Avvägningsklausul
En kvittningsklausul är en rättslig klausul som ger en långivare befogenhet att beslagta gäldenärens insättningar när de betalar i ett lån. En kvittningsklausul kan också hänvisa till en lösning av ömsesidig skuld mellan en borgenär och en gäldenär genom kompensering av transaktionskrav. Detta gör det möjligt för borgenärer att samla in ett större belopp än de vanligtvis kunde göra vid konkursförfaranden.
Key Takeaways
- Kvittningsklausuler skrivs i lagliga avtal för att skydda långivaren.
- En kvittningsklausul gör det möjligt för långivaren att beslagta tillgångar som tillhör låntagaren, till exempel bankkonton, i händelse av ett fall.
- Kvittningsklausuler används också av tillverkare och andra säljare av varor för att skydda dem från en standard av en köpare.
Hur en avräkningsklausul fungerar
Kvittningsklausuler ger långivaren rätt till kvittning - den lagliga rätten att ta beslag på medel från gäldenären eller en garant för skulden. De ingår i många låneavtal och kan struktureras på olika sätt. Kreditgivare kan välja att inkludera en kvittningsklausul i avtalet för att se till att de i fall av fallissemang får en större procentandel av det belopp som är skyldigt dem än de annars skulle kunna göra. Om en gäldenär inte kan uppfylla en skyldighet gentemot banken kan banken beslagta tillgångarna som beskrivs i klausulen.
Kvittningsklausuler används oftast i låneavtal mellan långivare, till exempel banker, och deras låntagare. De kan också användas i andra typer av transaktioner där en part står inför en risk för betalningsfall, till exempel ett avtal mellan en tillverkare och en köpare av sina varor. Sanningen i utlåningslagen förbjuder kvittningsklausuler från att tillämpas på kreditkorttransaktioner; detta skyddar konsumenter som vägrar att betala för defekta varor som köps med sina kort och använder det som kallas en återkrav.
Exempel på avvägningsklausuler
En utlåning mot kvittning ingår ofta i ett låneavtal mellan en låntagare och banken där de har andra tillgångar, till exempel pengar på ett check-, spar- eller pengemarknadskonto eller ett insättningsintyg. Låntagaren samtycker till att göra dessa tillgångar tillgängliga för långivaren i fallet med fallissemang. Om tillgångar hålls hos den långivaren kan de lättare nås av långivaren för att täcka en betalningsbetalning. Men en kvittningsklausul kan också innehålla rättigheter till tillgångar som innehas vid andra institutioner. Även om dessa tillgångar inte är lika lättillgängliga för långivaren, ger kvittningsklausulen lånegivaren ett kontraktligt samtycke till att beslagta dem om en låntagare misslyckas.
En kvittningsklausul kan också vara en del av ett leverantörsavtal mellan leverantören, till exempel en tillverkare, och en köpare, till exempel en återförsäljare. Denna typ av klausul kan användas istället för ett kreditbrev från en bank och ger leverantören tillgång till deponeringskonton eller andra tillgångar som finns på köparens finansiella institution om köparen inte betalar. Med en kvittningsklausul kan säljaren få betalning motsvarande det belopp som är skyldigt dem enligt leverantörsavtalet.
Låntagare borde vara medvetna om att en överenskommelse om en kvittningsklausul kan innebära att man måste tappa mer av sina tillgångar än de skulle göra i ett konkursförfarande.
Fördelarna med kvittningsbestämmelser
Avräkningsklausuler används till förmån för den part som riskerar att få ett betalningsfall. De ger borgenären laglig tillgång till en gäldenärs tillgångar på antingen långivarens finansiella institution eller en annan där gäldenären har konton. Innan låneavtalet undertecknas med en kvittningsklausul bör låntagarna vara medvetna om att det kan leda till förlust av tillgångar som de skulle ha kunnat behålla genom andra medel för skuldavveckling, till exempel konkurs.
Jämför investeringskonton Leverantörens namn Beskrivning Annonsören × Erbjudandena som visas i denna tabell kommer från partnerskap från vilka Investopedia erhåller ersättning.