Fakturafinansiering
Fakturafinansiering är ett sätt för företag att låna pengar mot de belopp som betalas från kunderna. Fakturafinansiering hjälper företag att förbättra kassaflödet, betala anställda och leverantörer och återinvestera i verksamheten och tillväxten tidigare än de kunde om de var tvungna att vänta tills deras kunder betalade sina saldon i sin helhet. Företag betalar en procentsats av fakturabeloppet till långivaren som en avgift för att låna pengarna. Fakturafinansiering kan lösa problem som är förknippade med kunder som tar lång tid att betala såväl som svårigheter att få andra typer av affärskredit.
Fakturafinansiering kallas också "finansiering av kundfordringar" eller helt enkelt "finansiering av fordringar."
Förstå fakturafinansiering
När företag säljer varor eller tjänster till stora kunder, till exempel grossister eller detaljhandlare, gör de det vanligtvis på kredit. Detta innebär att kunden inte behöver betala omedelbart för de varor som den köper. Det inköpande företaget får en faktura som har det totala förfallna beloppet och fakturans förfallodag. Att erbjuda kredit till kunder kopplar emellertid medel som ett företag annars kan använda för att investera eller växa sin verksamhet. För att finansiera långsamt betalande kundfordringar eller för att möta kortfristig likviditet kan företag välja att finansiera sina fakturor.
Fakturafinansiering är en form av kortfristig upplåning som förlängs av en långivare till sina företagskunder baserat på obetalda fakturor. Genom fakturafakturering säljer ett företag sina kundfordringar för att förbättra sitt rörelsekapital, vilket skulle ge företagen omedelbara medel som kan användas för att betala för företagskostnader.
Key Takeaways
- Fakturafinansiering gör det möjligt för ett företag att använda sina obetalda fakturor som säkerhet för finansiering.
- Ett företag kan använda fakturafinansiering för att förbättra kassaflödet för operativa behov eller påskynda expansion och investeringsplaner.
- Fakturafinansiering kan struktureras så att företagets kund inte är medveten om att deras faktura har finansierats eller att den kan hanteras uttryckligen av långivaren.
Fakturafinansiering från långivarens perspektiv
Fakturafinansiering gynnar långivare eftersom fakturor, till skillnad från att utöka en kreditgräns, som kan vara osäkrade och lämna lite utnyttjande om företaget inte betalar tillbaka det det lånar, fakturor fungerar som säkerhet för fakturafinansiering. Långivaren begränsar dessutom risken genom att inte förflytta 100% av fakturabeloppet till låneverksamheten. Fakturafinansiering eliminerar dock inte all risk eftersom kunden kanske aldrig betalar fakturan. Detta skulle resultera i en svår och dyr inkassoprocess där både banken och företaget gör fakturafinansiering i banken.
Hur fakturafinansiering är strukturerad
Fakturafinansiering kan struktureras på flera sätt, oftast via factoring eller diskontering. Med fakturafakturering säljer företaget sina utestående fakturor till en långivare som kan betala företaget 70% till 85% framför vad fakturorna i slutändan är värda. Förutsatt att långivaren erhåller full betalning för fakturorna, betalar den sedan återstående 15% till 30% av fakturans belopp till verksamheten, och företaget kommer att betala ränta och / eller avgifter för tjänsten. Eftersom långivaren samlar in betalningar från kunderna, kommer kunderna att vara medvetna om detta arrangemang, vilket kan spegla dåligt på verksamheten.
Alternativt kan ett företag använda fakturadiskontering, vilket liknar fakturafakturering förutom att företaget, inte långivaren, samlar in betalningar från kunder, så att kunderna inte är medvetna om arrangemanget. Med fakturadiskontering kommer långivaren att förskaffa verksamheten upp till 95% av fakturabeloppet. När kunderna betalar sina fakturor betalar företaget ut långivaren minus en avgift eller ränta.
Jämför investeringskonton Leverantörs namn Beskrivning Annonsörens upplysning × Erbjudandena som visas i denna tabell kommer från partnerskap från vilka Investopedia erhåller ersättning.