Private Banker: Jobbbeskrivning och genomsnittslön

Bankbranschen betjänar ett brett spektrum av individuella och företagskunder. Banker och kreditföreningar har ett antal olika personal för att betjäna sina kunders behov från kundservicerepresentanter till finansiella rådgivare till privata bankirer. Dessa institutioner anställer privata bankirer för att tillhandahålla en ytterligare servicenivå för kunder med högt och ultrahögt nettovärde (UHNW).

Akin till en finansiell rådgivare, en privat bankir ger en djupgående analys av en individs eller företags ekonomiska omständigheter och ger rekommendationer baserade på specifika investeringar, fastighetsplanering och välgörenhetsmål. Privata bankirer är vanligtvis anställda i ett stort finansiellt institut, medan finansiella rådgivare eller förmögenhetsförvaltare tjänar utanför bankmiljön. Men vad krävs för att bli en privat bankir? Och hur mycket tjänar de? Den här artikeln beskriver vad en privat bankman gör, utbildningen och färdigheterna som krävs för att bli en och den genomsnittliga lönen någon gör i denna position.

Key Takeaways

• Privata bankirer arbetar i finansiella institutioner och tillgodoser individer med högt och ultrahögt nettovärde.
• Primära uppgifter inkluderar hantering av kunders ekonomiska omständigheter och att ge dem ekonomiska rekommendationer.
• De flesta privata bankirer har minst en kandidatexamen och har licens.
• Privata bankirer bör ha en stor förståelse för bankbranschen och goda interpersonella och kommunikationsförmåga.

Vad gör privata bankirer?

Som nämnts ovan arbetar privata bankirer i många olika delar av finanssektorn. Detta inkluderar banker, kreditföreningar, investeringsbanker och förmögenhetsföretag. De tillhandahåller bank-, rådgivnings- och investeringstjänster till ultrarika kunder.

Privata bankirer tilldelas vanligtvis kunder i en viss bankfilial. Till skillnad från finansiella rådgivare har de inte ansvaret för kontinuerlig prospektering. För mindre banker eller kreditföreningar kan en privat bankir ringa samtal eller nå ut till framstående individer eller företag för att locka nya kunder med högt nettovärde till finansinstitutet. Privata bankirer, i samarbete med och stött av banken, kan också vara ansvariga för att genomföra kunduppskattningsevenemang för att säkerställa en hög behållningsnivå för banken.

Utvärdera kundens omständigheter

Den vanligaste delen av en privatbankers jobb är att hantera sina kunders ekonomiska omständigheter med fokus på att upprätthålla en stark relation mellan klienten och banken. Privata bankirer börjar hantera kunders komplexa ekonomiska frågor genom att utvärdera deras nuvarande ekonomiska ställning. Denna granskning innebär att man samlar in information om sina kunders totala tillgångar såsom fastighets- och affärsintressen, saldona på deras bankkonton och värdet på alla investeringsportföljer. Privata bankirer står för en klients skuldförpliktelser och personliga ekonomiska mål.

Gör rekommendationer

Efter att ha samlat in och utvärderat information om en klients ekonomiska situation, gör en privat bankman rekommendationer om hur man placerar investeringar och besparingar för att uppnå kundens mål. Dessa rekommendationer inkluderar ofta detaljerade portföljpositioner för en klients investeringskonton och fördelningen av tillgångar mellan insättningscertifikat (CD), konventionella sparkonton och andra icke-traditionella alternativ avsedda att bevara kapital.

Rekommendationer från privata bankirer kan också fokusera på fastighetsplaneringsbehov, till exempel att upprätta ett förtroende för en make eller arvingar, eller erhålla lämpligt livförsäkring för att skydda arvingarna från att betala för stora egendomskatter.

HNWI måste ofta minska skatteskyldigheterna. Som sådan lämnar privata bankirer förslag om skatteeffektivitet i kort- och långsiktiga investeringar och intäkter. För att hjälpa till att kompensera viss skatteskuld föreslår privata bankirer ofta att kunderna överväger de ekonomiska fördelarna med filantropi. Vissa privata bankirer vet också välgörenhetsorganisationer för att säkerställa att en donation skulle ge skatteavdrag.

Utbildning och träning

De flesta finansinstitut kräver att privata bankirer har minst en kandidatexamen. Grundarbeten som passar bäst för en karriär inom privatbank med fokus på bokföring, ekonomi eller företag. Även om det inte är nödvändigt, kan en marknadsföringsgrad också gynna en privat bankman i sin karriär. Tjänster i finansiella institutioner med ett stort antal UHNWI-kunder kan kräva en magisterexamen i ekonomi, redovisning eller företag. Pågående utbildning tillhandahålls i jobbet, generellt representerat av att arbeta med en hyresvärd privat bankir eller en förmögenhetsförvaltare vid finansinstitutet.

Eftersom privata bankirer ofta tillhandahåller detaljerad rådgivning kring en klients investeringsportfölj kan positioner kräva vissa licenser för Financial Industry Regulatory Authority (FINRA) eller North American Securities Administrators Association (NASAA). FINRA-licenser som vanligtvis krävs för att erbjuda investeringsrådgivning och genomföra investeringsstrategier inkluderar serie 6 och serie 7, medan NASAA-licensinstruktionerna kan kräva en serie 63 eller serie 65-licens.

Var och en av FINRA- och NASAA-licensen innebär att en proctored examen genomförs, tillsammans med pågående krav på fortbildning. Dessa och andra branschbeteckningar och professionella certifikat hjälper till att skapa trovärdighet med HNWI-klienter.

Kompetens

Privata bankirer måste också kunna analysera finansiell information för att skapa och genomföra rekommendationer. Det är därför de bör ha en stor förståelse för bank- och finanssystemen, tillsammans med kunskap om kredit- och utlåningssätt. De bör också hålla sig à jour med aktuella händelser som ekonomiska nyheter och marknadsnyheter. Även om de normalt handlar med individer med högt nettovärde, bör privata bankirer kunna hantera alla typer av kunder.

Privata bankirer måste kunna analysera finansiell information för att skapa och genomföra rekommendationer.

En privatbankers största ansvar är att upprätthålla relationer med HNWI: er för att se till att deras tillgångar förblir hos det finansiella institutet. En person som arbetar som privat bank måste snabbt skapa en relation med individer och bygga förtroende hos potentiella eller nuvarande kunder. Därför krävs utmärkta interpersonella och kommunikationsförmågor.

Lön

En privatbankers kompensation består vanligtvis av en grundlön plus provisioner baserade på en förvaltningsavgift (AUM). Enligt den senaste informationen som finns tillgänglig på Payscale kan privata bankirer på startnivå tjäna så mycket som $ 49 466 inklusive provisioner och bonusar. Den totala årliga ersättningen sträcker sig från $ 39.000 till $ 126.000. Webbplatsen rapporterade att den genomsnittliga årliga baslönen för en privat bankir är $ 69 934, med ytterligare $ 39 000 per år i extra ersättning inklusive bonusar och provisioner.

Privata bankirer med en liten kundbok tenderar att tjäna en lägre inkomst än privata bankirer med en stor, etablerad affärsbok. På samma sätt är det mindre troligt att privata bankirer som arbetar i regionala banker eller kreditföreningar befinner sig i den högre delen av löneskalan än de som arbetar för större nationella finansinstitut.

Bureau of Labor Statistics (BLS) inkluderar privata bankirer med personliga finansiella rådgivare. Den säger att industrin förväntas växa 7% mellan 2018 och 2028. Denna tillväxt förväntas bli mycket snabbare än andra yrken.