Är Gerber Grow-Up Plan värt det?

Om du nyligen har letat upp baby-saker online, har de smarta algoritmerna som konverterar söktermer till marknadsföringsdata antagligen visat dig otaliga annonser för Gerber Grow-Up Plan. Gerber Grow-Up Plan är inriktad på nya föräldrar och är en helt livförsäkring som du kan köpa för dina barn när de är nyfödda eller spädbarn. Motiveringen bakom en sådan produkt går så här: Eftersom livförsäkringen är dyrare ju äldre den försäkrade är, är det vettigt att låsa in en låg ränta vid tidigast möjliga ålder. Eftersom hela livspolicyer bygger kontantvärde utöver att tillhandahålla dödsförmåner skyddar planer som Gerber dig ekonomiskt från ett värsta fall, samt ger ett fordon att spara för högskolor och andra framtida utgifter. Att utveckla ett medicinskt tillstånd på vägen kan hindra ditt barn från att få livförsäkring. Att köpa Gerber Grow-Up Plan säkerställer att han har täckning oavsett vad som händer under de följande åren.

Även om Gerber Grow-Up Plan erbjuder flera konkreta fördelar, är det inte det universalmedlet som företaget gör. Det största argumentet mot att köpa livförsäkring för barn är att det bara inte är nödvändigt. Förutom barnstjärnor tjänar barn inte inkomster och stöder inte heller familjer. Att förlora ett barn är känslomässigt förödande, men inte ekonomiskt förödande. Medan dina barn förmodligen kommer att få inkomst och stödja familjer när de växer upp, är den maximala dödsförmånen enligt Gerber-planen tyvärr otillräcklig för en vuxen med beroende barn. Medan planens kontantvärdesaspekt kan se lockande ut för universitetsbesparingar, panorerar de mest respekterade finansiella rådgivarna hela livförsäkring som ett långsiktigt investeringsfordon och påpekar att avkastningen historiskt sett är anemisk jämfört med fonder och andra investeringar.

Barn behöver inte livförsäkring

Det primära syftet med livförsäkringen är att skydda den försäkrades familj och familjemedlemmar från ekonomisk olycka om han dör för tidigt och hans inkomst är avstängd. Till exempel tjänar en far och en mamma 50 000 dollar per år vardera och har två små barn, som båda hoppas skicka till college. Fadern dör i en bilolycka under ett kraftigt åskväder. Hans fru och barn är förstörda känslomässigt och familjens inkomster minskas till hälften. Nu måste modern betala för huset, bilen, mat, kläder och andra nödvändigheter på egen hand, och hon måste också hitta ett sätt att fortsätta spara för sina barns utbildning.

Fadern och modern i ovanstående scenario behöver livförsäkring. Familjen beror på föräldrarnas inkomst, vars förlust skapar en allvarlig ekonomisk svårighet. Barn är olika. Medan de bidrar med många saker till sina familjer, är pengar nästan aldrig en av dem. Sällsynta undantag finns, men för det mesta är det få familjer som förlitar sig på ett barns inkomst för att klara sig. Det är lite vettigt att betala för att försäkra dig mot ett dommarscenario som inte ens existerar.

Det finns en ekonomisk kostnad som föräldrar som förlorar ett barn: begravnings- och begravningskostnader. Om du har livförsäkring på dig själv kan du nästan alltid fästa en liten barnrytare till din egen plan för en mycket lägre skattesats än vad Gerber-planen troligen kommer att kosta.

Otillräcklig täckning

Det har konstaterats att barn inte behöver livförsäkringsskydd medan de fortfarande är unga. Men de kommer förmodligen att behöva det när de växer upp. Det är en stark möjlighet att dina barn någon gång kommer att ha egna familjer som beror på dem ekonomiskt. Gerber Grow-Up Plan ger dem möjlighet att säkerställa den täckning de behöver senare i en tidig ålder medan den fortfarande är billig. Det enda problemet med den här tankegången är att Gerber-planen faktiskt inte gör att dina barn kan få någonstans nära den täckningsnivå som är nödvändig när de har sina egna anhöriga.

Gerber Grow-Up Plan har en maximal dödsfördel på $ 100 000. Det är alldeles för mycket livförsäkring för ett barn, men det är ingenstans nära nog för en vuxen som har sina egna beroende barn. Tänk på fadern i exemplet ovan som tjänar 50 000 dollar per år och dör medan hans barn är små. En dödsförmån på 100 000 dollar skulle ersätta hans inkomst endast i två år; därefter är modern återigen på egen hand. Den här mannen behöver en dödsförmån på närmare 1 miljon dollar, vilket Gerber-planen inte erbjuder.

Livförsäkring med kontant värde: En dålig investering

Hela livförsäkring ger mer än en dödsförmån. Varje månad när du betalar premien går en del av dessa pengar in i en fond, och den fonden växer med ränta. Om du bestämmer dig för att du inte längre behöver dödsförmånen kan du istället välja att få det aktuella kontantvärdet för din försäkring. Detta är en stor försäljningsplats för Gerber Grow-Up Plan: Det fungerar som ett universitetsbesparingsfordon, med dess kontantvärde som fungerar som en de facto college-fond.

Denna tankegång utgör också ett problem. Historiskt växer kontantvärdet livförsäkring till en anemisk takt. Ditt barns högskolefond kommer att bli mycket mer robust om du investerar i fonder. Beviljade fonder ger inte ditt liv livförsäkring, om du av någon anledning tror att du faktiskt behöver denna täckning. Att fästa en ryttare för ditt barn till din egen livförsäkring skulle dock lösa detta problem i mycket lägre takt än att köpa Gerber-planen.

I själva verket är kombinationen av en barnrytter för livförsäkring och en fond för universitetsbesparing det mest lyckosamma alternativet till Gerber Grow-Up Plan. Om det värsta händer och du tappar ett barn, skyddar ryttaren dig från att drabbas av begravnings- och begravningskostnader till en lägre premie än Gerber-planen. För högskolesparande erbjuder fonder ett mycket starkare resultat än livförsäkring med kontantvärde.