Särskild finansiering
Särskild finansiering är ett segment av bilutlåningsindustrin för låntagare med en begränsad eller infälld kredithistoria. Särskild finansiering inom bilfinansieringsbranschen är riskbaserad, vilket innebär att lånevillkoren är inställda så att den förväntade avkastningen till långivaren / investeraren är tillräckligt stor för att täcka risken för att låntagaren inte har betalat. Speciella finansieringslån har vanligtvis en högre ränta än vad som är tillgängligt för låntagare med en ren kredithistoria.
Key Takeaways
- Särskilda finansieringslån erbjuds bilköpare vars kredithistoria skulle göra dem oberättigade för ett vanligt lån.
- Bilhandlare främjar särskild finansiering eftersom det hjälper dem att locka kunder och flytta lager.
- Bilköpare bör vara medvetna om att speciella finansieringslån är dyrare och i slutändan kan visa sig vara oöverkomliga, vilket resulterar i att fordonet återförsäljs av långivaren.
Förstå specialfinansiering
Konsumenter som har genomgått en konkurs, fått ett tidigare fordon återmonterat eller har någon annan form av röd flagga i sin kredithistoria kanske inte är berättigade till traditionell finansiering. Kreditgivare kan vid granskning av en låntagares kreditregister notera händelser som upprepade sena betalningar, inkassovisningar och tidigare standarder som ett tecken på kreditrisk.
Vissa bilhandlare erbjuder sina egna finansieringsalternativ, inklusive speciella finansieringslån - även kallade "specialfinansiering" -lån som de kan innehålla i sina reklam- och marknadsföringskampanjer. Detta kan inkludera annonser som visar att återförsäljaren kommer att arbeta med konsumenter oavsett kredithistorik eller om de inte har några pengar att sätta som en insättning. Dessa specialerbjudanden är ett sätt att locka fler kunder till återförsäljaren och öka försäljningen.
I bilhandelsindustrin kan återförsäljare motiveras att rensa så mycket lager som möjligt. Användningen av särskild finansiering är ett sätt för återförsäljare att öka sitt försäljningsflöde, särskilt i tider då ett stort antal konsumenter kan få kreditproblem.
Liksom med andra former av subprime-utlåning, till exempel för bostadslån, förespråkar konsumenten att försäkringsgivare kanske inte är helt medvetna om de högre kostnaderna för särskild finansiering och att de kanske inte har råd med sina betalningar under hela lånets löptid . Det kan betyda att man tappar bilen genom återanvändning.
Konsumentförespråkare säger att det måste finnas insyn mellan långivaren och låntagaren för att avgöra om transaktionen verkligen är ekonomiskt vettig. Även med särskild finansiering kanske kunden inte har råd med det fordon de är intresserade av och skulle vara bättre på att välja en bil med en lägre prislapp.
Innan bilköpare går med på ett speciellt finansieringslån bör de se till att de inte är berättigade till ett vanligt billån med mer gynnsamma villkor.
Som alla andra produkter är autofinansiering konkurrenskraftig. Det bästa sättet för konsumenterna att se till att de får en konkurrenskraftig ränta och avgifter för ett speciellt finansieringslån är att shoppa runt. Men redan innan de gör det, bör de se till att de inte är berättigade till en vanlig, billigare typ av autolån istället.
Jämför investeringskonton Leverantörs namn Beskrivning Annonsörens upplysning × Erbjudandena som visas i denna tabell kommer från partnerskap från vilka Investopedia erhåller ersättning.