Omedelbar betalningsränta
En omedelbar betalningsränta är ett livräntaavtal som köps med en enda betalning och betalar en garanterad inkomst som börjar nästan omedelbart. Kallas också "SPIA (single premium premium livränta)", "inkomstränta" eller helt enkelt en "omedelbar livränta", en allmän livränta startar vanligtvis en månad efter att premien har betalats och fortsätter så länge som den livränta (köparen) ) lever eller under en viss tidsperiod. Ju längre en livränta lever, desto bättre blir avkastningen. Sådana livräntor är särskilt lämpliga för pensionärer som är bekymrade över att överleva sina sparande.
Dela upp omedelbar betalningsränta
Omedelbara betalningsränta är ett värdefullt pensionsplaneringsverktyg genom att de ger en pålitlig och outtömlig inkomstström. I själva verket fungerar de som ett riskhanteringsverktyg som fungerar som en spegelbild av livförsäkring (som betalar en förmån vid döden). Deras enkelhet gör dem till ett populärt alternativ; inget behov av att försöka tid på marknaden eller oroa dig för distributionstiming. Omedelbara livränta, till skillnad från frontbelastade livränta, kan också hjälpa till att sänka skatterna genom att skjuta upp betalningar till en tid då livränta befinner sig i en lägre skatteklass.
val
En pensionärs behov, liksom deras ålder och förväntade livslängd, kommer att bestämma vilken omedelbar betalningsränta som är rätt för dem. Några saker att avgöra inkluderar om de ska maximera inkomsten nu (en fast utbetalning) eller ta en lägre utbetalning initialt men indexera framtida betalningar till inflationen. Annuitanter kan också välja om de vill ha en fast / garanterad utbetalning eller en variabel utbetalning, som kan innehålla en basutbetalning och en extra del bunden till prestanda hos ett aktieindex, en betalning som är helt knuten till ett aktieindex eller obligationsprestanda. Annuitanter kan också bestämma hur ofta de betalas, känd som ett "läge". Ett läge kan vara varje månad (det vanligaste), men också kvartalsvis eller årligen.
nackdelar
En stor nackdel med en omedelbar betalningsränta är att betalningarna upphör vid livränta. Om en livränta dör tidigare än väntat upphör betalningarna och försäkringsgivaren eller finansinstitutet som sålde livränta håller huvudbalansen. Eftersom livränta betalningar avslutas vid livränta döds, rekommenderar ekonomiska rådgivare och planerare inte denna typ av livränta för pensionärer som inte har god hälsa. Några sätt runt detta faktum är genom att lägga till en andra person till livränta (gemensam och överlevande), eller garantera att betalningar görs under en viss period, eller se att huvudmannen återbetalas fullt ut (återbetalningsränta). Sådana avsättningar kostar dock mer.
När det har köpts kan en omedelbar betalningsränta inte upphävas för återbetalning av huvudstaden från säljaren. Detta kan utgöra ett problem om den livränta kräver tillgång till en stor summa pengar för att hantera en nödsituation.
Jämför investeringskonton Leverantörs namn Beskrivning Annonsörens upplysning × Erbjudandena som visas i denna tabell kommer från partnerskap från vilka Investopedia erhåller ersättning.