Definition av uttagslån
Ett uttagslån är en typ av långsiktig finansiering som ersätter kortfristig mellanliggande finansiering. Sådana lån är vanligtvis inteckningar med fasta betalningar som amorterar. Institutioner som emitterar uttagslån är vanligtvis stora finansiella konglomerat, såsom försäkrings- eller investeringsbolag, medan banker eller spar- och låneföretag vanligtvis ger kortfristiga lån, till exempel ett bygglån.
Hur fungerar ett uttagslån
En låntagare måste fylla i en fullständig kreditansökan för att få godkännande för ett uttagslån, som används för att ersätta ett tidigare lån, ofta ett med kortare löptid och högre ränta. Alla typer av låntagare kan få ett uttagslån från en kreditinstitut för att betala av tidigare skulder. Uttagslån kan användas som ett långsiktigt personligt lån för att betala tidigare utestående saldon med andra borgenärer. De används oftast vid fastighetsbyggande för att hjälpa en låntagare att ersätta ett kortfristigt byggnadslån och få mer gynnsamma finansieringsvillkor. Uttagningslånets villkor kan inkludera månatliga betalningar eller en engångsbetalning vid ballong vid förfallodagen.
Uttagslån är ett viktigt sätt att stabilisera din finansiering genom att ersätta ett kortfristigt lån med högre ränta med ett lån med lång ränta.
Hur använder företag uttagslån?
Byggprojekt på alla typer av fastigheter kräver en hög initial investering, men de stöds inte av en helt komplett fastighet. Därför måste byggföretag vanligtvis få kortfristiga lån med hög ränta för att slutföra de inledande faserna av fastighetsutveckling. Byggföretag kan välja att få ett försenat lån med långtid, vilket kan baseras på att olika byggmiljömål uppnås innan huvudsakliga saldon sprids. De har också möjlighet att få ett kortfristigt lån. Många kortfristiga lån ger låntagaren en huvudbetalning som kräver betalning vid en framtida tidpunkt. Ofta tillåter låntagaren låntagaren att betala en engångsperiod vid lånets löptid. Detta ger en låntagare en optimal möjlighet att få ett uttagslån med gynnsammare villkor.
Exempel på ett uttagslån
Anta att XYZ-företaget har fått godkännande för planer på att bygga en kommersiell fastighetskontorbyggnad under 12 till 18 månader. Det kan få ett kortfristigt lån för den finansiering den behöver för att bygga fastigheten, med full återbetalning som krävs inom 18 månader. Fastighetsplanerna uppnås före planen och byggnaden är klar på 12 månader. XYZ har nu mer förhandlingsmakt, eftersom den helt kompletta egendomen kan användas som säkerhet. Därför beslutar den att få ett uttagslån, vilket ger den uppdragsgivaren att betala av det föregående lånet sex månader tidigt.
Det nya lånet låter XYZ göra månatliga betalningar över 15 år till en ränta som är hälften av det kortfristiga lånet. Med uttagslånet kan det återbetala sitt kortfristiga lån sex månader tidigt och spara på räntekostnader. XYZ har nu 15 år att betala sitt nya uttagslån till en mycket lägre räntesats och använder den färdiga fastigheten som säkerhet.