Fast livränta
En fast livränta är en typ av livräntaavtal som möjliggör ackumulering av kapital på uppskjuten skatt. I utbyte mot ett engångsbelopp av kapital krediterar ett livförsäkringsbolag livräntekontot med en garanterad fast ränta medan den huvudsakliga investeringen garanteras. En fast livränta kan annuiteras för att ge den livränta en garanterad inkomstutbetalning för en viss period eller för livet.
Bryta ner fast livränta
Fasta livräntor är avtal som utfärdas av livförsäkringsbolag till personer som letar efter garanterade avkastningsräntor utan risk för huvudstaden. I grund och botten stabil, riskfri avkastning under en viss tid, mot en avgift. Eftersom de är en typ av försäkringsavtal som utfärdats av ett livförsäkringsbolag, åtnjuter de några av samma skattefördelar som livförsäkringspolicyer, till exempel skatteuttag av vinsttillväxt. Skatter betalas när intäkterna dras tillbaka eller när kontraktet annuiteras för månatliga betalningar.
Viktiga funktioner för en fast livränta
Konkurrenskraftig fast avkastning: Räntorna på fasta livräntor härrör från den avkastning som ett livförsäkringsbolag genererar från sin investeringsportfölj, som främst investeras i högkvalitativa företags- och statsobligationer. Avkastningen på fasta livräntor är vanligtvis högre än avkastningen på likvärdiga riskfria investeringar och garanteras ofta under en period på 1 till 10 år.
Garanterade minimisatser: När den ursprungliga garantiperioden löper ut justeras räntan baserat på en specifik formel eller den rådande avkastningen som uppnåtts på försäkringsgivarens investeringskonto. Som ett mått på skydd mot sjunkande räntesatser innehåller fasta livräntaavtal en minimiräntagaranti.
Uppskjuten tillväxt av skatter: Som ett skattekvalificerat fordon erbjuder fasta livräntor uppskjuten skatteuppsättning av intäkter. För personer i de högre skattesnålarna kan detta göra en betydande skillnad i det belopp som ackumuleras över tid. När intäkterna tas ut eller tas som inkomst beskattas de som ordinarie inkomst. Det belopp som betalats i skatter bestäms vid den tidpunkten av den livräntaens nuvarande skatteklass.
Uttag: Fasta livräntor möjliggör ett årligt uttag per år upp till 10 procent av kontovärdet. Under överlåtelseperioden, som kan löpa från ett till 15 år från början av kontraktet, är uttag för mer än 10 procent föremål för en återlämningsavgift. Avgiftsavgiften sjunker varje år tills den når noll och uttag är gratis från denna avgift. Uttag gjorda före ålder 59 ½ kan bli föremål för en skattesats på 10 procent utöver vanliga inkomstskatter.
Garanterade inkomstutbetalningar : Fasta livräntor kan när som helst konverteras till en omedelbar livränta för att generera en garanterad inkomstutbetalning under en viss tid eller för livränta för livränta.
Huvudsaklig säkerhet: Livförsäkringsbolaget garanterar det kapital som investerats i en fast livränta. Av den anledningen bör investerare bara överväga att investera med livförsäkringsbolag som är rankade A eller bättre för sin ekonomiska styrka.
Nackdelar med en livränta
Ingen investering är perfekt, och detta gäller också livränta. Varje livränta kräver att du ger pengar till ett försäkringsbolag under en tid, under vilken du inte har tillgång till det. Livränta kan också medföra stora avgifter som äter avkastning. Slutligen skyddas livränta inte av något nationellt försäkringsprogram. Om det försäkringsbolag som erbjuder livränta går ur verksamhet, kan den livränta aldrig återkräva pengarna.
Jämför investeringskonton Leverantörs namn Beskrivning Annonsörens upplysning × Erbjudandena som visas i denna tabell kommer från partnerskap från vilka Investopedia erhåller ersättning.