De vanligaste typerna av konsumentbedrägerier

Konsumentbedrägeri uppstår när en person lider av en ekonomisk eller personlig förlust. Bedrägeriet kan innebära användning av vilseledande, orättvisa, vilseledande eller falska affärsmetoder. Bedrägerna riktar sig vanligtvis till äldre och studenter men alla konsumenter är i riskzonen för bedrägeri.

Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) är en myndighet som skyddar konsumenterna mot ekonomiskt bedrägeri och bedrägerier genom att se till att banker och finansiella företag behandlar konsumenter rättvist.

"Scammers hittar ständigt nya sätt att stjäla dina pengar. Du kan skydda dig själv genom att veta vad du ska se upp för." - CFPB.

Här är några av de vanligaste bedrägerier som offrerar konsumenter och tips om hur du skyddar dig från att drabbas.

Identitetsstöld

Identitetsstöld är brottet som inträffar när någon stjäl din personliga information, som kan innehålla ditt namn, personnummer, bankkontonummer och kreditkortsinformation, ofta genom datainsamling.

Målet för tjuvarna är att använda din personliga information för att anta din identitet eller offrets identitet. När de har din identitet kan de öppna kreditkort i ditt namn och debitera köp. Tjuvar kan öppna verktygskonton i ditt namn som kan användas som "bevis" för att tjuvarna är verkliga eller legitima människor eftersom verktygsadress ofta krävs för bevis på hemvist på lån och andra finansiella produkter.

Bedrägerna kan komma åt ditt bankkonto och dränera pengarna. I vissa fall har tjuvar fått tillgång till deras offer för sjukförsäkring och har fakturerats medicinska avgifter och behandlingar till försäkringsbolagen. Bedrägerna kan också lämna in en självdeklaration och samla in återbetalning. Några vanliga tecken på att du kan bli offer för identitetsstöld inkluderar:

• Uttag från dina bankkonton som du inte gjorde
• Om dina räkningar inte kommer i posten längre - vilket innebär att bedrägerierna har ändrat din adress så att de kan öppna finansiella produkter i ditt namn
• Du får samtal från inkassor om kreditkort och skulder som du aldrig öppnade eller lånat
• Du kontrollerar din kreditrapport och hittar konton som du aldrig öppnade
• Du får räkningar från sjukhus och medicinska leverantörer för behandlingar som du aldrig sökte

Även om offren för identitetsstöld är vanligtvis vuxna, faller fler och fler barn till bedrägerier. År 2018 som rapporterats av NBC News, var mer än en miljon barn offer för identitetsstöld i USA, vilket beräknades kosta 2, 67 miljarder dollar i förluster. Eftersom barns personnummer inte har någon kredithistoria kan tjuvar öppna kreditkort och bankkonton i deras namn eftersom deras kreditrapporter är rena.

FTC eller Federal Trade Commission's Bureau of Consumer Protection är anklagade för att stoppa orättvisa, bedrägliga och bedrägliga affärsmetoder. FTC samlar in klagomål från konsumenter och stämmer företag som bedriver bedrägeri. Byrån utbildar också konsumenter och gör regler utformade för att skydda dig mot identitetsstöld. Om du tror att du är ett offer för identitetsstöld har FTC en webbplats som beskriver stegen att ta och hur du klagar in.

Key Takeaways

• Konsumentbedrägeri uppstår när en person lider av en ekonomisk förlust som innebär användning av vilseledande, orättvisa eller falska affärsmetoder.
• Med identitetsstöld stjäl tjuvar din personliga information, antar din identitet, öppnar kreditkort, bankkonton och debiterar köp.
• Inteckningsbedrägerier riktar sig till nödställda husägare för att få pengar från dem.
• Betalkortsbedrägeri är när någon tar bort din information från kortet och gör köp.

Inteckningsbedrägeri

FBI hanterar tusentals fall av hypoteksbedrägeri varje år. Dagens hypotekslån är ofta riktade mot nödställda husägare, enligt FBI: s bedrägeri. Dessa bedrägerier inkluderar avskärmningsräddningssystem, lånemodifieringssystem och skumning av kapital, bland andra. De utförs ofta av fastighets- och inteckningspersonal som missbrukar sin specialiserade kunskap och auktoritet.

FBI rekommenderar att konsumenter skyddar sig mot hypoteksbedrägeri genom att söka remisser och undvika oönskade relationer och kontrollera deras licens. Gå också bort från alla transaktioner som är högt tryck eller verkar för bra för att vara sanna, och inte underteckna papper som du inte förstår.

