Hur Klarna låter dig betala senare utan intresse

Klarna, ett finansiellt teknikföretag baserat i Stockholm, Sverige förändrar sättet för konsumenterna att betala för onlineprodukter. Företaget erbjuder ett unikt alternativ "köp nu, betala senare", vilket gör det möjligt för kunder att beställa onlineprodukter med bara några få klick - utan att betala en krona på förhand.

När konsumenter besöker en webbplats som drivs av Klarna, matar de helt enkelt in sin e-post och leveransadress för att köpa produkter. Om köpare beslutar att de vill behålla produkterna när de tar emot dem i posten har de 14 dagar att betala tillbaka Klarna med valfri betalningsmetod. Annars kan de returnera produkterna.

Klarna kommer till USA

Klarna grundades 2005 och är för närvarande värt 2, 25 miljarder dollar. Det framgångsrika fintechföretaget dominerar internettransaktioner i Sverige, hemlandet, där det nu bearbetar 30% av all onlineförsäljning utan motstycke. Klarna fortsätter att expandera över hela Europa, där det finns i 17 länder - och nu erövrar fintech enhörningen USA

Förra året öppnade Klarna kontor i New York, San Francisco och dess huvudkontor i Nordamerika i Columbus, Ohio, som snabbt växte från bara några anställda till 85 arbetare. Inom de kommande tre åren förväntar sig företaget att ha så många som 500 anställda på sin Columbus-plats. Under 2015 fick Klarna även sina första amerikanska kunder - Overstock.com och Shoes.com - och fintech-företaget fortsätter att hämta nya partners.

Köp nu, betal senare ... med nollintresse

Klarnas modell "prova innan du köper" har visat sig vara mycket populär bland online-shoppare. Med Klarna-drivna webbplatser måste konsumenterna bara ange en e-post- och leveransadress, ingenting mer. Det finns inget behov att skapa ett konto eller skriva in kreditkortsinformation, vilket gör transaktionen otroligt snabb och enkel.

Klarna vädjar också till detaljhandlare som ofta kämpar för att locka kunder till att köpa en produkt efter att ha lagt den i sin kundvagn. I själva verket lämnades nästan 74% av ordern "övergivna" i kundvagnen online under tredje kvartalet 2016, enligt Statista. Vissa experter tror att många av dessa online-shoppare är avstängda av en lång utcheckningsprocess som kräver att du fyller i en serie fält och anger deras kreditkortsnummer.

Ännu bättre för detaljhandlare tar Klarna all ekonomisk risk att uppmuntra shoppare att stänga affären utan betalning. När näthandlaren skickar produkten betalar Klarna säljaren direkt och skickar sedan ett meddelande till konsumenten där 14 dagar kan betala eller returnera varan. Under hela processen förblir Klarna-namnet osynligt för shopparen.

Men hur exakt fungerar det bakom kulisserna? Klarna använder banbrytande datorprogrammering som snabbt avgör om en shoppare är en legitim person och har god kredit baserat på sin e-post och leveransadress. Om en shoppare inte hoster kontanter efter flera betalningsförfrågningar, arbetar Klarna med ett inkassobyrå. Klarnas nordamerikanska VD, Brian Billingsley, säger dock att fintechs totala förlustgrad är lägre än de stora kreditkortsföretagen.

Pågående utvidgning

Tidigare i år tillkännagav Klarna lanseringen av sin egen kreditprodukt, vilket innebär att företaget nu kan utöka en kreditlinje online. På detta sätt kan onlineshoppare i USA och Europa (i totalt 18 länder) ta lån från företaget för att betala för produkter. Ett antal stora onlinehandlare, inklusive Bigcommerce, Shopify, OpenCart och Cybersource, kommer att erbjuda kreditlinjer genom Klarna.

Medan Klarna redan har en banklicens i Europa, arbetar företaget med en långivare som heter WebBank för att göra lån i USA. Klarna har dock framtida planer på att köpa sin egen bank i USA.

Poängen

Klarna gör en stänk över hela Europa och USA med sin populära "köp nu, betala senare" -modell. Det är en win-win för både köpare och detaljhandlare. Köpare tycker om den snabba och enkla beställningsprocessen och chansen att prova innan de köper en produkt. Återförsäljare uppskattar att Klarna tar på sig all ekonomisk risk samtidigt som de uppmuntrar köpare att göra ett köp.

När Klarna fortsätter att bilda partnerskap med fler onlinebutiker i USA och lägga till fler erbjudanden är himlen gränsen för detta fintech-företag. (För mer om detta, läs här varför Fintech fortsätter att se snabb tillväxt (GS, BBVA) och topp 5 böcker för att lära sig om Fintech-industrin .)