Försäkringspremie
En försäkringspremie är den summa pengar en individ eller företag betalar för en försäkring. Försäkringspremier betalas för försäkringar som täcker sjukvård, bil, hem, liv och andra.
När premien är tjänad är premien inkomst för försäkringsbolaget. Det utgör också ett ansvar, eftersom försäkringsgivaren måste tillhandahålla täckning för anspråk som görs mot försäkring. Underlåtenhet att betala premien kan leda till att polisen upphävs.
Key Takeaways
- En försäkringspremie är den summa pengar en individ eller företag måste betala för en försäkring.
- Försäkringspremier betalas för försäkringar som täcker sjukvård, bil, hem, liv och andra.
- Försäkringspremierna kan öka efter försäkringstiden upphör.
Förstå försäkringspremier
När du registrerar dig för en försäkring debiterar försäkringsgivaren en premie. Detta är det belopp du betalar för försäkringen eller den totala kostnaden för din försäkring. Försäkringstagare kan välja mellan ett antal alternativ för att betala sina försäkringspremier. Vissa försäkringsbolag tillåter försäkringstagaren att betala försäkringspremien i avbetalningar - månad eller halvårsvis - medan andra kan kräva en förskottsbetalning i sin helhet innan täckningen börjar.
Det kan finnas extra avgifter som ska betalas till försäkringsgivaren ovanpå premien inklusive skatter eller serviceavgifter.
Priset på premien beror på olika faktorer inklusive:
- Typ av täckning
- Din ålder
- Området där du bor
- Eventuella fordringar som lämnats in tidigare
- Moralisk risk och negativa val
Till exempel kan sannolikheten för att anspråk görs mot en tonårsförare som bor i ett stadsområde vara högre jämfört med en tonårsförare i ett förortsområde. I allmänhet, ju större risken är, desto dyrare är försäkringen. När det gäller en livförsäkring kommer den ålder då du börjar täcka att avgöra din premie, tillsammans med andra faktorer som din nuvarande hälsa. Ju yngre du är, desto lägre blir dina premier i allmänhet. Omvänt, ju äldre du blir, desto mer betalar du in premier till ditt försäkringsbolag.
Försäkringspremierna kan öka efter försäkringstiden upphör. Försäkringsgivaren kan höja premien för fordringar som gjorts under den föregående perioden, om risken för att erbjuda en viss typ av försäkring ökar eller om kostnaden för att tillhandahålla täckning ökar.
Särskilda överväganden
Hitta de lägsta premierna
De flesta konsumenter tycker att shoppa runt är det bästa sättet att hitta de billigaste försäkringspremierna. Du kan välja att shoppa på egen hand med enskilda försäkringsbolag, och det är ännu enklare att göra själv på nätet om du bara letar efter offert.
Till exempel tillåter Affordable Care Act (ACA) oförsäkrade konsumenter att shoppa runt för sjukförsäkringar på marknaden. När du loggar in kräver webbplatsen grundläggande information som ditt namn, födelsedatum, adress och inkomst samt personlig information från någon annan i ditt hushåll. Du kan välja mellan ett antal tillgängliga alternativ baserat på ditt hemstat - var och en med olika premier, avdragsgilla och kopior. Policytäckningen ändras baserat på det belopp du betalar.
Det andra alternativet är att försöka gå igenom en försäkringsagent eller mäklare. De tenderar att arbeta med ett antal olika företag och kan försöka få det bästa erbjudandet. Många mäklare kan koppla dig till livs-, bil-, hem- och sjukförsäkring. Du kanske måste vara försiktig, eftersom vissa mäklare kan motiveras av uppdrag.
Hur premier används
Försäkringsbolag använder premier för att täcka skulder som är förknippade med de försäkringar de tecknar. De kan också investera premien för att generera högre avkastning och kompensera några av kostnaderna för att tillhandahålla försäkringsskyddet, vilket kan hjälpa ett försäkringsbolag att hålla priserna konkurrenskraftiga. Försäkringsbolagen investerar premierna i tillgångar med varierande likviditetsnivå och avkastning, men de måste hålla en viss likviditetsnivå. Statliga försäkringsmyndigheter fastställer antalet likvida tillgångar som krävs för att försäkringsgivarna kan betala fordringar.
Framtiden för premiumpriser
Försäkringsbolag anställer i allmänhet yrkesverksamma som kallas aktuarier för att bestämma risknivåer och premiumpriser för en viss försäkring. Framväxten av sofistikerade algoritmer och konstgjord intelligens förändrar grundläggande hur försäkring prissätts och säljs. Det är en aktiv debatt mellan dem som säger att algoritmer kommer att ersätta mänskliga aktuarier i framtiden och de som hävdar den ökande användningen av algoritmer kommer att kräva större deltagande av mänskliga aktuarier och skicka yrket till en "nästa nivå." (För relaterad läsning, se "Hur beräknas min försäkringspremie?")
Jämför investeringskonton Leverantörs namn Beskrivning Annonsörens upplysning × Erbjudandena som visas i denna tabell kommer från partnerskap från vilka Investopedia erhåller ersättning.