Hitta en pensioneringsvänlig stat

Ah, pension. Själva ljudet av ordet är musik för öronen på miljoner äldre arbetare, särskilt de som är ekonomiskt beredda att sluta arbeta. Ingen chef, inget schema, långa dagar med fritid i det soliga Florida ... eller Arizona ... eller kanske Kalifornien. Vilket tillstånd ska du välja? Naturligtvis finns det inget rätt svar på den här frågan, men tillståndet där du väljer att gå i pension påverkar hur långt dina pensionsdollar går. Låt oss ta en titt på de typer av skatter som tas ut av olika stater och hur det kan påverka ditt ekonomiska välbefinnande under dina gyllene år. (För ytterligare läsning, kolla Hantera dina inkomster under pensionering .)

SE: Enkla sätt att spara i pension

Allt beror på
Från ett skatteperspektiv beror på vilken stat som är "rätt" stat att gå i pension beroende på vilken typ och inkomstbelopp du rimligen förväntar dig att få. De nio uppger att från och med 2008 inte bedömer inkomstskatt av något slag (Alaska, Florida, Nevada, South Dakota, Texas, Washington, Wyoming, Tennessee och New Hampshire) kvalificeras inte automatiskt som det bästa för alla pensionärer. Om du äger flera hyresfastigheter kan det bästa tillståndet för dig skilja sig från någon vars primära inkomst utanför Social Security kommer från pensioner eller IRA.

Det finns fyra huvudsakliga inkomstkategorier för vilka stater skiljer sig i sina skattemetoder:

• pensioner
• Social trygghet
• Moms
• Fastighetsskatt

Pensionsinkomst
Om du vill undvika beskattning av din pension på statsnivå är dina alternativ ganska begränsade. Från och med 2009 finns det bara tre stater som inte beskattar pensionsinkomster:

• Illinois
• Mississippi
• Pennsylvania sylvania~~POS=HEADCOMP

New York har bestämmelser om att vissa statliga anställda ska få skattefri pensionsinkomst, men inte alla pensionärer. Dessa tre stater undantar praktiskt taget alla typer av inkomster som erhållits från skatteskattade konton, inklusive pensioner, IRA och kvalificerade planer. (För mer om det senare, kolla in tuffa tider ... Bör du störa din kvalificerade plan: s tillgångar? )

Om din pension kommer från regeringen eller militären, öppnas ytterligare sju stater för övervägande: Alabama, Hawaii, Kansas, Louisiana, Massachusetts, Michigan och New York.

Om de ovannämnda staterna inte tilltalar dig som pensioneringsparadis, undantar sju andra åtminstone en del av pensionsinkomsterna från beskattning: Delaware, Georgia, Minnesota, New Mexico, Utah, Virginia och West Virginia.

De stater som beskattar alla pensionsinkomster till relativt höga priser inkluderar Kalifornien, Connecticut, Nebraska, Rhode Island och Vermont. Mer fullständig information om hur varje stat beskattar sina invånares pensionsinkomster finns på RetirementLiving.com.

Sociala förmåner
Pensionärer som söker befrielse från socialförsäkringsbeskattningen på statsnivå har mycket fler val än de som inte vill betala skatt på sin pensionsinkomst. Förutom de nio inkomstskattefria staterna, från och med 2009 (New Hampshire och Tennessee endast skatteutdelning och ränteintäkter), finns det 27 till (plus WashingtonD.C.) Som befriar socialförsäkringens fördelar från beskattning.

De övriga anger alla sociala trygghetsinkomster i viss utsträckning, även om flera av dem har infört olika typer av gränser som är tillämpliga vid beräkningen av det skuldsatta beloppet på denna inkomst. (Läs mer om att undvika onödig skatt på dina socialförsäkringsinkomster för att undvika skattefällan för social trygghet .)

Försäljningsskatt
Vissa stater väljer att beskatta sina invånare i sin egenskap som konsumenter i stället för intäkter eller inkomstmottagare. Naturligtvis gör vissa stater detta på fler sätt än andra. Vissa stater beskatter allt utom mat och medicinska kostnader, medan andra inte har sådana undantag. Sedan finns det fyra stater som (från och med 2009) inte sätter någon försäljningsskatt av något slag: Alaska, Montana, New Hampshire och Oregon. (Läs mer om moms i Stimulerar skattesänkningar ekonomin? )

Men pensionärer som väger dessa alternativ bör se till att undersöka de moms som tas ut på staden och lokala nivåer i varje stat också (detta är en snabbt växande trend). (Pensionärer som har kommunala obligationer som en del av sin portfölj bör se till att läsa Pensionärer kan inte räkna med Muni-obligationer .)

Fastighetsskatt
Pensionärer med betydande fastighetsbestånd bör kanske ägna mer uppmärksamhet åt den här kategorin av beskattning mer än någon annan utom kanske beskattning av inkomst. Pensionärer som bor på fasta inkomster och äger sina egna hem bör dock noggrant granska denna kategori. Skatter som bedöms på stads- och lokal nivå bör också undersökas noggrant här, eftersom de kan spela en betydande roll i det totala beloppet som fastighetsägaren kommer att bedömas. (Fastighetsägande är kanske inte det rätta beslutet för alla pensionärer. Läs Pensionering Boende: Hyra Vs. Hemägande för mer information.)

Men de aktuella skattesatserna kanske inte berättar hela historien; en historia med stigande eller fallande skattesatser kommer sannolikt att påverka det skattebelopp som du betalar över tid också. Naturligtvis är fastighetsskattesatserna i slutändan drivna av fastighetsvärden, och därför påverkas de av de vanliga faktorerna som befolkning, plats och närhet till motorvägar, kommuner och genomfarter. Dessutom baserar många städer och orter sina fastighetsskattesatser på olika formler, med vissa som använder en mycket större andel av en fastighets marknadsvärde än andra. (För mer information, kolla in fem knep för att sänka din fastighetsskatt .)

Fallstudie - Bestämma var de ska gå tillbakaCarl Riken och hans fru, Julie, överväger att flytta till Arizona. Mellan sitt jobb och hans sidelinje med repeteringshus har Carl levt väl i sitt nuvarande hemvist. Men Carl avser att fortsätta sin sidelinje i Arizona efter att han slutat sitt nuvarande jobb och flyttat dit. (Läs mer om att ha en fungerande pension i Stretch Your Sparande genom att arbeta i dina 70-tal.) Carl bör därför noggrant granska inte bara inkomstskattesatserna i Arizona på både statlig nivå och bland de orter där han kan välja att bo, men fastighetsskatter också, vilket kan påverka den nettoinkomst som han kommer att få från sin rehabiliteringsverksamhet.

Poängen
Den här artikeln tar bara upp skillnaderna i hur stater samlar inkomster från sina medborgare. De som på allvar överväger att bo i en viss delstat skulle vara klokt att besöka statens webbplats för inkomster och ska förmodligen konsultera en skatterådgivare som också arbetar i den staten.

För ytterligare läsning, se Fem skatt (ing) Pensionering misstag .