersom många av kurserna ingår i båda läroplanerna och deras kombinerade strävan kostar lite mer än varje enskild. En tre års arbetslivserfarenhet och tvåårig fortbildning krävs båda. Se The American College för mer information.

Auktoriserad revisor
Även om det tekniskt inte är en certifiering, är CPA-licensen en kraftfull differentierare inom områdena skatteförberedelse, affärsplanering och ekonomisk analys. Annat än en CPA, kan endast en advokat eller en registrerad agent representera kunder före IRS. Dessutom har certifierade revisorer ofta betydande operativa roller i företag. Dessa roller kan vara ekonomichef (CFO) eller chef för verksamhetschef (COO). Slutligen är CPA: er väl bevandrade i bokföringssystemet med dubbelbokföring, vilket gör dem mycket skickliga i analys av finansiella rapporter.

Institutionella tjänster
Med institutionella tjänster är klienten en institution som en kapital eller pensionsfond. Analytiker inom detta område av professionell praxis fokuserar på stora bildfrågor om säkerhetsval, investeringspolitik, prestandamätning och riskhantering. Dessa områden har varit och fortsätter att vara den traditionella bevarandet av CFA-befraktaren. Men under de senaste 15 åren har två uppgifter om anteckningar uppstått för att adressera delmängder i investeringsvärlden.

Chartered Alternative Investment Analyst (CAIA)
Programmet Chartered Alternative Investment Analyst, som administrerats och konfererats av CAIA Association sedan 2003, grundar kandidaten i grundläggande och avancerade studier av förvaltade futures, hedgefonder, fastigheter, private equity och kredit esoterica (kreditderivat och strukturerade produkter).

Kandidaterna demonstrerar sina kunskaper om produkter och deras tillämpning på två nivåer, de förra täcker produktens terräng och de senare mer avancerade ämnen som bygger på vad eleven lär sig på den första nivån. En betydande del av tentamen är en etisk komponent som lånar CFA-institutets etiska kod och standarder för professionellt uppförande. Varje nivå administreras i september och mars. Kostnaden för hela programmet är under $ 3 000 och det tar ungefär två år att slutföra. Krav på arbetslivserfarenhet och vidareutbildning gäller. Se CAIAs webbplats för mer information.

Finansiell riskchef (FRM®)
The Global Association of Risk Professionals (GARP) administrerar programmet Financial Risk Manager (FRM®) och tillhandahåller certifieringen av Financial Risk Manager till kandidater som genomför två nivåer av flervalsundersökningar inom disciplinen för hantering av investeringsrisker. Svårigheter är på forskarnivå. Nivå I betonar grunderna i kvantitativ analys, marknader och produkter, värdering och risk och grunder för riskhantering.

Nivå II bygger vidare på denna grund med fokus på marknads-, kredit- och operativa risker, riskhantering och investeringshantering och aktuella problem på finansiella marknader. Upprättandet 1997 har uppgifterna utvecklats från en till två nivåer under de senaste åren som svar på finanskrisen 2008 allmänt betraktas som en riskhanteringsbondogg.

FRM-innehavare arbetar för finansinstitut, tillsynsmyndigheter och konsultföretag. Kostnaden för hela programmet är ungefär 2 000 USD och kan vara klar inom två år. Det finns krav på arbetslivserfarenhet och fortbildning. Se GARP: s webbplats för mer information.

Den nedersta raden För att veta vilken referens som är bäst lämpad måste den professionella förstå vad han eller hon gör eller strävar efter att göra. Ofta hjälper rätt certifiering att täcka detta gap och kan leda till karriär- och lönefrämjande. För de ambitiösa kan mer än en vara lämplig och ett sätt att göra sig så mycket mer säljbara i det alltmer komplexa och utvecklande yrket finansiella tjänster.