Kredit- och betalkortsbedrägeri

Om du märker att ditt kreditkort inte är avgifter, ring din bank omedelbart för att rapportera det och få kortet avbrutet. Ditt kreditkortsnummer kunde ha hämtats av en anställd i ett företag där du köpte varor. Ofta görs de bedrägliga köp online. Den goda nyheten är att konsumenter inte vanligtvis är ansvariga för de förlorade beloppen i fall av kreditkortsbedrägeri. Fair Billing Acting Act begränsar ansvaret till $ 50, och ofta finns det ingen kostnad alls.

Betalkortsbedrägerier kan hända vem som helst, inklusive en certifierad bedrägerundersökare (CFE) som Ken Stalcup. Herr Stalcup arbetade för Somerset CPAs i Indianapolis vid denna intervju, använde sitt betalkort för att betala räkningen på en lokal restaurang. Enligt Stalcup,

"Min servitris tog mitt kort och gick till registret, ur mitt syn, och återvände med mitt kvitto och kortet. Jag signerade kopian och tilllade till och med ett fint tips."

Två dagar senare kontaktade hans bank honom för att meddela honom att de stängde av sitt konto och hans betalkort eftersom banken misstänkte att kontot hade äventyrats. Hans kort användes för att köpa en dator och kontorsmateriel i en butik 600 mil från hans hem.

"Genom att låta min servitris ta bort mitt kort kunde hon svepa mitt kort och sälja min kontoinformation till andra människor som kunde stjäla från mitt konto, " säger han.

Även om hans bank snabbt upptäckte bedrägeriet, rekommenderar han att konsumenterna undviker att låta sina betalkort ur synen och kontrollera sina konton dagligen.

Fake Charities

Falska välgörenhetsorganisationer använder samma tekniker för att stjäla dina pengar som legitima välgörenhetsorganisationer använder för att samla in medel, enligt Federal Trade Commission (FTC). Innan du donerar, se till att du vet vart dina pengar går.

Ignorera högtryckshöjdpunkter, ge inte kontanter och vara särskilt försiktig i naturen efter naturkatastrofer, det är när con artister byter det sympatiska och generösa. Få välgörenhets kontaktinformation och kolla organisationen innan du ger dig. Se till att organisationen är legitim och är en IRS-godkänd ideell organisation. Det är också bäst att undersöka om donationerna används för sitt avsedda syfte.

Fake Lotteries

Det typiska lotteribedräget riktar sig till äldre och kommer från ett telefonsamtal eller vykort från ett främmande land. FTC får tiotusentals klagomål om lotteribedrägerier varje år. Eftersom många offer inte rapporterar att de luras bedömer tjänstemännen att problemets omfattning är mycket större.

Dessa falska internationella lotteri bedrägerier ber "vinnaren" att skicka pengar för att täcka skatter på priset. Offrar som betalar trakasseras sedan för mer pengar. De stulna pengarna återvinns sällan. Dessutom kan offrens namn och kontaktinformation placeras på "suckerlistor" som säljs till bedrägerier som kommer att rikta sig mot samma offer för ytterligare bedrägerier.

FTC säger att konsumenter aldrig ska betala pengar för att samla in i ett lotteri eller annat pris. Var särskilt skeptisk om du får höra att du har vunnit ett pris för ett lotteri eller tävlingar som du inte kommer ihåg. Dela inte dina kreditkorts- eller bankkontonummer eller skicka pengar, även om "organisationen" som tilldelar "priset" skickar dig en check först. Eftersom amerikansk lag inte tillåter gränsöverskridande köp eller försäljning av lotter med post eller telefon, antar att allt som påstår sig vara ett internationellt lotteri är olagligt.

Skuldinsamling

Det finns bedragare som ringer och poserar som ett inkassobyrå som ringer för att samla in en skuld. De kommer att försöka få din personliga information, till exempel kontonummer eller ditt personnummer. Ge inte någon personlig information till någon via telefon eller via e-post. De kan försöka tvinga och hota rättsliga åtgärder för att skrämma dig att ge upp din ekonomiska information. Ofta kommer de att vara vaga om hur mycket skuld du är skyldig. De kommer inte heller att ge dig deras adress och telefonnummer för att hindra dig från att verifiera vem de är eller deras påståenden.

Poängen

"Även om konsumenter skyddas av ett antal konsumentskyddslagar, inklusive lagen om skydd av konsumentkrediter, finns det fortfarande många möjligheter för människor att utnyttjas av oetiska yrkesmän och företag, " säger Steven Wolf, verkställande direktör och kriminaltekniker i Washington DC, Capstone Advisory Groups kontor.