Nu kan du frysa din kreditfil gratis

Dataöverträdelser och identitetsstöld är ingen skrattande sak. Identitetsbedrägeri drabbade en högsta tid 2017, med 16, 7 miljoner offer i USA, enligt Javelin Strategy & Research. Dataöverträdelser träffade också en ny höjd, med 1 599 rapporterade överträdelser som påverkade nästan 179 miljoner personliga och finansiella poster. (Se även: Var jag hackad? Ta reda på om Equifax-brottet påverkar dig. )

Att frysa din kreditrapport är ett sätt att potentiellt hindra identitetstjuvar från att stjäla din information. En kreditfrysning begränsar tillgången till din kredit till dina befintliga borgenärer och kan endast lyfta på din begäran, vilket gör det svårare för någon att få kredit i ditt namn bedrägligt.

Tack vare den nya federala lagstiftningen som träder i kraft den 21 september kommer du att kunna frysa din kredit och skydda din personliga och finansiella information - gratis.

Den nya lagen förlänger också hur länge ett bedrägeri finns kvar i din fil från 90 dagar till ett år.

Credit Freezes vs. Monitoring

"Tänk på en kreditfrysning som ett toppmodern hemsäkerhetssystem som hjälper till att hålla de onda, kontra kreditövervakning, vilket är mer som det textmeddelande du fick från en granne efter att någon redan har krossat i ditt vardagsrum fönstret och gick av med din storbilds-TV, säger industrinanalytiker CreditCards.com Ted Rossman. "I det senare fallet har skadan redan gjorts, så varningen är inte så bra."

Efter dataöverträdelsen av Equifax (EFX) i september 2017 valde en av fem amerikaner att frysa sin kredit till 1, 4 miljarder dollar i kreditfrysningsavgifter.

"Tidigare kostade en kreditfrysning eller säkerhetsfrysning $ 3 till $ 10 per kreditbyrå, " förklarar Ashley Dull, chefredaktör för CardRates.com. "Att frysa din kredit hos alla tre byråerna kan kosta upp till $ 30, med ytterligare avgifter för att frigöra din kredit."

Tidigare fastställdes avgifter för frysning eller frysning av kreditrapporter på statsnivå. Den nya lagen, kallad lagen om ekonomisk tillväxt, lagstiftning och konsumentskydd, tar bort avgiftskravet över hela landet på alla tre stora kreditbyråerna - Equifax, Experian och TransUnion. Konsumenter kan också "tina" sina filer, tillfälligt eller permanent, utan avgift.

Vad förändras för kreditfrysningar

"Denna lagstiftning är ett steg i rätt riktning för att skydda konsumenternas identitet, " säger Dale Dabbs, VD och koncernchef för EZShield + IdentityForce. "Det är viktigt att ha öppen tillgång till dina kreditrapporter, samtidigt som du anger vem du vill visa din kreditinformation."

Lagen innehåller också en bestämmelse som gör det möjligt för föräldrar att frysa sina barns kreditrapporter gratis för barn som är 16 år eller yngre. Barns identitetsstöld kan lätt förbises om föräldrar inte håller ett öga på varningstecknen.

"Om du inte är vaksam när det gäller din egen kredit, är det troligt att du inte tänker på att någon stjäler ditt litet barn och identifierar bedrägliga anklagelser, " säger Rossman. "Detta kan potentiellt bli oupptäckt i många år tills han eller hon växer upp och börjar ansöka om kredit, bara för att hitta ett stort röran."

Mer än en miljon barn blev offer för identitetsstöld under 2017, vilket resulterade i 540 miljoner dollar i kostnader för sina familjer. Sextio procent av offren för barnidentitetsstöld riktades av någon som de kände.

"Dessa scenarier är en god anledning att frysa dina barns kreditfil, så att deras information är säker utan kostnad för att låsa upp dem när de är gamla nog för att börja använda kredit, " säger Dull. (Se: Skydda dina barn mot identitetsstöld .)

Hur du fryser din kredit gratis

Att frysa din kreditfil är helt enkelt en fråga om att kontakta var och en av de tre kreditbyråerna och begära en frysning. Alla tre byråerna låter dig frysa din kredit online:

• Equifax: Besök www.Equifax.com/personal/credit-report-services
• Experian: Besök www.Experian.com/freeze
• TransUnion: Besök www.TransUnion.com/credit-freeze

Du kan också initiera en frysning per telefon.

När du väljer att frysa din kredit måste du ange ditt namn, personnummer, födelsedatum, adress och telefonnummer. Om du fryser din rapport online kommer du också att bli ombedd att skapa ett konto med din e-postadress och ett unikt lösenord. Därifrån behöver du bara verifiera din identitet och du är inställd.

När din kredit är frusen måste du göra en ny begäran om att frysa upp den, men återigen kommer det inte att kosta dig något. Se bara till att tänka på tidpunkten när din kreditfil frigörs.

Rossman säger att den nya lagen föreskriver att kreditfrysningar ska tas upp på mindre än en timme, men han rekommenderar att du ger dig ett längre fönster om du planerar att ansöka om kredit strax efter. Om du till exempel handlar med bil, föreslår han att du lyfter en frysning tre arbetsdagar innan du ansöker om ett lån för att undvika risken för att bli fångad i limbo och väntar på att finansieringen ska godkännas eftersom din kreditfil är otillgänglig.

En annan sak att notera: Den nya lagen utvidgar varningar om korta bedrägerier till ett år, jämfört med den gamla 90-dagarsgränsen. För att placera en bedrägerivarning på din kreditfil måste långivare kontakta dig för att verifiera din identitet när de får en ansökan om kredit i ditt namn.

Poängen

Medan gratis kreditfrysningar inte är en idiotsäker barriär mot identitetsstöld, kan de hjälpa till att hålla din information ur fel händer. Du kan också stärka dina försvar genom att kontrollera din kredit regelbundet, granska bank- och kreditkortsuppgifter för misstänkt aktivitet och ställa in bank- och kreditkortsvarningar för att meddela dig om nya transaktioner. Ju mer proaktiv du handlar om att skydda din information, desto större är chansen att förhindra identitetsstöld. (För mer, se: Hur man läser en konsumentkreditrapport. )