Säkerhetsintresse
Säkerhetsintresse är ett verkställbart juridiskt krav eller pant på säkerheter som har ställts, vanligtvis för att få ett lån. Låntagaren ger långivaren ett säkerhetsintresse i vissa tillgångar, vilket ger långivaren rätt att ta bort hela eller delar av fastigheten om låntagaren slutar att betala lån. Långivaren kan sedan sälja den återinvesterade säkerheten för att betala av lånet.
Key Takeaways
- En säkerhetsränta på ett lån är ett juridiskt krav på säkerheter som låntagaren ger som gör att långivaren kan ta tillbaka säkerheten och sälja den om lånet går dåligt.
- En säkerhetsränta sänker risken för en långivare, vilket gör att den kan ta ut lägre ränta på lånet.
- Lägre ränta innebär att låntagarens kapitalkostnad också kommer att sänkas.
Förstå ett säkerhetsintresse
Att säkra ränta på ett lån sänker risken för långivaren och ger i sin tur långivaren möjlighet att ta ut lägre ränta och därmed sänka lånekostnadens kapital. En transaktion där en säkerhetsintresse beviljas kallas en "säker transaktion."
Att ge ett säkerhetsintresse är normen för lån som autolån, affärslån och inteckningar, gemensamt kallade säkrade lån. Kreditkort klassificeras dock som lån utan säkerhet. Kreditkortsföretaget kommer inte att återta tillbaka kläderna, livsmedelsaffären eller semestern du köpte med det kort som du har som standard. Signaturlån är ett annat exempel på lån utan säkerhet. Den största skillnaden mellan dessa två typer av lån är frånvaron eller närvaron av säkerheter.
I Uniform Commercial Code (UCC) anges tre krav för att ett säkerhetsintresse ska vara lagligt giltigt, en process som kallas "bilaga."
- Säkerhetsintresse ges ett värde.
- Låntagaren äger säkerheten.
- Låntagaren har tecknat ett säkerhetsavtal.
Vidare måste säkerheterna beskrivas specifikt i säkerhetsavtalet. Till exempel kan säkerheten som anges i låneavtalet specificera låntagarens Honda Accord 2013, inte "alla låntagarens fordon."
Långivaren måste också "göra perfekt" sitt säkerhetsintresse för att se till att ingen annan långivare har rätt till samma säkerhet. Ett perfektionerat säkerhetsintresse är varje säkert intresse i en tillgång som inte kan krävas av någon annan part. Intresset är perfekt genom att registrera det hos lämplig lagstadgad myndighet, så att den görs lagligen verkställbar och varje efterföljande fordring på den tillgången får en juniorstatus. Som en anmärkning bevisar ett akt om återföring att en bank inte längre har en säkerhetsintresse över en fastighet.
En perfektionerad säkerhetsintresse är ett säkert intresse i en tillgång som endast ägs av låntagaren och måste registreras hos lämplig lagstadgad myndighet.
Exempel på säkerhetsintressen
Låt oss säga att Sheila lånade 20 000 dollar för att köpa en bil och slutade göra betalningar när hennes lånesaldo var 10 000 dollar eftersom hon tappade jobbet. Kreditgivaren tar tillbaka sin bil och säljer den på auktion för 10 000 dollar, vilket uppfyller Sheilas lånesaldo. Sheila har inte längre sin bil, men hon är inte heller skyldig långivaren några pengar. Långivaren har inte längre ett dåligt lån på sina böcker.
En annan situation där en långivare kan kräva att låntagaren beviljar en säkerhetsintresse i tillgångar innan det kommer att emittera lånet är när ett företag vill låna pengar för att köpa maskiner och utrustning. Verksamheten skulle ge banken ett säkerhetsintresse i maskinerna och om företaget inte kan göra sina lånbetalningar skulle banken ta tillbaka maskinerna och sälja den för att få tillbaka de pengar den hade lånat ut. Om företaget slutade betala sitt lån på grund av konkurs, skulle de säkrade långivarna ha företräde framför sina osäkrade långivare när de gör anspråk på sina tillgångar.
Jämför investeringskonton Leverantörs namn Beskrivning Annonsörens upplysning × Erbjudandena som visas i denna tabell kommer från partnerskap från vilka Investopedia erhåller ersättning.