Hur man öppnar och öppnar ett offshore-bankkonto

Offshore-banker är ofta förknippade med en hög grad av ekonomisk sofistikering och ibland chikanerier. Men verkligheten är att den genomsnittliga personen kan öppna ett offshore bankkonto med bara några timmars arbete. Varje offshore-bank och utländsk jurisdiktion har sina egna krav, så du måste göra en del undersökningar för att hitta specifikationerna som är relevanta för din situation. Följande är en översikt över vad du kan förvänta dig, baserat på vanliga offshore-bankcentra som Schweiz, Caymanöarna och Kanalöarna.

De grundläggande kraven

Grunderna för att öppna ett offshore-bankkonto liknar att öppna ett bankkonto i ditt hemland. Offshore-banker kommer att be om din personliga information, såsom ditt namn, födelsedatum, adress, medborgarskap och yrke.

För att verifiera din personliga information kan du förvänta dig att skicka in en kopia av ditt pass, körkort eller andra identifierande dokument som utfärdats av en myndighet. Dessutom är banker bekymrade över att verifiera din bostad eller din fysiska adress eftersom det kan påverka skattefrågor. Detta krav kan vara uppfyllt genom att presentera en verktygsräkning eller liknande dokument.

På grund av det stora utbudet av olika identifieringsdokument som kan presenteras för offshore banker krävs ofta ytterligare försäkran om ett dokuments äkthet. En notarisk kopia av vissa dokument kan räcka i vissa fall. Andra offshore-centra föredrar en "apostilles" -stämpel, som är en speciell typ av certifieringsmärke som används internationellt. Om så är fallet måste du besöka regeringskontoret som har behörighet att utfärda denna stämpel för din stat eller nation. (För en allmän översikt, se även Ta en titt på skatteparadis .)

Hur man öppnar och öppnar ett offshore-bankkonto

Ytterligare verifieringsdokument

Även om grunderna liknar finns det ofta betydande ytterligare krav för att öppna kontot. Dessa krav finns för att motverka penningtvätt, skattebedrägeri eller annan olaglig verksamhet som ofta är förknippad med offshore-banker.

Först kan offshore-banker begära ekonomiska referensdokument från din nuvarande bank, vilket anger genomsnittliga saldon och en "tillfredsställande relation". Vanligtvis är detta nöjd med kontoutdrag under de senaste sex till 12 månaderna.

För det andra frågar många offshore-banker om arten av transaktioner som förväntas ske genom kontot. Detta kan verka alltför påträngande, men offshore-bankcenter har varit under ökande press för att stoppa olaglig aktivitet. För detta ändamål vill många offshore-banker ha ytterligare dokumentation, och notera källan till de medel du sätter in i banken.

Om pengarna kommer från ditt jobb kommer troligen en löneseddel från din arbetsgivare att räcka. För att verifiera dina investeringsintäkter kan en offshore-bank be om information om dina investeringar och var de finns.

Om du har betydande medel från en affärs- eller fastighetstransaktion kan du behöva lämna försäljningskontrakt eller andra relevanta dokument. Om du sätter in pengar från ett försäkringsavtal kan du behöva lämna ett brev från ditt försäkringsbolag. Om dina pengar kommer från en arv kan banken begära ett brev från exekutorn på boet som vittnar om detta.

Att välja en valuta för ditt offshore-bankkonto

Till skillnad från inhemska konton, erbjuder offshore-bankkonton ett alternativ i vilken valuta man ska hålla fonderna i. Det kan vara en mycket värdefull funktion på ett offshore-konto, särskilt om ens inhemska valuta är instabil eller förväntas avskrivas.

Det är viktigt att förstå konsekvenserna av att hålla ditt konto i olika valutor. Till exempel kan innehav av fonder i vissa valutor låta dig tjäna ränta på dina insättningar, men det kan också resultera i utländsk skatteskuld. Du kan också behöva byta valutor för att göra insättningar och uttag, vilket kan vara en betydande kostnad beroende på avgiftsstruktur och valutakurser som erbjuds.

Insättning till ett offshore bankkonto

Offshore-bankkonton finansieras oftast elektroniskt genom internationella banköverföringar. Tyvärr kan de system som möjliggör gratis elektroniska överföringar som är vanliga i inhemska banker normalt inte överföra pengar internationellt.

Att skicka en banköverföring är en enkel operation, men nästan alla banker tar ut internationella banköverföringsavgifter för att skicka eller ta emot medel. Prissättning för banköverföringar varierar från bank till bank, så se till att leta efter erbjudanden. Tyvärr finns det få bra alternativ. Inhemska kontroller accepteras i allmänhet inte i utländska jurisdiktioner, och att regelbundet sätta in pengar personligen är opraktiskt.

Uttag från ett offshore bankkonto

Offshore-banker erbjuder olika sätt att ta ut medel för att maximera bekvämligheten med att använda sina tjänster. Många offshore-banker utfärdar ett normalt betalkort / ATM-kort som gör att du enkelt kan komma åt dina pengar över hela världen. Du vill undersöka avgifterna för att använda den här metoden, eftersom de kan vara dyra. Att dra ut större mängder kontanter samtidigt kan bidra till att minimera dessa avgifter.

Vissa offshore-banker erbjuder checkar. Men detta är vanligtvis inte en föredragen metod - främst eftersom konfidentialitet ofta önskas i offshore-konton. Problem kan också uppstå eftersom checkar som tas på utländska konton inte alltid accepteras lokalt.

Det bästa alternativet kan vara att använda två konton: en offshore, en inhemsk. På detta sätt kan elektroniska banköverföringar användas för att överföra större mängder offshore-medel till ett inhemskt konto där de lätt kan nås. Denna metod erbjuder större integritet och säkerhet, samtidigt som den ger lokala banktjänster bekvämlighet.

Poängen

Trots mystiken kring offshore-banker är det relativt enkelt att öppna ett konto. Det krävs ofta att fylla i pappersarbete, tillhandahålla några grundläggande identifierande dokument och tillhandahålla ytterligare information för att visa att du inte planerar att använda kontot för olaglig aktivitet.

Att välja den bästa valutan och optimera insättningar och uttag är något mer komplicerat, men de bästa valen bör bli tydligare när du studerar de olika alternativen. När du använder offshore-bankkonton och tar emot internationella banköverföringar är det viktigt att rådfråga en skattepersonal för att försäkra att du följer alla skatteregler hemma och utomlands.