Robo-rådgivare och unga investerare

Roboadvisors har varit på scenen i några år tack vare banbrytande företag som Wealthfront och Betterment. Medan de marknadsför sig till början av investerare, låt oss vara realistiska och inse att många nybörjare också är unga investerare. Det är därför ingen överraskning att dessa företag riktar sig mot Millennial-generationen och ser för att ge yngre investerare möjligheter som de kanske inte har haft tidigare.

Key Takeaways

• Roboadvisors är automatiserade investeringsplattformar som erbjuder mycket låga avgifter och låga startbalanser.
• Som ett resultat är dessa tjänster attraktiva för inledande investerare och särskilt för yngre investerare som just har kommit igång.
• Om du är ny på att investera, kolla in både roboadvisor-erbjudanden och vad traditionella rådgivare kan ta med sig till bordet. Väg ut kostnaderna och fördelarna innan du väljer ditt val.

Investera före Roboadvisors

Fram till nyligen hade du bara bara två alternativ att investera - gör det själv eller anställa en finansiell rådgivare.

Den förstnämnda kan vara överväldigande för en ung investerare, och även rutinerade investerare gör misstag och blir offer för känslor. Det andra alternativet kan å andra sidan leda till stora avgifter som den unga investeraren kanske inte har råd med - och det finns ingen garanti för att din rådgivare kommer att göra ett bra jobb. Som sådan verkar roboadvisors överbrygga klyftan och göra det lättare för människor att investera. I själva verket automatiserar roboadvisors handelsbeslut utan någon mänsklig känsla och erbjuder mycket låga avgifter och ofta inga minimibalanser för att komma igång.

Sedan roboadvisors har kommit in i bilden har unga investerare, några finansiella rådgivare och till och med stora företag som Vanguard och Fidelity hoppat på trenden. Men roboadvisors är verkligen inte utan sina kritiker. Deras bara existens har väckt frågor om huruvida en maskin kan investera bättre än en människa till en lägre kostnad.

Hur Roboadvisors fungerar

Oavsett var du kan stå i debatten om roboadvisor, är en sak helt säker: Roboadvisors har vissa fördelar, särskilt för unga investerare.

Först och främst är de lätta att använda och de flesta av sina användargränssnitt är ganska intuitiva. Med förbättring kan du till exempel få dina pensionsmål och bidrag satt upp inom några minuter. Processen att överföra din pension från en annan institution till förbättring är också mycket enkel. Användningen av automatisering säkerställer dessutom att du ger bidrag utan att behöva ens tänka på det. På många sätt kan du helt enkelt ställa in det och glömma det.

Om du är intresserad av att testa en roboadvisor, kolla in våra ranking för The Best Roboadvisors för nybörjare för 2019.

En annan anledning till att roboadvisors är mycket attraktiva för unga investerare är att människor kan investera vad de har. Har du ytterligare 20 $ kvar den här månaden? Du kan enkelt sätta in detta på ditt konto och investera det. Tidigare var kostnaderna för inträde för medel vanligtvis utom räckhåll för unga investerare. Vissa roboadvisors kräver minst $ 1.000, $ 5.000 eller mer - men flera har också $ 100, $ 5 eller till och med $ 1 minimum för att göra dessa roboadvisors super tillgängliga.

Kanske är en roboadores mest övertygande aspekt lägre avgifter. De erbjuder också gratis handel och inga transaktionsavgifter. Om du gjorde det själv kunde dessa två saker bara kosta dig tusentals. De tar ut en årlig förvaltningsavgift baserad på tillgångar som innehas, vanligtvis cirka 0, 25% per år. Jämför än 1% eller mer som debiteras av mänskliga rådgivare.

Vissa roboadvisors erbjuder också tjänster som skörd av skatteförluster och ombalansering av portföljer automatiskt. Det här är tjänster som formellt reserverades för kunderna till elit finansiella rådgivare, och roboadvisors har gjort sin del i att demokratisera det.

