Negativt amortiserande lån
Ett negativt avskrivningslån, ibland kallat ett negativt amorteringslån eller negativt amorterat lån, är ett med en betalningsstruktur som gör det möjligt att göra en schemalagd betalning av låntagaren som är lägre än räntekostnaden på lånet. När det händer skapas uppskjuten ränta. Mängden uppskjuten ränta som skapas läggs till lånets huvudsakliga saldo, vilket leder till en situation där den skyldiga kapitalet ökar över tid istället för att minska.
Negativ avskrivning på ett lån kan inte pågå på obestämd tid; vid någon tidpunkt måste betalningarna beräknas om så att lånets saldo och ränta börjar betalas ner.
Hur fungerar ett negativt amorterande lån
Överväg ett lån med en årlig ränta på 8%, en återstående saldo på $ 100 000 och en bestämmelse som låter låntagaren göra 500 $ -betalningar vid ett visst antal schemalagda betalningsdatum. Räntan på lånet vid nästa planerade betalning skulle vara: 0, 08 / 12 x 100 000 = 666, 67 $. Om låntagaren betalar $ 500 kommer 166, 67 $ i uppskjuten ränta ($ 666, 67 - $ 500) att läggas till lånets huvudsakliga saldo, för en total återstående saldo på $ 100, 166, 67. Räntekostnaden för nästa månad skulle baseras på det nya huvudbeloppet, och beräkningen skulle fortsätta varje månad, vilket skulle leda till att lånets huvudsakliga saldo ökar.
Detta kallas "negativ amortering" och det kan inte fortsätta på obestämd tid. Vid någon tidpunkt måste lånet börja amorteras under den återstående löptiden. Vanligtvis har negativt avskrivningslån schemalagda datum när betalningarna beräknas om, så att lånet kommer att amorteras under dess återstående löptid, eller så får de en negativ amorteringsgräns, som anger att när lånets huvudsakliga saldo når en viss avtalsgräns, betalningarna kommer att beräknas om.
Särskilda överväganden för negativt amorterande lån
Negativt amorterande lån anses rovfria av den federala regeringen och förbjöds i 25 stater från och med 2008, enligt National Conference of State Legislatures. Deras överklagande är uppenbar: en uppåtriktad låg månadskostnad. Men de slutar oundvikligen att kosta konsumenten mer - ofta mycket mer, eftersom du i slutändan betalar ränta såväl som ränta. Du bör förstå villkoren för ett negativt amorterande lån mycket tydligt - och vara realistisk om din förmåga att betala det - innan du bestämmer dig för att ta ett lån.
Jämför investeringskonton Leverantörs namn Beskrivning Annonsörens upplysning × Erbjudandena som visas i denna tabell kommer från partnerskap från vilka Investopedia erhåller ersättning.