mikrokrediter

Vad är mikrokredit?

Mikrokredit är en vanlig form av mikrofinans som innebär ett extremt litet lån som ges till en individ för att hjälpa dem att bli egenföretagare eller växa ett litet företag. Dessa låntagare tenderar att vara låginkomstindivider, särskilt från mindre utvecklade länder (LDC). Microcredit är också känt som "microlending" eller "microloan."

Key Takeaways

• Microcredit är en metod för att låna mycket små belopp till individer för att starta eller utöka ett litet företag.
• Låntagare av mikrokrediter tenderar att vara låginkomstindivider som bor i delar av utvecklingsländerna; praxis har sitt ursprung i sin moderna form i Bangladesh.
• De flesta mikrokreditsystem är beroende av en grupplånsmodell som ursprungligen utvecklats av Nobelprisvinnaren Muhammad Yunus och hans Grameen Bank.

Hur mikrokredit fungerar

Begreppet mikrokredit byggdes på idén att duktiga människor i underutvecklade länder, som bor utanför traditionella bank- och monetära system, kunde få inträde i en ekonomi genom hjälp av ett litet lån. De människor som sådana mikrokrediter erbjuds får bo i byteshandelssystem där ingen faktisk valuta utbyts.

Modernt mikrokredit tillskrivs vanligtvis Grameen Bank-modellen, utvecklad av ekonomen Muhammad Yunus. Detta system startade i Bangladesh 1976, med en grupp kvinnor som lånade $ 27 för att finansiera gruppens egna småföretag. Kvinnorna återbetalade lånet och kunde upprätthålla verksamheten.

Kvinnorna i Bangladesh som fick mikrokrediter hade inte pengar för att köpa materialet de behövde för att göra bambustolarna som de i sin tur skulle sälja - och samtidigt skulle varje enskild låntagare vara för riskabelt att låna ut på egen hand . Genom att låna som en grupp gav den initiala finansieringen dem resurser för att påbörja produktionen med förståelse för att lånet skulle betalas över tid när de fick in intäkter.

Mikrolån kan sträcka sig från så små som $ 10 till $ 100, och sällan överstiga $ 2000.

Strukturen för mikrokreditarrangemang skiljer sig ofta från traditionella banker, där säkerheter kan krävas eller andra villkor fastställas för att garantera återbetalning. Det kanske inte finns något skriftligt avtal alls.

I vissa fall garanterades mikrokrediterna genom ett avtal med medlemmarna i låntagarsamhället, som skulle förväntas tvinga låntagaren att arbeta för att återbetala skulden. Eftersom låntagare framgångsrikt betalar sina mikrokrediter kan de bli berättigade till lån med större och större belopp.

Mikrolånsvillkor

Liksom konventionella långivare måste mikrofinansiärer ta ut ränta på lån och de upprättar specifika återbetalningsplaner med betalningar som ska betalas med jämna mellanrum. Vissa långivare kräver lånemottagare att avsätta en del av sina inkomster till ett sparkonto, som kan användas som försäkring om kunden inte betalar. Om låntagaren återbetalar lånet framgångsrikt har de just fått extra besparingar.

Eftersom många sökande inte kan erbjuda säkerhet samlas mikrolånare ofta låntagare tillsammans som buffert. Efter att ha fått lån återbetalar mottagarna sina skulder tillsammans. Eftersom programmets framgång beror på allas bidrag skapar detta en form av grupptryck som kan hjälpa till att säkerställa återbetalning.

Till exempel, om en person har problem med att använda sina pengar för att starta ett företag, kan den personen söka hjälp från andra gruppmedlemmar eller från låneansvarig. Genom återbetalning börjar lånemottagarna utveckla en god kredithistoria, vilket gör att de kan få större lån i framtiden.

Intressant nog, även om dessa låntagare ofta kvalificerar sig som mycket dåliga, är återbetalningsbeloppen på mikrolån ofta faktiskt högre än den genomsnittliga återbetalningsgraden för mer konventionella finansieringsformer. Till exempel rapporterade mikrofinansieringsinstitutionen Opportunity International återbetalningsgraden på cirka 98, 9% 2016.

Kritik av mikrokredit

Det har kritiserats mikrokrediter och hur det kan missbrukas. I Sydafrika infördes till exempel mikrokredit i några av de fattigaste samhällena för att uppmuntra människor att bedriva egenföretagande. Hur det infördes ledde emellertid i vissa fall till att medlen spenderades genom konsumtionsutgifter, snarare än etablering eller främjande av någon form av verksamhet eller sysselsättning.

Låntagarna kan också befinna sig med en stor skuld som de inte kan återbetala, även med de småskaliga lån som erbjuds genom mikrokredit. Problemet är att låntagarna kanske inte har en stadig inkomstkälla, eller de planerar att använda mikrokrediten för att skapa en inkomstkälla för sig själva som skulle göra det möjligt för dem att betala tillbaka finansieringen. Som ett resultat har vissa låntagare använt sig av att sälja personlig egendom och söka ny finansiering för att täcka deras tidigare mikrokrediter.

Jämför investeringskonton Leverantörs namn Beskrivning Annonsörens upplysning × Erbjudandena som visas i denna tabell kommer från partnerskap från vilka Investopedia erhåller ersättning.

Relaterade villkor

Mikrofinans definition Mikrofinans är en banktjänst som tillhandahålls arbetslösa och låginkomstindivider som inte har något annat sätt att få finansiella tjänster. mer Microenterprise En mikroentreprenör är ett småskaligt företag som sysselsätter ett litet antal anställda - om något alls. mer Muhammad Yunus Definition Muhammed Yunus är professor i ekonomi som tilldelades Nobelpriset i ekonomi 2006 för sin roll i utvecklingen av en mikrokreditbank i Bangladesh. mer Allt du borde veta om ekonomi Finans är en term för frågor som rör förvaltning, skapande och studie av pengar, investeringar och andra finansiella instrument. mer Juridisk ränta En räntesats är en ränta som vanligtvis ligger betydligt över dagens marknadsräntor. mer Mjuklån Ett mjukt lån finansierar utan ränta eller under räntesatser och lägre villkor som ofta erbjuds utvecklingsländerna. mer Partnerlänkar