Vissa finansiella planerare håller med om att roboadvisors har några stora fördelar. "Det kräver inte så mycket ansträngning, " säger Katie Brewer, certifierad ekonomisk planerare och President of Your Richest Life, ett finansiellt planeringsföretag som är specialiserat på att arbeta med Gen X- och Gen Y-investerare. "Din portfölj fördelas vanligtvis i olika tillgångsklasser för dig och de gör regelbunden återbalansering, " tillägger Brewer. Även om du inte kan skapa timmar med att skapa en idealisk portfölj, kommer det att kräva timmar med övervakning och handel med att hålla den och hålla den vid sina målvikt och automatiskt återbalansera.

Varför de kanske inte fungerar för alla

Oavsett vilket sätt du försöker skära den, kan en maskin inte helt ersätta en människa. Ja, maskiner kan hjälpa till att sänka kostnaderna och göra inträdesbarriären mycket lättare att uppnå för unga investerare, men kan unga investerare verkligen få avkastning på sina investeringar?

Å ena sidan återstår detta att se. Roboadvisors är fortfarande ganska nya i jämförelse med traditionella investeringsmetoder. Faktum är att vi kanske måste vänta och se för att vi verkligen ska besvara den här frågan. Sedan roboadvisors började på 2010-talet har det faktiskt funnits en sekulär tjurmarknad och vi vet inte hur de kommer att prestera om saker och ting blir negativa.

Vissa analytiker har börjat jämföra de portföljer som en roboadvisor skulle föreslå jämfört med en finansiell rådgivare. Tidigare i år jämförde MarketWatch portföljrekommendationerna från några av de bästa Roboadvisors och jämförde dem med tillgången tilldelning av en mänsklig finansiell rådgivare. Resultaten var chockerande annorlunda även bland några av roboadvisors. Till exempel var Charles Schwab roboadvisor den enda som rekommenderade att en 35-åring med $ 40 000 för att investera skulle köpa lite guld och hålla 8, 5% av portföljen kontant. Detta står i skarp kontrast till vanligare investeringsråd. Detta skulle föreslå att unga investerare bör göra mer forskning innan de väljer en roboadvisor.

Dessutom kan det vara några kostnader som investerare inte förväntade sig. "Om du har öppna konton utan pension och har dina investeringar på autopilot kan du betala skatt för investeringar som såldes under hela året, " varnar Brewer. Brewer tillägger också att vissa portföljer kanske inte kan anpassas, vilket kan vara ett problem om du äger en hel del företagsaktier eller RSU.

Hybridalternativet

Samma MarketWatch-experiment hittade också en intressant trend. Vissa unga investerare deltar faktiskt i lite av en hybrid mellan att använda en robo-rådgivare och anställa en finansiell rådgivare.

Faktum är att flera finansiella rådgivare som arbetar med Millennials inte är emot robo-rådgivare alls och använder dem som en del av sina tjänster. En sådan rådgivare är Sophia Bera från Gen Y Planning, som använder Betterment för att hantera skatteförluster och avvägning av tillgångar för sina kunder så att hon kan fokusera på andra aspekter av ekonomisk planering för dem.

Finansiella rådgivare för unga investerare

Det vore inte rättvist att prata om unga investerare utan att nämna att det nu finns nätverk av finansiella rådgivare som ägnar sig åt att arbeta med dem.

Ett vanligt klagomål tidigare var att finansiella rådgivare inte skulle arbeta med yngre investerare eftersom de inte hade tillräckligt med tillgångar. På samma sätt tyckte unga investerare finansiella rådgivare för dyra.

Rörelser som XYPlanning Network har hjälpt till att överbrygga detta gap genom att skapa en databas med endast avgiftsgivande rådgivare som kommer att arbeta med investerare Gen X och Gen Y. De är vanligtvis mycket mer tillgängliga för yngre investerare, och som tidigare nämnts, gillar att använda teknik för att underlätta saker för sig själva och sina kunder.

Poängen

En sak är säker, unga investerare har fler alternativ än någonsin tidigare när det gäller att spara för pension och bygga sina egna portföljer. Även om robo-rådgivare säkert kan vara ett bra alternativ, bör unga investerare inte vara helt emot att anställa en finansiell rådgivare.