Utökade garantier: Bör du ta betet?
Genom att erbjuda skydd för dyra inköp och öka längden på en produkts ursprungliga garanti har utökade garantier blivit normen för många återförsäljare. Dessa garantier vädjar ofta till sparsamma konsumenter, för vilka att köpa stora biljetter som apparater och elektronik kan vara ett krävande beslut.
När du drar ut din plånbok för att betala för det nya kylskåpet, storskärms-TV eller löpbandet för ditt gym, är det svårt att inte bli frestad att köpa in den utökade garantitoppen - även om det kommer att öka kostnaden för ditt köp med hundratals dollar. Men är dessa garantier värda priset? Vi visar varför fördelarna med dessa garantier i de flesta fall inte går utöver vinstmarginalerna för de företag som erbjuder dem.
En utökad garanti är försäkring
En utökad garanti fungerar som ett försäkringsavtal för den produkt du köper och kan erbjudas av antingen produktens tillverkare eller av återförsäljaren, som kontrakterar denna tjänst till ett försäkringsbolag.
Vad de flesta konsumenter inte inser är att även om priset på en utökad garanti ofta verkar som ett fynd för en konsument som är medveten om det branta priset på reparationer, har det faktiskt noggrant beaktats genom aktuariell analys av företaget som erbjuder det. Med andra ord använder företaget sannolikhet och statistiska metoder för att beräkna sannolikheten för att ditt nya kylskåp eller platt-tv, till exempel, kommer att kräva reparationer. Denna siffra vägs mot hur mycket dessa reparationer skulle kosta för att komma till det pris som ett företag kommer att debitera konsumenterna för en garanti för en viss artikel. Sammantaget ser företaget som erbjuder policyerna framöver.
Sannolikheter och vinstmarginaler
Utökade garantier, liksom de produkter som de påstår att skydda, säljs till konsumenter för en vinst och kan vara stora pengar för återförsäljare. Ofta kommer vinster från garantier att stå för så mycket som 70% av detaljistens rörelseintäkter, jämfört med endast 10% för de produkter de täcker.
Vad detta innebär är att för varje dollar du spenderar på en utökad garanti från en återförsäljare, går $ 0, 70 till återförsäljaren, med de återstående $ 0, 30 till försäkringsbolaget. Eftersom försäkringsbolaget också förväntar sig att tjäna på avtalet är det uppenbart att det inte förväntar sig att behöva göra mycket många utbetalningar. Faktum är att när Consumer Reports genomförde en undersökning av 38 000 konsumenter fann den att endast 8% av videokameror, spis, diskmaskiner och kylskåp reparerades under de tre första åren då de köptes. Eftersom dessa garantier kostar nästan ingenting att marknadsföra och ofta går utan hämtning, är de ett enkelt sätt för återförsäljare att öka sina slutlinjer.
Anta att du är ute efter en ny tvättmaskin och torktumlare. Du väljer en avancerad uppsättning som kostar 2 250 $. Säljaren erbjuder dig en utökad garanti som täcker kostnaderna för tjänster och reparationer under tre år och inkluderar en ersättningsgaranti om produkten inte kan fixas - den kostar 660 $. Om du frestas att avskaffa denna garanti beror det på att du vet att kostnaden för interna reparationer för din nya apparat skulle lägga snabbt om du måste betala för dem själv och lätt kan överstiga 660 $ om något går fel.
Risk-belöningsgrad
Konceptet att väga risk och belöning är en nyckelprincip för investeringar: att ta på sig mer risk ökar investeringens möjliga avkastning. Detsamma gäller för garantier.
Låt oss återgå till vårt exempel med tvättmaskin och torktumlare. I bästa fall skulle du köpa dina apparater, avslå garantin och ditt nya köp kräver inte reparationer inom den treårsperiod som garantin skulle ha täckt. Om detta inträffar sparar du dig 660 $. Naturligtvis, om du inte köper garantin, är det värsta fallet att dina nya apparater kräver reparationer inom tre år och att dessa reparationer kostar mer än 660 $ -garantin du kunde ha köpt.
Enligt statistiken från Consumer Reports- studien har din tvättmaskin emellertid en 22% chans att behöva reparera de tre första åren, och din torktumlare är ännu mer pålitlig, med bara 13% möjlighet att den kommer att bryta ner inom det period.
Om din återförsäljare (och dess försäkringsbolag) är villig att satsa på dessa odds, varför skulle du inte göra det? Ännu bättre, istället för att överlämna dina pengar till återförsäljaren, kan lägga 660 $ åt sidan om ditt nya köp kräver reparationer på vägen. På detta sätt kommer du inte bara att samla in ränta på dina egna pengar, utan du kommer också att behålla det om du slår ut oddsen och dina apparater fortsätter att fungera som de borde.
Garantiens baksida
Tillverkare och detaljhandlare tenderar att driva garantier eftersom de är lönsamma, men du måste själv bestämma om risken uppväger belöningen. om en garanti ger dig sinnesfrid kan det vara värt pengarna. Tänk också på att många produkter levereras med en standardtillverkarens garanti - gratis. Denna garanti gäller vanligtvis det första året av produktens livslängd. Detta bör räcka för att täcka dig om din produkt visar sig vara defekt. Dessutom, om du köper en utökad garanti ovanpå denna initiala garanti, kommer den också att börja omedelbart, vilket tvingar dig att betala en andra gång för täckning du redan har.
Tänk också på ersättningskostnaden för den produkt du köper, särskilt när det gäller elektronik. När dessa varor fortsätter att förbättras och priserna fortsätter att sjunka kan din garanti enkelt kosta mer än den skulle ersätta produkten när den misslyckas.
Slutsats
Även om garantier kan verka som en kundtjänst som företag sträcker sig till konsumenterna, beräknas de faktiskt noggrant för att vara lönsamma för de företag som erbjuder dem. Innan du samtycker till att försäkra ditt nästa stora biljettköp mot misslyckande, bör du noga överväga sannolikheten för att produkten kommer att misslyckas, liksom hur mycket det skulle kosta för dig att reparera eller byta ut den själv. I många fall är oddsen till din fördel och din bästa åtgärd är att satsa på att dina apparater och elektronik överträffar de garantier du lämnade bakom.