Hur lämna in ett försäkringskrav kan höja dina priser

Du köper försäkring för att skydda ditt hem och din bil från skador, men när en olycka inträffar, är det i ditt bästa intresse att lämna in en fordran? Det verkar som om svaret borde vara ett rungande "ja", men ett mellersta "kanske" är ett mycket bättre svar. Varför tvetydigheten? Eftersom inlämnande av en anspråk kan påverka din ränta, även på vad som kan verka som en liten händelse.

Försäkringsspelet

Oavsett omfattning av olyckan eller vem som hade fel har antalet försäkringsanspråk du registrerar också en direkt inverkan på dina priser. Ju större antalet ansökningar som gjorts, desto större är sannolikheten för en räntehöjning. Registrera för många anspråk och försäkringsbolaget kan inte förnya din försäkring.

Om ansökan lämnas in baserat på den skada du orsakat kommer dina priser nästan säkert att stiga. Å andra sidan, om du inte har fel, kan dina priser öka eller inte öka. Att drabbas bakifrån när din bil parkeras eller får sidospår från huset under en storm är uppenbarligen inte ditt fel och kan inte leda till höjningar, men det är inte alltid så.

Dämpande omständigheter, såsom antalet tidigare anspråk du har lämnat in, antalet snabba biljetter du har fått, frekvensen av naturkatastrofer i ditt område (jordbävningar, orkaner, översvämningar) och till och med ett lågt kreditvärdighet kan alla orsaka att dina räntor gå upp, även om det senaste anspråket gjordes för skador som du inte orsakat.

Beslutet att lämna in en fordran kan ha stor inverkan på dina försäkringssatser, även om olyckan var liten eller inte var ditt fel.

De mest och minst skadliga påståenden

När det gäller räntehöjningar skapas inte alla fordringar lika. Hundbitar, anspråk på personskador, vattenskador och mögel är röda flaggföremål för försäkringsbolag. Dessa artiklar tenderar att ha en negativ inverkan på dina priser och på ditt försäkrings villighet att fortsätta tillhandahålla täckning.

Överraskande nog kan den mycket fruktade hastighetsbiljetten inte orsaka någon räntehöjning alls. Många företag förlåter den första biljetten. Detsamma gäller för en mindre bilolycka eller en liten fordran mot din husägares försäkring.

Betygsätt höjningar

Inlämning av anspråk leder ofta till en räntehöjning som kan ligga inom intervallet 20% –40%. De ökade priserna gäller i åratal, även om vandringens storlek och livslängd kan variera mycket från försäkringsgivare till försäkringsgivare. Hos vissa företag varar ökningen bara två år, medan andra kan vara i fem. Om din försäkringsgivare tappar din täckning kan du tvingas köpa en hög riskförsäkring, vilket kan komma med extremt dyra premier.

Att arkivera eller inte arkivera?

Det finns inga hårda och snabba regler kring räntehöjningar. Vad ett företag förlåter kommer inte ett annat att glömma. Eftersom alla fordringar överhuvudtaget kan utgöra en risk för dina priser är förståelse för din policy det första steget mot att skydda din plånbok. Om du vet att din första olycka har förlåtits eller ett tidigare inlämnat krav inte kommer att räknas mot dig efter ett visst antal år, kan beslutet om att lämna in en ansökan göras med förkunskaper om vilken inverkan det kommer eller kommer att vinna. " t har på dina priser.

Att prata med din agent om försäkringsbolagets försäkringar långt innan du behöver lämna in en anspråk är också viktigt. Vissa agenter är skyldiga att rapportera dig till företaget om du ens diskuterar ett potentiellt anspråk och väljer att inte lämna in. Av den anledningen vill du inte heller vänta tills du behöver lämna in en anspråk för att fråga om ditt försäkrings policy om samråd med din agent.

Oavsett din situation är minimering av antalet fordringar du lämnar in nyckeln till att skydda dina försäkringssatser från en betydande ökning. En bra regel att följa är att bara lämna in ett fordran i händelse av katastrofiska förluster. Om din bil får en buckla på stötfångaren eller om ett par bältros blåser av taket i ditt hus, kan du vara bättre om du tar hand om utgifterna på egen hand.

Om din bil är total i en olycka eller hela taket i ditt hus grottar, blir ansökan en anspråk en mer ekonomiskt genomförbar övning. Tänk bara på att även om du har täckning och betalat dina premier i tid i flera år, kan ditt försäkringsbolag fortfarande avslå att förnya din täckning när din försäkring löper ut.

En strategi för att spara på kostnaden för din politik

Att förstå logiken bakom att lämna in en fordran endast i händelse av en stor förlust ger också inblick i hur du sparar några dollar på dina försäkringspremier. Eftersom du inte kommer att lämna in ett fordran i händelse av en mindre förlust, är det inte ekonomiskt vettigt att ha en låg självrisk för din försäkring.

Om du redan planerar att betala för de första skadorna på $ 500 eller $ 1.000 dollar ur din egen ficka, ska du lägga åt det beloppet i ett räntebärande sparkonto och höja din försäkringsavdrag för att matcha antalet. Att öka din avdragsgilla kommer att leda till lägre försäkringssatser, och kontanterna i banken täcker dina outfickkostnader i händelse av en olycka.

Key Takeaways

• Om du lämnar in ett fordran kan det påverka din försäkringsgrad beroende på omständigheterna kring händelsen.
• Antalet fordringar som du lämnar in kommer sannolikt att påverka dina priser, oavsett omständigheterna i fordringarna.
• Det är lämpligt att fråga en försäkringsrådgivare om företagets policy för ansökan om anspråk och dess priser innan du köper försäkring.
• Vissa experter rekommenderar att endast ansöka om storskaliga förluster.

Poängen

När du betalar dina försäkringspremier regelbundet och i tid kan det verka som om du borde kunna lämna in så många legitima fordringar som du vill. Tyvärr fungerar inte branschen på detta sätt. Att skicka in för många fordringar eller vissa typer av fordringar kan ha en negativ inverkan på dina försäkringssatser eller till och med få din polis annullerad helt efter att anspråket har betalats.

För att undvika orättvisa räntehöjningar och obehagliga ekonomiska överraskningar rekommenderas att du lär dig så mycket du kan om ditt försäkrings policy och branschpraxis långt innan du någonsin behöver ansöka.