Livförsäkring med en premie
SPL-försäkring är en typ av livförsäkring som debiterar försäkringstagaren en enda premieutbetalning för att helt finansiera försäkringen. Det var en gång ett populärt skatteskydd.
Livförsäkring med en premie är helt finansierad från början, så kontanterna byggs upp snabbt; men dödsförmånen varierar beroende på hur mycket som investerades och försäkringstagarens ålder och hälsa vid försäkringens period.
02:28Hur mycket livförsäkring behöver du?
Förstå livförsäkring med en premie
Livförsäkring med en premie kräver en stor summa pengar från försäkringstagaren som sätter denna typ av försäkring utom räckhåll för många sökande. Den stora fördelen med livförsäkringen med en premie är att den enda betalningen helt och hållet finansierar försäkringen, vilket omedelbart garanterar en betydande dödsförmån för mottagarna.
En annan användbar funktion i vissa livförsäkringar med en premie är deras förmåga att finansiera långtidsvård om de försäkrade skulle behöva det. Vissa enpremie livförsäkringar gör det möjligt för försäkringstagare att dra skattefritt från dödsförmånen för att betala levnadskostnader. Sådana uttag sänker dödsförmånen i enlighet därmed.
Två populära enkelpremiepolicyer är enpremie hela livslängd och enkelpremievariabel livslängd. De två skiljer sig i hur varje politik ackumulerar ett kontantvärde. Den första erbjuder en riskfri fast ränta. Den andra investerar kontantvärdet i aktivt hanterade portföljer och kommer med riskerna och potentiella fördelarna med aktiv investering.
Key Takeaways
- Enkeltpremieliv (SPL) är en försäkring där en försäkringstagare betalar en enkel summa i förskott i utbyte mot en garanterad dödsförmån.
- Policyn kräver i sin natur att innehavaren har tillgång till en stor summa pengar framför, vilket innebär att det inte är ekonomiskt genomförbart för många individer.
- Två ofta valda optioner inkluderar enpremie hela livslängd ger en riskfri fast ränta, medan rörlig livslängd med en premie investerar kontanter i aktivt förvaltade portföljer.
- Fördelarna med SPL inkluderar en betydande utbetalning för stödmottagarna på grund av engångsfinansieringen och möjligheten att få tillgång till några av kontanterna för långtidsvård om det behövs.
Livförsäkring med en premie som modifierat kapitalavtal
Den amerikanska kongressen antog uppenbarligen skattereformlagen från 1986 för att förenkla inkomstskatten och stänga kryphål. Ett fortfarande öppet kryphål var livförsäkringen med en premiumpremie, som snabbt blev populär som ett skatteskydd.
Många livförsäkringar erbjuder skattemässiga fördelar, men enpremie livförsäkringar var särskilt fördelaktiga. Först tillåter betalningen med en enda premie försäkringstagaren att dumpa en enorm summa kontanter i försäkringen på en gång. För det andra erbjöd många enkelpremiepolicyer "tvättlån" - lån mot polisens kontantvärden som verkligen är ränte- och skattefria, varvid räntan på kontantvärdet upphäver räntorna på lånen.
Kongressen godkände lagen om tekniskt och diverse intäkter från 1988 för att avskräcka användningen av livförsäkringar som skatter. Lagen omklassificerade enpremierad livförsäkring som modifierade kapitalavtal (MEC). MEC: er beviljar lån och dispenserar uttag enligt LIFO-basen. Det innebär att skattepliktiga vinster kommer ut ur policyn före skattefri avkastning av principen och därmed minskar deras användbarhet som skattebolag.
Införandet av MEC fick folk att vända sig till hela livförsäkringar för sina skatteförmåner. Medan alla enpremierade livförsäkringar är MEC, blir hela livförsäkringar endast MEC om de överskrider premiumgränserna. Investerare som vill använda hela livsförsäkringar som skattecentraler försöker vrida den maximala skattemässiga fördelen av policyn utan att korsa till MEC-territoriet.
Jämför investeringskonton Leverantörs namn Beskrivning Annonsörens upplysning × Erbjudandena som visas i denna tabell kommer från partnerskap från vilka Investopedia erhåller ersättning.