OMG, jag tror att jag har blivit lurad!

Amerikanerna förlorar uppskattningsvis 40 till 50 miljarder dollar per år till investeringsbedrägerier, enligt Financial Fraud Research Center. Och till skillnad från den populära uppfattningen är det inte bara de mest sårbara eller lättlösta bland oss ​​som faller rov.

I själva verket rapporterade en studie från AARP-stiftelsen från 2011 att offer för bedrägerier med investeringar och affärsmöjligheter var mer troligt än allmänheten att ha en högskoleutbildning och tjäna mer än $ 50 000 per år. Listan över offren för Bernard Madoffs Ponzi-schema, för att nämna ett exempel, innehöll ett antal personer som du kanske skulle veta bättre.

Men professionella con artister är just det - proffs - och de är väldigt bra på vad de gör, oavsett om det är penny stock scams, kreditreparationsbedrägerier eller vad som kan vara den senaste twisten. Trots en mängd information om hur man kan upptäcka och undvika bedrägerier här på Investopedia och på webbplatser för myndigheter som hanterar problemet varje dag, är det fortfarande många som sugs in. Vad ska du göra om det händer med dig? Här är några tips.

1. Lyssna på dina misstankar.

Om den person du har jobbat med slutar returnera dina samtal kan det vara ett tecken på att något är fel. Om du inte får vanliga kontoutdrag eller om dina uttalanden visar oförklarade förluster eller konsekvent avkastning trots marknadens upp- och nedgångar, kan det också vara tecken på det. Och om du får körningen när du försöker göra uttag kan dina pengar vara långt borta.

2. Rapportera det till myndigheterna.

Du kanske blir förvånad över hur många bedrägeri som bara håller det för sig själva, antingen av förlägenhet eller av någon annan anledning. Studien från AARP Foundation fann att endast 29% av offren kontaktade myndigheterna. På liknande sätt rapporterade en undersökning 2013 av Financial Industry Regulatory Authority (FINRA) att endast 45% av offren berättade för någon. De som svarade på undersökningen gav två huvudsakliga skäl till sin motvilja: 53% sa att de inte trodde att det skulle göra någon skillnad, medan 43% sa att de inte visste vart de skulle vända sig.

Gerri Walsh, ordförande för FINRA Investor Education Foundation, rekommenderar att offren inte bara rapporterar brottet, utan att berätta för så många byråer som möjligt. FINRA Investor Complaint Center, till exempel, har en online-tipform som investerare kan använda för att rapportera orättvisa eller missbruk. Andra byråer som kan vara till hjälp inkluderar det lokala FBI-kontoret, US Securities and Exchange Corporation, den federala arbetsgruppen för finansiell bedrägeri (StopFraud.gov), din statsadvokat och din stats värdepappersreglerare. Du kan hitta kontaktinformation för den sista gruppen på webbplatsen för North American Securities Administrators Association.

Du kanske också vill konsultera en privat advokat. Men se upp för eventuella oönskade erbjudanden du får för att hjälpa dig att få tillbaka dina pengar. Konstnärer med bedrägeribekämpning simmar med svindlare som pilotfisk med hajar och svänger in för att ta fler bitar av vad som finns kvar av dina pengar. Var särskilt försiktig med alla som ber om sin avgift i förväg - en taktik som i sig är olaglig, enligt Federal Trade Commission. Var får de ditt namn? Förmodligen av en suckerlista som sammanställts och säljs av den mycket skurk som förknippade dig i första hand.

3. Gör noggranna anteckningar och spara bevisen.

"Skriv ner din berättelse samtidigt med att du inser att du har blivit lurad", säger Walsh. "Undersökningar kan ta lång tid, och även om du tror att du kommer ihåg, om två år kan du ha ett fuzigare minne." Förvara också kopior av alla kontoutdrag som du fick, tillsammans med avbrutna checkar, e-postmeddelanden och andra relevanta dokument . Avbrutna kontroller, till exempel, kan hjälpa utredare att spåra var pengarna deponerades.

4. Skär dina förluster.

Oavsett vad du gör, lägg inte mer pengar i en affär som du har kommit överens om misstänksamhet. Du kanske tror att du aldrig skulle göra det, men Walsh säger att det händer med hjärtskärande regelbundenhet. Kom ihåg att dessa killar är mästare av övertalning.

5. Skyll inte på dig själv.

Även om du kanske har missat det som nu verkar som uppenbara röda flaggor, är du inte den första och tyvärr kommer du inte att vara den sista. "Det är verkligen svårt för tillfället att veta att du blir lurad", säger Walsh. Så var inte för hård mot dig själv. Kom ihåg: Du är inte den kriminella. Kriminelen är brottsling.

6. Slutligen, förvänta dig inte för mycket.

Tyvärr är dina odds för att få tillbaka dina pengar ganska smala. De flesta experter säger att du har tur att få till och med pengar på dollarn. Du kan fortfarande få tillbaka något, medan du inte rapporterar om det alls är du säker på att du inte får något.

Du kan också vara berättigad till skatteavdrag, som för andra typer av stölder. IRS-publikation 547, ”Olyckor, katastrofer och stölder” förklarar vad man ska göra. Observera att vissa särskilda skatteregler, som antagits i följd av Madoff-skandalen, nu gäller för offer för Ponzi-system.

Poängen

Naturligtvis är det bästa sättet att hantera investeringsbedrägerier att undvika dem i första hand. Men om du är fängslad av en, rapporterar det för alla, både för ditt eget bästa och för andras. Om inget annat kan du vara nöjd med att hjälpa till att sätta en bedrägerikonstnär i drift ett tag.