Garanterad förmån för livstidsuttag (GLWB)
En garanterad förmån för livstidsuttag (GLWB) är en ryttare till ett rörligt livräntaavtal som möjliggör uttag, antingen regelbundna eller tillfälliga, från en livränta under ackumuleringsfasen utan straff. Annuitanten betalar för GLWB-ryttaren med en extra avgift som läggs till det totala värdet på livräntaavtalet. Mängden pengar som får tas ut är en procentandel av livräntaens totala värde.
Key Takeaways
- En garanterad förmån för livstidsutträde (GLWB) är en ryttare som kan läggas till en variabel livränta som garanterar en viss livslängdsinkomst när den annuitiseras.
- Beroende på dess villkor kan GLWB öka när investeringarna kopplade till den rörliga delen av livränta ökar.
- Ryttaren är ofta valfri och kommer med extra avgifter och avgifter, men tillåter en variabel livränta att ha vissa fasta aspekter.
Förstå fördelarna med en garanterad livstidsuttag
En garanterad förmån för livstidsuttag (GLWB) gör det möjligt för innehavaren av denna ryttare till en livränta att ta regelbundna eller tillfälliga uttag från livränta under ackumuleringsperioden innan den annuiteras.
Vanligtvis är en livränta ett avtal mellan köparen, kallad livränta, och emittenten, i vilken den livränta betalar en engångsbetalning eller regelbundna betalningar till emittenten, och i utbyte gör emittenten månatliga betalningar tillbaka till den livränta efter balansräkningen i livränta uppnås eller någon annan kontrakterad tröskel uppnås. Det är ett sätt att spara för pension genom att göra regelbundna betalningar under en tid och sedan få regelbundna utbetalningar under pensionen.
I de flesta fall får livränta inte dra tillbaka eller ta emot några betalningar från kontot förrän kontot byter från periodiseringsperioden, där livränta betalar in på kontot för att finansiera livränta, till livränta. Denna process kallas annuitisering av kontot, och det är en relativt enkel mekanism för att fylla kontot genom att betala in det och sedan betala ut distributioner från kontot till den annuitant antingen varje månad, kvartalsvis eller årligen. Om annuitanten drar ut pengar från kontot under periodiseringsperioden, står de för hårda avgifter.
En GLWB-ryttare tillåter den livränta att ta ut fördelningar från livränta under periodiseringsperioden, oavsett hur fonden klarar sig, medan fonden fortfarande växer och håller sig nära målet för finansieringsdatum och annuitisering. Det är möjligt att GLWB-distributionerna kommer att tömma fonden med tillräckligt med pengar så att dagen för annuitisering av fonden måste försenas. Det belopp som kan tas ut genom GLWB bestäms av ryttaravtalet.
Fördelar och nackdelar med en garanterad förmån för livstidsuttag
Till skillnad från en traditionell livränta, som binder de pengar som den livränta placerar i fonden fram till pension, tillåter en GLWB-ryttare på en livränta den livränta tillgång till de pengar de har betalat i livränta genom att dra tillbaka något av det innan livränta är gjort med periodiseringsperioden. Denna större flexibilitet innebär att livränta kan handla en del av livräntans stabilitet för en större avkastning på pengarna om de investerar de pengar de har tagit ut från livränta till en mer riskabel investering med högre avkastning.
Den enda verkliga nackdelen med en GLWB-ryttare är kostnaden för att köpa den, och potentialen att livräntaens fördelningsperiod kan försenas om ett betydande belopp dras tillbaka tidigt från livränta.
Jämför investeringskonton Leverantörs namn Beskrivning Annonsörens upplysning × Erbjudandena som visas i denna tabell kommer från partnerskap där Investopedia erhåller ersättning.