Försäkringsbart intresse
En person eller enhet har ett försäkringsbart intresse i ett objekt, händelse eller handling när objektets skada eller förlust skulle orsaka ekonomisk förlust eller andra svårigheter. För att ha ett försäkringsbart intresse skulle en person eller enhet teckna en försäkring som skyddar personen, objektet eller händelsen i fråga. Försäkringspolicyn minskar risken för förlust om något ligger på tillgången.
Försäkringsränta är ett väsentligt krav för att utfärda en försäkring som gör enheten eller händelsen laglig, giltig och skyddad mot avsiktligt skadliga handlingar. Personer som inte är föremål för ekonomisk förlust har inte ett försäkringsbart intresse. Därför kan en person eller enhet inte köpa en försäkring för att täcka sig själv i händelse av förlust.
Förstå försäkringsbart intresse
Försäkring är en metod för poolad riskexponering som skyddar försäkringstagarna från ekonomiska förluster. Försäkringsbolag har skapat många verktyg för att täcka förluster relaterade till olika faktorer som bilutgifter, sjukvårdskostnader, inkomstförlust genom funktionshinder, förlust av liv och egendomsskador.
Försäkringsränta är en typ av investering som skyddar allt som är föremål för ekonomisk förlust. Det gäller specifikt personer eller enheter där det finns ett rimligt antagande om livslängd eller hållbarhet, och hindrar eventuella oförutsedda negativa händelser. Försäkringsränta försäkrar mot utsikterna för en förlust för denna person eller enhet. Som ett exempel kan ett företag ha ett försäkringsbart intresse i verkställande direktören (CEO) och ett amerikanskt fotbollslag kan ha ett försäkringsbart intresse i en star, franchise-quarterback. Vidare kan ett företag ha ett försäkringsbart intresse i c-svitbefäl, men inte hos den genomsnittliga anställda.
Key Takeaways
- Försäkringsränta är grunden för alla försäkringar.
- Ett försäkringsbart intresse är ett objekt som, om det skadas eller förstörs, skulle leda till ekonomiska svårigheter för försäkringstagaren.
- För att försäkra sig om ränta skulle försäkringstagaren köpa försäkring för personen eller föremålet i fråga.
- Policyn får inte skapa moralisk fara, där en försäkringstagare skulle ha ett ekonomiskt incitament för att tillåta eller till och med orsaka förlust.
Fastighetsförsäkringsränta
Hemägarförsäkring kompenserar en försäkringstagare som lider av en betydande ekonomisk förlust om en brand eller annan förstörande kraft förstör hans eller hennes hem. Husägaren har ett försäkringsbart intresse i fastigheten; att förlora det hemmet skulle skapa en katastrofisk förlust för försäkringstagaren. Det är rimligt att husägaren förväntar sig livslängd när det gäller ägandet av huset. Husägaren försäkrar därför möjligheten att något oförutsebara orsakar skada.
En försäkringstagare kan köpa fastighetsförsäkring för sitt eget hem men inte huset tvärs över gatan. Att köpa husägarförsäkring för ett grannhus skapar ett incitament att orsaka skador på det huset och samla in försäkringsproven - lämplig garanti skulle inte skapa en sådan frestelse, vilket utgör en moralisk fara där parterna har ett incitament att tillåta eller till och med påverka en förlust.
Principen om skadestånd och försäkringsbart intresse
I skadeståndsprincipen är att försäkringar ska kompensera en försäkringstagare för en täckt förlust, men förluster bör inte belöna eller straffa innehavarna. Ersättningen föreslår att försäkringsgivare bör utforma policyer för att täcka värdet på tillgången med risker på lämpligt sätt. Dåligt utformade eller utformade policyer skapar en moralisk fara som ökar kostnaderna för försäkringsbolagen och driver premier till ohållbara nivåer för försäkringstagarna.
Real World Exempel på försäkringsbart intresse
Försäkringsränta är också nödvändigt i livförsäkring även om detta inte alltid har varit fallet. Det finns fall där människor har köpt livförsäkringar för äldre bekanta strikt med förväntan på den personens överhängande död. Livförsäkringsbestämmelserna har utvecklats för att kräva en relation där försäkringsägaren kommer att drabbas av en ekonomisk förlust i händelse av den försäkrades död. Hårdskap kan omfatta omedelbara familjemedlemmar, mer avlägsna blod släktingar, romantiska partners, borgenärer och affärspartners. Livsförsäkringarnas nominella värde får inte överstiga det försäkrade människans livsvärde. annars skulle skadeståndsprincipen brytas och skapa moralisk fara.
Dessutom kan en försäkring inte skrivas utan den försäkrades kunskap. Som Los Angeles Times rapporterar så var detta fallet i september 2018. Ett par i Kalifornien anklagas för att begå tre räkningar av försäkringsbedrägeri för att få 1 miljon dollar i livförsäkringsförmåner. Man och hustru, Peter och Jin Kim köpte livförsäkring hos en av Mr. Kims klienter och listade fru Kim som klientens mottagarbrorsdotter. I en andra policy verkade fru Kim som försäkringstagarens syster. Kim, en licensierad försäkringsagent, informerade inte heller företaget om att klienten hade en diagnostiserad terminal sjukdom när han lämnade in ansökningarna.
Jämför investeringskonton Leverantörs namn Beskrivning Annonsörens upplysning × Erbjudandena som visas i denna tabell kommer från partnerskap från vilka Investopedia erhåller ersättning.