Behöver tillvägagångssätt
Behovsmetoden är ett sätt att bestämma lämplig mängd livförsäkringsskydd som en individ bör köpa. Detta tillvägagångssätt är baserat på en budgetering av utgifter och kostnader som individen kommer att ådra sig för begravningskostnader, avrätta sin egendom och sedan ersätta en del av framtida inkomster för att upprätthålla hushållet under några år.
Förstå behovsstrategin
Behovsmetoden är en funktion av två variabler:
- Hur mycket kommer att behövas vid döden för att uppfylla skyldigheterna.
- Hur mycket framtida inkomst som behövs för att upprätthålla hushållet.
När du beräknar dina utgifter är det bäst att överskatta dina behov lite. Om du underskattar kan du inse ditt misstag tills det är för sent. Till exempel kommer behovsmetoden att ta hänsyn till alla utestående skulder och skyldigheter, till exempel en inteckning eller bilbetalningar, som försäkringsförmånen ska täcka såväl som kostnader som begravnings- och begravningsutgifter. Behovsmetoden erkänner också att framtida inkomstbehov kommer att begränsas om och när barn som bor hemma avslutar högskolan och flyttar bort, eller om en make återgifter sig och inkomst därmed ersätts genom sitt arbete.
Behovsmetoden står i kontrast till människolivsstrategin. Mänskligt livssätt beräknar mängden livförsäkring som en familj kommer att behöva, baserat på den ekonomiska skada som familjen skulle ha lidit om den försäkrade skulle förgå i dag. Människans livsmetod tar vanligtvis hänsyn till faktorer som den försäkrades ålder, kön, planerad pensionsålder, yrke, årslön, anställningsförmåner samt den personliga och ekonomiska informationen om make / maka och / eller beroende barn.
Key Takeaways
- Behovsmetoden för livförsäkringsplanering används för att uppskatta det korrekta försäkringsbeloppet som en individ behöver.
- Behovsmetoden beaktar hur mycket pengar som krävs för att täcka begravningskostnader, såväl som skulder och skyldigheter, till exempel inteckningar eller högskolekostnader, som måste täckas.
- Behovsmetoden beaktar också förlorade inkomster, men kan kontrasteras med människolivsstrategin som är mer omfattande för att bestämma det framtida värdet av en individs sysselsättningspotential.
Behöver tillvägagångssätt och en grundare på livförsäkring
Livförsäkring ger ekonomiskt skydd för överlevande i samband med eller efter en försäkrad död. Liksom med andra försäkringar är livförsäkring ett avtal mellan försäkringsgivare och försäkringstagare. I livförsäkring garanterar försäkringsgivaren betalning av en dödsförmån till nämnda förmånstagare. Olika typer av livförsäkringsmetoder finns, inklusive behovsmetoden och människolivsstrategin. Hela livet, begreppet liv, universellt liv och VUL-policyer är olika typer av planer som är tillgängliga för individer och deras familjer. Hela livet (även känt som traditionellt eller permanent liv) täcker den försäkrades livslängd.
Förutom att tillhandahålla en dödsförmån, innehåller hela livet också en sparande komponent där kontantvärdet kan samlas. Längtid garanterar betalning av en dödsförmån under en viss period. Till skillnad från hela livet kan försäkringstagaren förlänga en annan period efter att löptiden löper ut, konvertera till permanent täckning (hela livet) eller låta försäkringen upphöra.
Universellt liv liknar hela livförsäkring men det ger ett ytterligare investeringsbesparingselement och låga premier som term livförsäkring. De flesta universella livförsäkringar innehåller ett flexibelt premiumalternativ, även om vissa kräver en enda premie (enda engångspremie) eller fasta premier (schemalagda fasta premier). Slutligen är variabel universal life eller VUL en permanent livspolicy med en inbyggd sparande-komponent, som möjliggör investering av kontantvärdet. Liksom standard universellt liv är VUL-premium flexibel.
Jämför investeringskonton Leverantörs namn Beskrivning Annonsörens upplysning × Erbjudandena som visas i denna tabell kommer från partnerskap där Investopedia erhåller ersättning.