Finansiell planerare
En finansiell planerare är en kvalificerad investeringsproffs som hjälper individer och företag att uppfylla sina långsiktiga ekonomiska mål. Ekonomiska planerare gör sitt arbete genom att konsultera sina kunder för att analysera sina mål, risktolerans, livs- eller företagsstadier och identifiera en lämplig klass av investeringar för dem. Därifrån kan de inrätta ett program som hjälper kunden att uppfylla dessa mål genom att fördela sina tillgängliga besparingar till en diversifierad samling investeringar som är avsedda att växa eller ge inkomster efter önskemål.
Ekonomiska planerare kan också specialisera sig i skatteplanering, fördelning av tillgångar, riskhantering, pension och / eller fastighetsplanering.
Key Takeaways
- Ekonomiska planerare arbetar nära med individer och företag för att hjälpa dem att uppnå sina ekonomiska mål.
- Vissa finansiella planerare kan ha en "CFP®" -kredit som en professionell beteckning för att fastställa deras kvalifikationer och kunskapsbas.
- Finansiell planering inkluderar hjälp med budgetering, investeringar, sparande för pensionering, skatteplanering, försäkringsskydd och mer.
Ska du vara en finansiell planerare?
Förstå rollen för en finansiell planerare
En ekonomisk planerare måste vara kvalificerad med tillräcklig utbildning, utbildning och erfarenhet för att kunder ska kunna lita på finansplanerarens rekommendationer. För att hjälpa till att förmedla deras kvalifikationer kan utövaren ha en eller flera professionella beteckningar.
Ekonomiska planerare som uttryckligen tillhandahåller ekonomisk rådgivning och hanterar pengar för kunderna betraktas som förvaltare. Detta innebär att de är juridiskt skyldiga att agera i kundens bästa och att de inte personligen kan dra nytta av förvaltningen av klienttillgångar. De förväntas hantera dessa tillgångar till kundens fördel snarare än för sin egen. Fiduciärspecifikationer kan variera. Till exempel är registrerade investeringsrådgivare (RIA) förvaltare enligt Investment Advisers Act från 1940. De regleras av Securities Exchange Commission (SEC) eller statliga värdepappersreglerare.
Många RIA: er är endast rådgivare för avgift, vilket innebär att de inte kan arbeta utan provision eller sälja en kund några investeringsprodukter som inte är i klientens bästa. Ekonomiska planerare behöver inte vara RIA för att arbeta enligt denna affärsmodell. Finansiella planerare med enbart avgift tjänar i allmänhet sina pengar som en timpris, en årlig fast innehavare eller som en procentandel av de investeringstillgångar de förvaltar för sina klienter. De har också en tillsynsplikt gentemot sina kunder över alla mäklare eller återförsäljare.
Ekonomiska planerare som arbetar utan provision tjänar generellt pengar som betalningar från företag vars investeringsprodukter de rekommenderar. De kan också tjäna pengar genom att öppna konton för kunder.
CFP®-beteckningen
Den vanligaste benämningen är certifierad finansiell planerare (CFP®) -beteckningen som utfärdats av certifierad finansiell planerare, en ideell, certifierande och standardiserande organisation som administrerar CFP-examen. Certifierad finansiell planerare är en formell upplysning om expertis inom områdena ekonomisk planering, skatter, försäkringar, fastighetsplanering och pension. Beteckningen ägs och tilldelas av Certified Financial Planner Board of Standards, Inc. och tilldelas utbetalningar till individer som framgångsrikt slutför CFP®-styrelsens inledande tentor och fortsätter sedan pågående årliga utbildningsprogram för att upprätthålla sina färdigheter och certifiering.
En CFP® kan mycket mer än bara ge råd om tillgängliga investeringar. Oavsett om man tillhandahåller hjälp med budgetering, pensionsplanering, utbildningsbesparing, försäkringsskydd eller till och med skatteoptimeringsstrategi, betyder ”ekonomi” inte bara en sak för de flesta - och ”ekonomisk planering” betyder mycket mer än bara investeringar.
Att välja rätt finansiell planerare
Du bör intervjua minst tre ekonomiska planerare innan du väljer den som passar dig. Se till att du får svar på följande frågor:
1. Vilka är dina uppgifter?
2. Kan du ge mig referenser?
3. Vad tar du ut?
4. Vad är ditt kompetensområde?
5. Kommer du att fungera som min fiduciär?
6. Vilka tjänster kan jag förvänta mig?
7. Hur löser vi tvister?
Besök CFP Board of Standards webbplats för att kontrollera statusen för en CFP® och för en guide för att välja rätt rådgivare att arbeta med.
Jämför investeringskonton Leverantörs namn Beskrivning Annonsörens upplysning × Erbjudandena som visas i denna tabell kommer från partnerskap från vilka Investopedia erhåller ersättning.