Ska du använda en finansiell rådgivare?

Om du gör din egen investering, har du någonsin undrat om du ska överlämna saker till en professionell finansiell rådgivare? Om du har betydande tillgångar som hänför sig till din situation, har du antagligen känt dig oro över att göra val med dina pengar. Du har antagligen tänkt att du skulle fatta bättre investeringsbeslut om du bara visste lite mer och kunde investera utan känslor. Det är när en ekonomisk rådgivare är perfekt förnuftig.

Key Takeaways

• Att behöva en finansiell rådgivare beror vanligtvis på scenarier som förlust av investeringar, behovet av att spara för pensionering eller ett kapitalfall.
• Räkna med att betala mellan 0, 5-2% varje år av din rektor till din rådgivare.
• Många byter från att hantera sina egna investeringar till att använda en rådgivare när de behöver börja göra pensionsutdelningar.
• Det är lätt att hitta rådgivare nästan var som helst, även om det i allmänhet anses vara god praxis att fråga vänner och familj först. Du kanske till och med får en lägre ränta, och du kan lita på deras åsikt och ha en riktig verklighet.

Att döma dig själv

Behovet av kritisk självutvärdering är avgörande när man avgör om man ska anställa en finansiell rådgivare. Vanligtvis är den person som minst känner sig själv självklart. Följande frågor bör hjälpa dig att reda ut det:

• Har du en god kunskap om investeringar?
• Tycker du om att läsa om förmögenhetsförvaltning och finansiella ämnen och undersöka specifika tillgångar?
• Har du expertis inom finansiella instrument? Har du tid att övervaka, utvärdera dem och göra periodiska ändringar i din portfölj?

Om du svarade "ja" på ovanstående frågor kanske du inte behöver en rådgivare eller ekonomisk planerare. Men även om du svarade ja på ovanstående frågor, kan du fortfarande vara i riskzonen för att göra känslomässiga misstag med dina investeringar.

När tiden är inne

Professionella rådgivare säger att det inte finns något magiskt tillgångsnummer som driver en investerare att söka råd. Det är snarare troligtvis en händelse som talar för en person och skickar dem skurrande genom en rådgivares dörr. De som har lyckats på egen hand under en lång tid kommer vanligtvis inte att få hjälp om de inte vill gå tillbaka från att investera själva, men ändå vara aktiva.

Ofta tittar någon som aldrig har spenderat eller förvaltat mer än några tusen dollar på att hantera sex siffror eller en grupp konton. Om detta händer med någon som just håller på att gå i pension är de beslut som måste fattas mer kritiska, eftersom det finns ett behov av att göra dessa pengar kvar. Ta till exempel planen 401 (k).

Behöver en rådgivare för pensioner

Enligt Charles Hughes, en certifierad finansiell planerare i Bayshore, NY, innebär händelsen vanligtvis antingen mottagande av eller tillgång till en stor summa pengar som individen inte hade förr. Eller det kan vara något som kräver att individen förvaltar tillgångar själva - som att börja ta nödvändiga minimifordringar från ett skattemässigt fördelat konto, som en IRA eller 401 (k) plan.

"När du når en punkt där du ständigt är rädd för att du kommer att göra ett misstag med dina investeringar, behöver du professionell rådgivning, " säger Raymond Mignone, en certifierad ekonomisk planerare i Little Neck, NY

När du bidrar till planen kanske du känner att det inte är dina pengar: du kan inte ta ut och spendera pengarna eftersom du blir straffad. Men när pensionering kommer och du får tillgång till de pengarna, uppstår ofta frågan om vad du ska göra med dem. För många kan detta leda till att de behöver viss portföljhantering från en extern myndighet.

Hitta rätt finansiell professionell

När du är redo att börja leta efter rätt ekonomisk rådgivare, börja med att be om remisser från kollegor, vänner eller familjemedlemmar som verkar hantera sin ekonomi framgångsrikt.

En annan väg är professionella rekommendationer. En certifierad revisor eller en advokat kan göra en remiss. Professionella föreningar kan ibland ge hjälp. Dessa inkluderar Financial Planning Association (FPA) och National Association of Personal Financial Advisors (NAPFA).

Betala din rådgivare

Klienten måste också överväga hur rådgivaren får betalt. Vissa rådgivare debiterar en rak provision varje gång de gör en transaktion eller säljer en produkt. Andra tar ut en avgift baserad på hur mycket pengar de har fått att hantera. Vissa avgiftsrådgivare bedömer en timavgift.

Avgiftsrådgivare hävdar att deras råd är överlägsna eftersom det inte medför någon intressekonflikt: Kommissionens-baserade rådgivare får sina inkomster från företaget bakom de produkter de säljer, vilket kan påverka deras rekommendationer. de kan också ha ett incitament att "kämpa" ditt konto - det vill säga att göra upp transaktioner för att generera fler provisioner. Som svar hävdar kommissionsrådgivare att deras tjänster verkligen är billigare än att betala avgifter som kan gå upp till 100 $ / timme eller mer.

Poängen

Beslutet om att söka råd kan vara kritiskt. Om du väljer att söka råd väljer du noggrant rätt professionell för jobbet, och du bör vara på väg till en bättre ekonomisk plan. Om du bestämmer dig för att gå ensam, kom ihåg om du till en början inte lyckas, kan du försöka igen - eller ringa en rådgivare.