Livsstilsinflation
Livsstilsinflations avser att öka sina utgifter när inkomsten ökar. Livsstilsinflationen tenderar att fortsätta varje gång någon får en höjning, vilket gör det ständigt svårt att komma ur skuld, spara för pensionering eller uppfylla andra stora finansiella mål. Livsstilsinflation är det som får människor att fastna i råttan för att bara arbeta för att betala räkningarna.
BREAKING NED Livsstilsinflation
Livsstilsinflations uppstår vanligtvis när man går från att vara student till heltidsanställd. Trots att man har gått med lite pengar som student och skimpat på allt från hyra till matvaror till kvällar på stan, när den första stora lönen kommer, blir saker som en gång var lyx "nödvändigheter" och utgifterna ökar avsevärt. Att dela en lägenhet med två sovrum med tre andra rumskamrater för att hålla bostads- och verktygskostnaderna verkar plötsligt oacceptabelt, och du går ut och hyr en lägenhet med ett sovrum där du kommer att bo ensam. Att rida på en cykel ses inte längre som ett snabbt och bekvämt alternativ till att gå eller ta bussen; istället behöver du en bil på 20 000 dollar. Livsstilsinflations får oss att leva lönecheck till lönecheck, göra minimibetalningarna på våra kreditkort och inte ha några kontanter att falla tillbaka på när ett oförutsett bakslag som en medicinsk räkning eller arbetsförlust uppstår.
Människor tenderar att öka sina utgifter varje gång deras inkomst ökar, eftersom de tror att de ytterligare varor och tjänster de köper kommer att göra dem lyckligare. Ofta gör dessa inköp dem inte lyckligare, och ett bättre alternativ skulle vara att arbeta för ekonomiskt oberoende genom att spara mer.
Människor kan undvika livsstilsinflation genom att medvetet fastställa utgifter och spara belopp. En automatiserad sparplan kan vara ett bra sätt att säkerställa att sparmålen uppnås och utgifterna begränsas. Att undvika livsstilsinflation kan innebära att man uppnår ekonomiskt oberoende i yngre ålder, ha ekonomisk flexibilitet att välja ett drömjobb framför ett högre betalningsalternativ och gå i pension tidigt.
Strategier för att undvika livsstilsinflation
- Beräkna reella förändringar i budgeten: Efter skatter och utgifter är nettoeffekten av en höjning ofta mindre betydande än du först tror. Ta dig tid att beräkna den verkliga förändringen i din budget och bestäm hur de extra pengarna kommer att påverka dig.
- Värde upplevelser över saker: Om du börjar tjäna mer pengar, istället för att söka efter en ny bil, hus eller dyra garderobstillägg, kan du överväga att investera i upplevelser. Att åka på semester eller anmäla sig till en klass kan skapa minnen som ger en varaktig tillfredsställelse.
- Gör gradvisa förändringar: En dyr bil kan kräva en dyrare mekaniker, och ett stort hus kräver mer underhåll. Gå inte "från noll till 60" de första veckorna efter din inkomstförändring. Fira blygsamt och klappa dig själv på baksidan.