Det regnar stämningar: Behöver du en paraplypolicy?

Det är omöjligt att förutsäga om du kan tappa en stämning till följd av en bilolycka eller en olycka på din fastighet. Det är inte heller möjligt att förutsäga det belopp som kan tilldelas den vinnande parten, ett belopp som du skulle vara ansvarig för att betala. För att skydda dig mot möjligheten att förstöra ekonomiska förluster från dessa oförutsedda händelser, kanske du vill köpa en paraplypolicy.

Vad är en paraplypolicy? En paraplypolicy skyddar dina befintliga personliga tillgångar och framtida personliga tillgångar (som löner, din arv eller det lotteriet du planerar att vinna) mot kostnaden för att förlora en rättegång på grund av en bilolycka eller en olycka på din egendom. Om du skulle förlora en sådan stämning skulle du förmodligen behöva betala den vinnande parten för kostnader som medicinska utgifter och förlorade löner, som snabbt kan bli mycket dyra.

Du behöver inte vara rik för att behöva en paraplypolicy - även om du inte har några tillgångar kan dina löner garneras.

En paraplypolicy plockar upp där dina försäkringar för bilar och husägare släpper. Det har en hög avdragsgilla eftersom självrisken är utformad så att den uppfylls av dina andra policyer. Räknar med att betala cirka några hundra dollar per år för denna täckning.

SE: Skydda dina personliga tillgångar

Vad det täcker En paraplypolicy ger överdrivet täckning utöver vad som tillhandahålls av dina husägare och bilförsäkringar. Låt oss som ett exempel säga att din bilförsäkring betalar 300 000 $ medicinska kostnader per olycka och din paraplypolicy är för 1 miljon dollar. Om du stämmer för $ 900 000, betalar din bilförsäkring $ 300 000 av skadorna och din paraplypolicy betalar de återstående $ 600 000. Paraplypolicys ger vanligtvis ungefär 1 miljon till 5 miljoner dollar extra täckning, och det är möjligt att få mer om du har massor av tillgångar att skydda.

Vad sägs om de juridiska kostnaderna du kommer att ådra dig om du stämmer? Med paraplypolicyer täcks juridiska kostnader utöver polisbeloppet. Policyn kan också betala dig om ditt uppträdande vid rättsliga förfaranden gör att du förlorar lönen från jobbet (till exempel om du är en anställd per timme eller om du inte har några personliga dagar eller semester dagar tillgängliga). Eftersom försäkringsbolagets pengar är i fara när du stämmer kommer den att vilja skydda dessa pengar med sitt eget juridiska team, eventuellt ett bättre juridiskt team än du hade råd med på egen hand.

Förutom att du täcker dig för olyckor på din egendom eller bilolyckor som du befinner dig ha fel i, kan en paraplypolitik också skydda dina beroende barn (till exempel om din dotter orsakar en bilolycka), olyckor orsakade av dig eller dina beroende barn under drift av vattenskotrar, olyckor som inträffar på hyresfastigheter som du äger och rättegångar mot personskada som uppstår till följd av förtal, åtal, ärekränkning av karaktär, falskt arresterande, internering eller fängelse, missbruk av process, skadlig åtal, chock / mental ångest och eventuellt Mer. Se till din specifika policy för detaljer.

Vad det inte täcker En paraplypolicy är en form av personlig försäkring, så den skyddar inte dig mot stämningar relaterade till ett företag du äger. Detta inkluderar barnpassning, eller "kompenserad barnomsorg" i försäkringslingo, av den försäkrade (eftersom det skulle betraktas som ett företag). Emellertid kan din policy fortfarande täcka dina barn om de babysitter på deltid på någon annans egendom.

SE: Försäkringstäckning: en affärsnödvändighet

Paraplyförsäkring täcker inte heller aktiviteter som dragracing eller annan hög risk, onödig användning av ditt fordon. Det kan också hända att det inte täcker alla typer av fordon, till exempel fritidsmotorfordon, vagnar för vagnar, jordbrukstraktorer eller släpvagnar, eller mer generellt, fordon som överstiger en viss viktgräns, till exempel 12 000 pund. Försäkringen täcker inte skador på din egen bil (din bilförsäkring borde säkerställa det) eller skada på din egen egendom (din husägare försäkring bör täcka den).

Om du begår ett brott (som att köra under påverkan) och tvingas betala återbetalning täcker det inte en paraplypolicy. På samma sätt omfattas inte avsiktliga handlingar, såsom sexuell trakasserier, diskriminering, avsiktlig kroppsskada, avsiktlig egendomskada och andra försiktiga och skadliga handlingar av den försäkrade. (Som det gamla talesättet säger: "brott betalar inte".)

Dessutom ger en paraplypolicy dig inte överskott på sjukförsäkringen. De flesta sjukförsäkringar har årliga och livstidsgränser för vad de kommer att betala. Om du är orolig för att dessa belopp är för låga måste du köpa en mer omfattande sjukförsäkring, eftersom en paraplypolicy inte hjälper dig.

Det här är bara några exempel på saker som en paraplypolitik vanligtvis inte kommer att täcka. Eftersom det finns ganska många undantag, fråga din försäkringsagent om en paraplypolicy kommer att täcka den, och om inte, vilken ytterligare försäkring du kan köpa för att skydda dig själv.

Underliggande försäkringskrav Eftersom en paraplypolicy är utformad för att vara en form av sekundärförsäkring, kommer den att ha underliggande försäkringskrav. Detta innebär att du måste ha en viss mängd bilförsäkring och husägare försäkringsskydd som villkor för att godkännas för en paraplypolicy. De underliggande försäkringskraven kommer att variera beroende på företaget du får ditt paraply genom, men typisk täckning inkluderar:

• Bilförsäkring kroppsskada täckning på $ 250.000 per person / $ 500.000 per olycka
• Auto försäkring egendom skada täckning på $ 100.000 per olycka
• Husägare försäkrar personligt ansvarsskydd på $ 500.000

Vissa paraplyförsäkringsleverantörer kommer dessutom att kräva att du har din bil- och husägarförsäkring hos dem innan de ger dig en paraplypolicy. Ibland sparar du pengar genom att ha alla dina försäkringar hos ett försäkringsbolag, men ibland gör det inte - att byta dina husägare och bilförsäkringar till paraplyleverantören kan potentiellt göra paraplyförsäkring dyrare än bara själva paraplyförsäkringspremien. Om du inte redan har den underliggande försäkring som krävs av en paraplypolicy, kommer detta också effektivt att göra din paraplypolicy dyrare.

Saker som ökar din risk för stämning Om du alltid tar kollektivtrafik och inte äger någon egendom är det mycket mindre troligt att du behöver en paraplypolicy. På baksidan är det några saker som ökar sannolikheten för att kräva en paraplyförsäkring:

• En lång pendel
• Körning under rusningstid, när förare är mer benägna att hamna i en olycka
• Ditt hem har en pool
• Du äger en hund
• Du har ofta gäster över

Den enda raden Bara för att du inte har en hög risk att bli stämd innebär det inte att du är utan risk. Även om du är mycket försiktig kan paraplyförsäkring betraktas som olycka försäkring. Den säkraste handlingen är att vara försäkrad. Och kom ihåg att när din ekonomiska situation förändras kan du behöva lägga till mer täckning i framtiden.

SE: Försäkringstips för husägare