NINJA-lånedefinition
Ett NINJA-lån är en slangterminal för ett lån som utvidgas till en låntagare, med litet eller inget försök av långivaren att verifiera sökandens förmåga att återbetala. Det står för "ingen inkomst, inget jobb och inga tillgångar." Medan de flesta långivare kräver lånesökande att visa bevis på en stabil inkomstström eller tillräcklig säkerhet, ignorerar ett NINJA-lån den verifieringsprocessen.
NINJA-lån var vanligare före finanskrisen 2008. I följd av krisen utfärdade den amerikanska regeringen nya förordningar för att förbättra standardutlåningspraxis över kreditmarknaden, som inkluderade skärpning av kraven för beviljande av lån. Vid denna punkt är NINJA-lån sällsynta, om inte utrotade.
Hur fungerar ett NINJA-lån
Finansinstitut som erbjuder NINJA-lån baserar sitt beslut på en låntagares kreditpoäng utan någon verifiering av inkomst eller tillgångar, till exempel genom inkomstdeklarationer, betalstubbar eller bank- och mäklareuttalanden. Låntagare måste ha en kreditbetyg över en viss tröskel för att kvalificera sig. Eftersom NINJA-lån generellt ges genom subprime-långivare, kan emellertid deras kreditpoängkrav vara lägre än för vanliga långivare, till exempel stora banker.
NINJA-lån är strukturerade med varierande villkor. Vissa kan erbjuda en attraktivt låg initial ränta som ökar över tiden. Låntagarna är skyldiga att betala tillbaka skulden enligt en schemalagd tidsram. Underlåtenhet att göra dessa betalningar kan få långivaren att vidta rättsliga åtgärder för att samla in skulden, vilket kan resultera i en minskning av låntagarens kreditpoäng och förmåga att få andra lån i framtiden.
Fördelar och nackdelar med NINJA-lån
Eftersom NINJA-lån kräver så lite pappersarbete jämfört med till exempel traditionella bostadslån eller affärslån kan en ansökan om ett sådant behandlas snabbt. Det gör dem tilltalande för vissa låntagare, särskilt de som saknar den vanliga dokumentationen eller inte vill producera den.
Lånen kan dock vara mycket riskabla - både för långivare och låntagare. Eftersom NINJA-lån inte kräver några bevis för säkerheter, är de inte säkrade av några tillgångar som en långivare kan ta tillvara om låntagaren inte betalar lånet.
NINJA-lån kan vara mycket riskabla för både låntagare och långivare.
NINJA-lån är också riskabla för låntagaren, obehandlade eftersom de är traditionellt konservativa bankförsäkringsmetoder som ofta håller båda sidor ur problem. Låntagare kan uppmuntras att ta större lån än de rimligen kan förvänta sig att betala tillbaka, särskilt om de fokuserar på en låg introduktionsränta som kommer att stiga i framtiden.
Efter att en hög nivå på lånefordrag hjälpte till att utlösa finanskrisen 2008 och en krasch i fastighetsvärden i många delar av landet, införde regeringen strängare regler för långivare, vilket gjorde lån mer reglerade än tidigare, med hypotekslån som fick den största effekten . I Dodd – Frank Wall Street-reformen och konsumentskyddslagen från 2010 skapades nya standarder för utlåning och låneansökningar. De nya reglerna avskaffade i stort sett NINJA-lån, vilket krävde långivare att få mer omfattande information om potentiella låntagare, inklusive inte bara deras kreditpoäng utan också dokumenterade bevis på deras anställning och andra inkomstkällor.
Jämför investeringskonton Leverantörs namn Beskrivning Annonsörens upplysning × Erbjudandena som visas i denna tabell kommer från partnerskap från vilka Investopedia erhåller ersättning.