Begäran om att avstå från kreditkortsavgifter eller förhandla om bättre villkor som ofta är framgångsrika

Finns det ett sätt att avstå från kreditkortsavgifter? Vem vill inte ha det? Att sätta på plasten kan vara ett bekvämt sätt att köpa, och ett betydande antal amerikaner väljer det. Sammantaget, enligt Federal Reserve, hade amerikanerna mer än 1 biljon dollar i kreditkortsskuld per 31 maj 2018, med en genomsnittlig hushållskreditkortsskuld uppgående till 8 248 USD.

Vad som inte är så bekvämt är dock de höga avgifterna som kreditkortsföretag kan ta ut. I genomsnitt har det typiska kortet fyra olika typer av avgifter, där avgifter för sena betalningar är de vanligaste. Dessutom tar 33% av kreditkorten också en årlig avgift, enligt en studie från CompareCards.com 2018. Tack och lov kan befrielse från överdrivna avgifter bara vara ett telefonsamtal bort, enligt en undersökning i april 2018 från CreditCards.com.

Få avslag på kreditkortsavgifter

CreditCards.com frågade 1 589 amerikanska korthållare för att avgöra hur svårt det är att förhandla fram bättre kreditkortsvillkor. Specifikt fokuserade undersökningen på fyra åtgärder:

• Avvika eller minska en årlig avgift
• Reversing a Late Fee
• Sänka räntorna
• Öka kreditgränserna

Överraskande visade undersökningen att upp till 85% av kortinnehavarna som gjorde en eller flera av dessa förfrågningar lyckades få det de ville. Det är uppmuntrande, men undersökningen fann också att konsumenterna tenderade att vara motvilliga att göra ett drag. Endast 60% av konsumenterna som ingick i undersökningen bekräftade att de gjorde en av dessa förfrågningar.

För dem som tar initiativ till att försöka få bättre kreditkortsvillkor är svaret till stor del positivt. Bland de som begärde att en förseningsavgift skulle upphävas var 84% framgångsrika. Dessutom kunde 56% förhandla om en lägre ränta och 85% talade sig för en högre kreditgräns.

Ännu mer intressant är att 70% av dem som bad om att få avstått sin årsavgift kunde få kreditkortsföretaget att följa. Det är värt att notera, särskilt om du har ett kort med en högre årsavgift. Det genomsnittliga belöningskreditkortet har en årlig avgift på $ 181, men om du har ett premiumkort kan den årliga avgiften vara dubbelt eller till och med tredubbla det beloppet. Belöningen kan vara frodig, men det är också kostnaden.

Utmaningen är att få nerven att nå ut till ditt kreditkortsföretag och be om ett bättre avtal om årsavgiften. Enligt undersökningen CreditCards.com har bara 18% av kreditkortsanvändarna någonsin begärt en sänkning av sin årsavgift. De var mer än dubbelt så benägna att be om en kreditgränsökning eller avståelse från en sen avgift.

Förhandla om mer gynnsamma kreditvillkor

Medan varje kreditkortsföretag fattar beslut från fall till fall, ger undersökningen CreditCards.com inblick i saker som kan påverka dina chanser att få ett "ja" när du gör en begäran. Faktorer som ditt kön, ålder eller enkel vilja att begära bättre villkor kan alla göra en skillnad.

Undersökningen visade att män är mer benägna än kvinnor att be om bättre villkor och mer framgångsrika när de frågar (91% jämfört med 86% för kvinnor). Millennials och Gen Xers var mindre benägna att be om kreditpauser och mindre benägna att få dem, främst för att de inte visste att en sådan begäran till och med var möjlig; 33% av millennials som sa att de aldrig hade bett om en räntesänkning sa att de inte visste att de kunde. Sammantaget sade 40% av de personer som undersöktes i CreditCard.com-undersökningen att de inte visste att de kunde begära ett avgiftsavstående och ungefär en tredjedel trodde att de inte skulle lyckas.

Din inkomst, utbildning och kreditkortshantering kan också komma in. Undersökningen visade att korthållare som tjänar mer, har mer utbildning, spenderar mer och håller sin kreditkortsaldo på en säker nivå är mer troligt att godkännas för en högre kreditgräns eller lägre ränta.

Poängen

Om du använder kreditkort regelbundet och upptäcker att avgifterna och räntorna tar för stor bit av din plånbok, kan det vara värt din tid att nå ditt kreditkortsföretag. Det värsta som kan hända är ju att det kan säga nej. Om du är villig att fråga och svaret är ja, kan det leda till betydande besparingar.