Introduktion till organisationer för finansiell planering
Tillväxten inom branschen för finansiell planering under de senaste decennierna har lett till upprättandet av flera yrkesföreningar som ägnar sig åt att främja rådgivarnas intresse och skydda och utbilda allmänheten. Tre stora organisationer står nu över resten i denna kategori: Financial Planning Association (FPA), National Association of Personal Financial Advisors (NAPFA) och National Association of Insurance and Financial Advisors (NAIFA). Dessa organisationer ger var och en en mängd fördelar för både rådgivare och konsumenter som har kombinerat för att höja kvaliteten och allmänhetens uppfattning om den finansiella planeringsindustrin i USA
Financial Planning Association (FPA)
FPA skapades i början av 2000 med sammanslagningen av Institute of Certified Financial Planners (ICFP) och International Association of Financial Planning (IAFP). Ett av dess huvudmål är att hjälpa allmänheten att förstå vilka tjänster finansiella planerare kan tillhandahålla och exakt hur de kommer att betala för dem. FPA kräver att alla medlemmar följer sin standard för vård, som inkluderar fullständig avslöjande av alla former av kompensation och eventuella intressekonflikter. FPA: s webbplats ger en mängd verktyg och resurser för konsumenter, inklusive artiklar, bok, broschyrer, en ekonomisk planeringsblogg, en pensionsplan för apper för smartphones och en sökfunktion som gör det möjligt för användare att hitta medlemsplanerare i sitt område. Det sponsrar också flera samhällsövergripande program som är utformade för att främja konsumenternas medvetenhet om vikten av ekonomisk planering, inklusive:
- Nationell månad för finansiell litteratur
- America Saves Week
- Pengarsmart vecka
- De finansiella fyra
- Ekonomisk planeringsvecka
FPA har också tidigare arbetat i samordning med andra konsumentskyddsgrupper för att främja skyddet av äldre från ekonomiskt missbruk. Den skapade också ett nationellt centrum för finansiell planering Support den 8 oktober 2001 för att tillhandahålla gratis ekonomisk rådgivning för dem som direkt påverkades av händelserna den 9/11.
National Association of Personal Financial Advisors (NAPFA)
Denna organisation ägnar sig åt att främja avgiftsbaserade rådgivares intressen för att ge allmänheten kompetent, opartisk ekonomisk planering. Det inleddes i februari 1983 och har sedan dess vuxit till över 2 000 medlemmar och hundratals akademiska och finansiella medlemsförbund. Dess webbplats innehåller användbara länkar, en rådgivares sökmotor och andra resurser. Medlemsrådgivare är skyldiga att lämna en fiduciär ed om att de alltid kommer att sätta sina kunders intressen villkorslöst framför sina egna och ta en helhetssyn i planeringen som hanterar alla aspekter av deras kunders ekonomi utan att ta ut provisioner. De är också skyldiga att lämna in en provplan i det format som de tänker använda i sin praxis för godkännande, tillsammans med den ekonomiska planeringsprogramvaran som de tänker använda.
Landsföreningen för försäkringar och finansiella rådgivare (NAIFA)
NAIFA är den överlägset äldsta ekonomiska planeringsorganisationen som finns idag. Det grundades som National Association of Life Underwriters 1890 och skiljer sig från FPA och NAPFA genom att det främst fokuserar på försäkringsbranschen och riktar sina ansträngningar mot att skapa och skydda de skattemässiga fördelarna med försäkringar och livränta. Det främjar också privat ägande av sjukförsäkring och andra förmåner. Det har samarbetat med tillsynsmyndigheter och myndigheter på statlig nivå för att arbeta med pensionärer och äldre konsumenter som köper livränta och andra fasta produkter för att skydda dem från skrupelfria säljare och affärsmetoder.
NAIFA försöker också skapa en nationell sammanslutning av agenter och mäklare som tillåter konsumenter att behålla sina försäkringsagenter om de flyttar till en stat där agenten eller mäklaren inte är licensierad. NAIFA strävar efter att utbilda sina medlemmar hur man korrekt kan samordna och integrera sina kunders försäkringsskydd i resten av sina ekonomiska planer och hur man agerar etiskt i deras kunders bästa.
Dess webbplats erbjuder resurser för både rådgivare och konsumenter, inklusive länkar till andra viktiga organisationer som Institute for Life and Health Education och de statliga försäkringskommissionärerna, konsumentartiklar och public service-meddelanden, samt en mängd utbildningsinformation. NAIFA är starkt involverat i samhällsuppsökning med program som sponsras av dess lokala kapitel i hälso- och sjukvård, hjälper hemlösa, utbilda ungdomar, HIV-utbildning, missbruk, problem med familj och äldreomsorg samt stöd till olika kriser som uppstår i USA: s ansträngningar lovs vid sex olika tillfällen på 1980-talet av både Reagan- och Bush-administrationerna.
Ekonomisk planeringskoalition
Den finansiella planeringsbranschen har gjort ett ökande arbete genom åren för att få sin närvaro känd i Washington. För detta ändamål samarbetade FPA med CFP® Board of Standards och NAPFA 2008 för att skapa Financial Planning Coalition. Denna organisation har tre distinkta mål:
- För att säkerställa att finansiella planerare levererar öppna, tillförlitliga kvalitetstjänster till allmänheten
- Förena, uppdatera och översyna förändringar av föråldrade regler och förordningar som styr mycket av finansbranschen
- Täck de många regleringsbristerna i yrket
Koalitionen arbetar nu med lagstiftare för att skapa och upprätthålla en filtfidusiärstandard för alla ekonomer som tillhandahåller någon form av ekonomisk rådgivning eller presenterar sig för allmänheten som finansiella planerare i alla former. Koalitionen lobbyar också för inrättandet av en federalt styrd tillsynsstyrelse som skulle ha tillsyn över yrkesplaneringen och fastställa minimistandarder för industripraxis och kompetens (om än på en nivå som ligger något under de standarder som fastställts av CFP® Board of Standards.
Poängen
Finansbranschen har kontinuerligt utvecklats och anpassat sig för att möta konsumenternas förändrade behov under årtionden. Även om de inte alla fokuserar på exakt samma frågor, strävar organisationer som FPA, NAPFA och NAIFA att tillhandahålla högre standarder för den ekonomiska planeringsyrket och ett större skydd för konsumenterna genom en kombination av samhällsprogram, offentliga utbildningsinitiativ och kongresslagar. .