Finansiell plan

Vad är en finansiell plan?

En finansiell plan är en omfattande redogörelse för en individs långsiktiga mål för säkerhet och välbefinnande och en detaljerad besparings- och investeringsstrategi för att uppnå dessa mål. En ekonomisk plan kan skapas oberoende eller med hjälp av en certifierad ekonomisk planerare.

I båda fallen börjar det med en grundlig utvärdering av individens nuvarande ekonomiska tillstånd och framtida förväntningar.

01:53

Grunderna för finansiella planer

Förstå den ekonomiska planen

Oavsett om du går ensam eller med en finansiell planerare, innebär det första steget i skapandet av en finansiell plan att sammanföra många pappersbitar eller, mer troligt i dag, klippa och klistra in nummer från olika webbaserade konton till ett dokument eller ett kalkylblad.

Följande steg för att skapa en finansiell plan kan naturligtvis slutföras av en individ eller ett par.

Beräkning av nettovärde

Du ska lära dig ditt nuvarande nettovärde. Lista alla följande:

• Dina tillgångar: Detta kan inkludera ett hem och en bil, lite kontanter i banken, pengar som investerats i en 401 (k) plan och allt annat du äger till värde.
• Dina skulder: Dessa kan inkludera kreditkortsskuld, studentskuld, en utestående inteckning och ett billån.

Dina totala tillgångar minus dina totala skulder är lika med ditt nuvarande nettovärde.

Fastställande av kassaflöde

Du kan inte skapa en ekonomisk plan utan att veta vart dina pengar går varje månad nu. Att dokumentera det hjälper dig att se hur mycket du behöver varje månad för nödvändigheter, hur mycket som kan finnas kvar för att spara och investera, och även där du kan skära ner lite (eller mycket).

Ett sätt att få detta gjort är att bläddra igenom ditt kontrollkonto- och kreditkortsutdrag. Sammantaget bör de vara en ganska fullständig historia över dina utgifter. Om dina utgifter varierar mycket säsongsmässigt är det bäst att gå igenom ett helt år, räkna upp alla utgifter i varje kategori och sedan dela med 12 för att få en genomsnittlig månadskalkyl för dina utgifter. På detta sätt kommer du inte att underskatta eller överskatta vad du spenderar på verktyg eller glömma att redovisa semesterpresent eller semester.

Huvudelementen i en finansiell plan inkluderar en pensionsstrategi, en riskhanteringsplan, en långsiktig investeringsplan, en skattesänkningsstrategi och en fastighetsplan.

Dokumentera hur mycket du har betalat under ett år i grundläggande bostadskostnader som hyres- eller hypoteksbetalningar, verktyg, kreditkortsränta och till och med inredning. Lägg till kategorier för livsmedel, kläder, transport, sjukförsäkring och medicinska kostnader som inte omfattas. Dokumentera dina verkliga utgifter för underhållning, uteservering och semestrar. Glöm inte kontantuttag som kan användas på diverse från schampo till läsk.

När du tittar över dina egna finansiella poster kommer dina personliga utgiftskategorier att sticker ut. Du kan ha en dyr hobby eller ett bortskämd husdjur. Dokumentera kostnaderna.

När du lägger till alla dessa siffror under ett år och sedan delar upp med 12 vet du exakt vad ditt kassaflöde har varit.

Med tanke på dina prioriteringar

Kärnan i en finansiell plan är en persons tydligt definierade mål. De kan inkludera att finansiera en högskoleutbildning för barnen, köpa ett större hem, starta ett företag, gå i pension i tid eller lämna ett arv.

Ingen kan berätta för dig hur du prioriterar dessa mål. Men en professionell ekonomisk planerare kan hjälpa dig att välja en detaljerad sparplan och specifika investeringar som hjälper dig att kryssa av dem, en efter en.

Key Takeaways

• En ekonomisk plan dokumenterar en individs långsiktiga mål och skapar en strategi för att uppnå dem.
• Planen bör vara mycket individualiserad för att återspegla individens personliga och familjära situation, risktolerans och framtida förväntningar.
• Planen börjar med en beräkning av personens nuvarande nettovärde och kassaflöde.

Särskilda överväganden av en finansiell plan

Ekonomiska planer har ingen uppsättning mall. En licensierad ekonomisk planerare kan skapa en som passar dig och dina förväntningar. Det kan uppmana dig att göra förändringar på kort sikt som hjälper till att säkerställa en smidig övergång genom livets ekonomiska faser.

Följande delar bör tas upp och revideras vid behov:

• Pensioneringsstrategi : Oavsett vad dina prioriteringar är bör planen innehålla en strategi för att samla in den pension du behöver.
• Omfattande riskhanteringsplan : Det inkluderar en översyn av livs- och funktionsförsäkringsförsäkring, personlig ansvarsförsäkring, täckning av egendom och olyckor och katastrofal täckning.
• Långsiktig investeringsplan : En anpassad plan baserad på specifika investeringsmål och en personlig risktoleransprofil.
• Skattereduktionsstrategi : En strategi för att minimera skatter på personlig inkomst i den utsträckning som tillåts i skattekoden.
• Fastighetsplan : Arrangemang till förmån för och skydd för dina arvingar.

Jämför investeringskonton Leverantörs namn Beskrivning Annonsörens upplysning × Erbjudandena som visas i denna tabell kommer från partnerskap från vilka Investopedia erhåller ersättning.

Relaterade villkor

Personlig ekonomi Personlig ekonomi handlar om att hantera dina inkomster och dina utgifter och att spara och investera. Lär dig vilka utbildningsresurser som kan vägleda din planering och de personliga egenskaper som hjälper dig att fatta de bästa besluten om pengehantering. mer Pensionsplanering Pensionsplanering är processen för att fastställa mål för pensionsinkomster, risktolerans och de åtgärder och beslut som krävs för att uppnå dessa mål. mer Hur ser din ekonomiska hälsa ut? En individs ekonomiska situation och stabilitet kallas ekonomisk hälsa. Här är några sätt att förbättra det. mer Personlig utgiftsplan En personlig utgiftsplan, liknande en budget, hjälper till att beskriva var intäkter tjänas och utgifter uppstår. mer Budgetdefinition En budget är en uppskattning av intäkter och utgifter under en viss framtida tidsperiod och sammanställs och utvärderas vanligtvis med jämna mellanrum. Budgetar kan göras för olika individuella eller affärsmässiga behov eller nästan allt annat som tjänar och spenderar pengar. mer Personlig finansiell rådgivare En personlig finansiell rådgivare är en professionell som tillhandahåller ekonomisk rådgivning och tjänster till kunder enligt deras specifika behov. mer Partnerlänkar