En snabbguide till Medicaid- och sjukvårdsregler

Medicaid skapades 1965 som ett socialt sjukvårdsprogram för att hjälpa de med låg inkomst att få läkarvård. Än idag tycker många idag på Medicaid som sin långsiktiga vårdförsäkring, och faktiskt betalar det för majoriteten av vårdhem i USA - för alla slags patienter. Däremot betalar Medicare för cirka 7% av vårdhemmet; privat försäkring används för att täcka ännu mindre.

”De flesta betalar ut sina egna fickor för långtidsvård tills de blir berättigade till Medicaid. Medan Medic är är ett rättighetsprogram är läkemedelsstöd en form av välfärd - eller åtminstone det är så det började. Så för att vara berättigade måste du bli "fattig" enligt programmets riktlinjer, ”säger Laura M. Krohn, en Rhode Island-baserad äldre advokat. (För ytterligare uppdateringar, se vad som är skillnaden mellan Medicare och Medicaid? )

Låt oss titta på hur ekonomin fungerar och hur Medicaid kan användas för att betala för ett vårdhem.

Medicares roll

Medicare täcker vårdhem - upp till en punkt. Om du skickas till en sjuksköterska för vård efter en tre-dagars sjukhusvistelse, kommer Medicare att betala hela kostnaden för de första 20 dagarna. Under de närmaste 100 dagarna täcker Medicare de flesta av kostnaderna, men patienter måste betala $ 157, 50 per dag, såvida de inte har en kompletterande försäkring. Obs: Dessa regler gäller för traditionell Medicare. Personer på Medicare Advantage-planer har troligen olika fördelar (se Fem distinkta funktioner i Medicare Advantage ).

Oavsett vilken typ av Medicare-täckning du har, efter dag 100 kommer du att betala för allt utanför fickan, såvida du inte har en privat vårdpolicy eller om du är tillräckligt låginkomst för att kvalificera dig för Medicaid.

Kvalificering för Medicaid

I de flesta stater blir Medicare-patienter berättigade till Medicaid om deras månatliga inkomst inte överstiger $ 1 001 för en individ eller $ 1, 348 för ett par 2015. Inkomstnivåerna är lite högre i Alaska och Hawaii. I större delen av landet kan dina tillgångar inte överstiga 7 280 $ för en individ eller 10 930 dollar för ett par. Vissa stater kan ha lägre tillgångsgränser.

Du inkluderar inte ditt hem, din bil, personliga tillhörigheter eller dina besparingar för begravningskostnader när du beräknar totala tillgångar. Om du kan bevisa att andra tillgångar inte är tillgängliga (eftersom de till exempel står i ett oåterkalleligt förtroende) är de också undantagna. Ett hus måste vara en huvudbostad; det räknas inte så länge som vårdhemmet eller hans eller hennes make bor där eller har för avsikt att återvända dit.

Efter att ha blivit berättigad till Medicaid måste alla patientens inkomster betalas till vårdhemmet, med undantag för ett bidrag på 50 USD per månad för personliga behov och ett avdrag för medicinska behov, till exempel privata sjukförsäkringspremier. Om sjukhemspatienten är gift kan ersättning tas till makan som fortfarande bor i hemmet.

Överföring av tillgångar

Tidigare, för att undvika att överskrida Medicaids inkomstgränser, skulle vissa familjer överföra en patients tillgångar till namnet på andra släktingar, till exempel barnen. Lagen om minskning av underskott från 2005 gjorde sådana manövrar mycket svårare att göra. När man nu ansöker om Medicaid finns det en fem-årig ”återblick” vid alla tillgångaröverföringar. Om Medicaid finner pengar som överförts under de senaste fem åren, införs en straffperiod, vilket försenar uppkomsten av Medicaid-täckningen.

Medicaid beräknar straffen genom att dela det överförda beloppet av det Medicaid bestämmer är det genomsnittliga priset för vårdhem i ditt tillstånd.

Anta till exempel att Medicaid bestämmer att ditt stats genomsnittliga vårdhem kostar 6 000 USD per månad och att patienten hade överfört tillgångar värda $ 120 000. Denna patient kommer inte att vara berättigad till Medicaid-hjälp förrän han eller hon betalar sjukvårdskostnaden i 20 månader (120 000 ÷ 6 000 = 20). Det finns ingen begränsning för antalet månader som någon kan förklaras oberättigad för. Straffperioden börjar den dagen patienten går in på ett vårdhem.

Inte alla överföringar räknas under tillbaka-perioden. Arrangemang som är tillåtet inkluderar överföringar till:

• makens sökande
• ett barn under 21 år
• ett barn som är permanent funktionshindrat eller blint
• ett vuxet barn som har bott i hemmet och lämnat vård åt patienten i minst två år före ansökan om Medicaid
• ett syskon med ett kapitalandel i hemmet som också har bott där i minst ett år innan patienten ansökte om Medicaid

Återvinning av gods

Efter att Medicaid-mottagaren dör, kan staten försöka få tillbaka de fördelar den har betalat ut. Hemmet är vanligtvis den enda huvudsakliga fordran. För närvarande kan staten endast lägga pant på det (eller någon annan tillgång) om det är en del av den avlidens skifterätt; om tillgången ägs gemensamt med en make eller i ett livsboende eller förtroende, kan den undkomma återhämtningen. I de flesta stater kan emellertid regeringen placera pant i hemmet efter båda makarnas död, såvida inte ett beroende barn bor på fastigheten. (Mer information finns i Förtroendealternativ som du bör överväga.)

Poängen

Beroende på Medicaid som din långsiktiga vårdförsäkring kan vara riskabelt om du har en stor egendom; även om du inte gör det, kanske det inte uppfyller alla dina behov (se Medicaid mot långvarig vård ). Men om du räknar med att du vill bli kvalificerad, granska din ekonomiska situation så snart som möjligt och låt en äldre- eller äldreombud inrätta dina angelägenheter på ett sätt som ger dig de pengar du behöver nu, samtidigt som dina tillgångar är oberättigade att räkna mot dig i framtiden. Överföringar måste vara på plats minst fem år före din ansökan för att undvika Medicaids återblickningsperiod, kom ihåg. För information om dina alternativ, se Topp 5 strategier för att betala för äldreomsorg .

Trots det, planera att ha tillräckligt med tillgångar för att betala en anläggning privat eller genom privat vårdförsäkring minst för de första sex månaderna till ett år. Vissa vårdhem accepterar inte Medicaid-patienter direkt; men lagen förbjuder dem att kasta ut dig om du blir beroende av Medicaid när du är i deras vård.