Intäkter utan ränta

Vad är icke-ränteintäkter?

Icke-ränteintäkter är bank- och borgenärsinkomster som huvudsakligen härrör från avgifter inklusive insättnings- och transaktionsavgifter, otillräckliga avgifter (NSF), årsavgifter, månatliga kontot serviceavgifter, inaktivitetsavgifter, check- och insättningsavgifter, och så vidare. Kreditkortsutgivare debiterar också straffavgifter, inklusive sena avgifter och avgifter utanför gränsen. Institutioner tar ut avgifter som genererar icke-ränteintäkter som ett sätt att öka intäkterna och säkerställa likviditet i händelse av ökade fallissemang.

Förstå icke-ränteintäkter

Ränta är kostnaden för att låna pengar och är en form av inkomster som bankerna samlar in. För finansiella institutioner, såsom banker, representerar ränta rörelseintäkter, som är intäkter från normal affärsverksamhet. Det centrala syftet med en banks affärsmodell är att låna pengar, så den primära inkomstkällan är ränta och dess primära tillgång är kontanter. Som sagt, banker förlitar sig starkt på inkomst som inte är ränta när räntorna är låga. När räntorna är höga kan källorna till icke-ränteintäkter sänkas för att locka kunder att välja en bank framför en annan.

Strategisk betydelse av icke-ränteintäkter

De flesta företag som inte är banker förlitar sig helt på icke-ränteintäkter. Finansinstitut och banker å andra sidan tjänar de flesta av sina pengar på att låna och återlåna pengar. Som ett resultat ser dessa företag icke-ränteintäkter som en strategisk post i resultaträkningen. Detta gäller särskilt när räntorna är låga eftersom bankerna drar nytta av spridningen mellan fondernas kostnad och den genomsnittliga utlåningsräntan. Låga räntor gör det svårt för bankerna att tjäna vinst, så de förlitar sig ofta på icke-ränteintäkter för att bibehålla vinstmarginaler.

Ur ett kundperspektiv är inkomstkällor som inte är ränta som avgifter och påföljder irriterande i bästa fall. För vissa människor kan dessa avgifter snabbt lägga till och skada en ekonomisk ekonomisk skada på en budget. Ur en investerares perspektiv är emellertid en banks förmåga att slå in icke-ränteintäkter för att skydda vinstmarginaler eller till och med öka marginalerna i goda tider positivt. Ju fler inkomstdrivare en finansiell institution har, desto bättre kan den väder ut negativa ekonomiska förhållanden.

Drivare av icke-ränteintäkter

I vilken utsträckning banker förlitar sig på icke-ränteavgifter för att tjäna vinst är en funktion av den ekonomiska miljön. Marknadsräntorna drivs av referensräntor som den federala fondräntan. Fed-fondernas ränta, eller den kurs som bankerna lånar ut pengar till varandra, bestäms av den kurs med vilken Federal Reserve betalar bankernas ränta. Denna ränta kallas räntan på överskottsreserver (IOER). När IOER ökar kan bankerna tjäna en högre vinst från ränteintäkter. Vid en viss tidpunkt blir det mer fördelaktigt för en bank att använda minskningen av avgifter och avgifter som ett marknadsföringsverktyg för att locka nya insättningar, snarare än som ett sätt att öka vinsten. När en bank gör detta, börjar marknadskonkurrensen om avgifter på nytt.

Jämför investeringskonton Leverantörs namn Beskrivning Annonsörens upplysning × Erbjudandena som visas i denna tabell kommer från partnerskap från vilka Investopedia erhåller ersättning.

Relaterade villkor

Så fungerar nettoräntespridningen Nettoräntespridningen är skillnaden mellan den genomsnittliga avkastningen som ett finansiellt institut får från lån, tillsammans med andra ränteupplupna aktiviteter, och den genomsnittliga ränta som den betalar på insättningar och lån. mer Varför Övertäckningsskyddsfrågor Övertäckningsskydd är en fondöverföring eller lån som bankerna erbjuder kunder för att täcka checkar eller debiteringar större än deras kontosaldo för att undvika icke tillräckliga avgifter. mer Förståelse av affärsbanker En affärsbank är en typ av finansinstitut som accepterar insättningar, erbjuder kontroll- och sparkontotjänster och gör lån. mer Överskottsreserv Överskottsreserver är kapitalreserver som innehas av en bank eller finansinstitut utöver vad som krävs enligt lag eller förordningar. mer förklarade icke-tillräckliga medel Uttrycket icke-tillräckliga medel är en banktermer som indikerar att ett konto inte har tillräckligt med pengar för att täcka ett presenterat instrument eller har en negativ saldo. mer Kostnad för fonder: Hur mycket ränta banker måste betala för att förvärva fonder Kostnad för fonder avser den räntesats som finansiella institutioner betalar för de fonder som de använder i sin verksamhet. mer Partnerlänkar