Namngiven stödmottagare definition

Vad benämns stödmottagare?

Termen "namngiven förmånstagare" avser en person som är förordnad av ett skriftligt juridiskt dokument som har rätt att samla in tillgångar från ett förtroende, en försäkring, ett pensionsplanskonto, IRA eller något annat instrument. Flera namngivna förmånstagare av en enskild fastighet kommer att dela i intäkterna vid dispositionen. I vissa fall, till exempel en livräntspolicy, kan försäkringstagaren och den nämnda mottagaren vara samma person.

Mottagarbeteckningar kan vara komplexa. Till exempel, genom att ange en specifik mottagare i en livförsäkringspolicy, kommer intäkterna inte att omfattas av bestämmelserna om testamente, och de kommer inte heller att påverkas av bevisförfarande.

Förstå namngiven mottagare

Det finns flera typer av mottagare, inklusive:

• Primärmottagare: en person som är i linje med att få förmåner.
• Eventualmottagare: en person som får förmånerna för ett konto om den primära stödmottagaren är avliden, inte kan lokaliseras eller vägrar att acceptera tillgångarna efter kontoägarens död. Ett testamente beskriver i allmänhet förutbestämda villkor som måste uppfyllas innan en villkorad förmånstagare kan få något försäkringsintäkter eller pensionstillgångar.
• Sekundärmottagare: en synonym av "villkorad mottagare".

Det är viktigt att notera att en namngiven mottagare inte nödvändigtvis behöver vara en individ. Till exempel kan den nämnda mottagaren av en försäkringspolicy vara den avlidens egendom, i vilket fall de faktiska stödmottagarna kommer att utses i testamentet.

Key Takeaways

• En namngiven förmånstagare avser en person som är förordnad av ett skriftligt juridiskt dokument som har rätt att samla in tillgångar från ett förtroende, en försäkring, ett pensionsplanskonto, IRA eller något annat instrument.
  
• Det finns olika typer av stödmottagare, till exempel primära stödmottagare, som utser individer som står först i raden för att få förmåner.
  
• Med villkorade förmånstagare avses personer som har rätt att få förmånerna på ett konto om den primära stödmottagaren vägrar tillgången, är död eller inte kan lokaliseras.
  
• En stödmottagare kan vara en egendom, i motsats till en enskild individ.

I maj 2018 detaljerade Houston Chronicle hur medel som en person som är bosatt i delstaten Texas lagligen kunde namnge en välgörenhet som en mottagare av sina tillgångar. Individen bör först meddela välgörenheten att den har utsetts till mottagare. Denna information ska förmedlas genom väl dokumenterade skriftliga kommunikationskanaler. Välgörenheten måste då erhålla bidragsgivarens bankinformation tillsammans med ett dödsintyg för att kunna kräva medlen. I detta fall krävs inte skifterätt för att den avsedda mottagaren ska kräva IRA-förmåner.

Risker relaterade till namngivna mottagare

Det är viktigt att bidragsgivare formellt namnger mottagaren eller mottagarna i en fullständig planeringsprocess. Dessutom rekommenderar många finansiella rådgivare att granska och uppdatera alla mottagarbeteckningar med några få år, särskilt efter en stor livshändelse, till exempel en skilsmässa eller död av en älskad.

[Viktigt: En förmånstagare skiljer sig från en arvtagare. Den första har rätt att samla in egendom genom testamentdekret, medan den senare är någon som har rätt till tillgångar via tjocktarv.]

Jämför investeringskonton Leverantörs namn Beskrivning Annonsörens upplysning × Erbjudandena som visas i denna tabell kommer från partnerskap från vilka Investopedia erhåller ersättning.

Relaterade villkor

Vad är en utsedd stödmottagare? En utsedd förmånstagare är den person, dödsbo eller förtroende som namnges som mottagare av tillgångar eller förmåner efter en individs död. mer Vad är en villkorad mottagare? En villkorad stödmottagare är en stödmottagare som får förmånerna om den primära stödmottagaren har dött vid den tidpunkt då förmånen ska betalas ut. mer Sekundärmottagare En sekundärmottagare är en person eller enhet som ärver tillgångar under ett testamente, förtroende eller konto när den primära stödmottagaren inte är tillgänglig. mer Arvtagare En arvtagare är någon som lagligen har rätt att ärva en del av eller hela godset till en annan person som har dött utan laglig vilja och bevis. mer Diskretionärmottagare Diskretionärmottagare är individer eller enheter som en bidragsgivare namnger i en förtroende, livförsäkringspolicy eller pensionsplan som inte har något juridiskt äganderätt. mer Primärmottagare En primärmottagare är den första personen i linje som får utdelningar från ett trust- eller pensionskonto, t.ex. en 401 (k) eller IRA. En individ kan namnge flera primära stödmottagare och ange hur fördelningar skulle fördelas. mer Partnerlänkar