Subprime-långivare
En subprime-långivare är specialiserad på utlåning till låntagare med svag eller begränsad kredithistoria. Ett mindre antal stora långivare fokuserar på subprime-utlåning än långivare som fokuserar på utlåning. Dessutom har subprime-lånemarknaden mer lager i variationen i termer och räntor än den primära marknaden.
BREAKING NOWN Subprime-långivare
Subprime-långivare erbjuder subprime-lån till individer som inte är berättigade till primärlån. Per definition har alla subprime-lån högre ränta än den primära ränta som erbjuds på konventionella lån. Emellertid har subprime-låntagare ofta blivit avvisade av traditionella långivare på grund av deras låga kreditbetyg eller andra faktorer som tyder på att de har en rimlig chans att misslyckas med återbetalningen.
Subprime-lån har en högre risk för fallissemang än lån till primära låntagare. Som ett resultat kan de ha högre räntor, högre stängningskostnader eller kräva en mer betydande utbetalning. Med ett termilån, till exempel en inteckning, kan varje ytterligare procentenhet av ränta ofta översättas till tiotusentals dollar tilläggsbetalningar under lånets livstid.
De värdepapper som emitteras när subprime-lån packas om och säljs på marknaden tenderar att bära ytterligare kreditrisk, men mindre ränterisk än de primära lånepaket. Denna ytterligare kreditrisk kommer från subprime-låntagare som har kortare tidshorisontlån och färre möjligheter att refinansiera sina inteckningar när räntorna sjunker.
Predatory Subprime-långivare
Alla finansinstitut kan erbjuda ett lån med subprime-räntor, men det finns subprime-långivare som fokuserar på just dessa lån med högre ränta. Dessa långivare ger låntagare som har problem med att få lån med lägre ränta möjligheten att få tillgång till kapital och växa sina företag eller köpa bostäder.
Det finns emellertid indikationer på att vissa subprime-långivare använder rovdrivna lån för att locka låntagare. Predatory utlåning inkluderar alla felaktiga åtgärder som utförs av en långivare för att locka, framkalla och hjälpa en låntagare att ta ett lån som bär höga avgifter, en hög ränta, tar bort låntagaren av eget kapital eller placerar låntagaren i ett lägre krediträntelån till långivarens fördel. Dessa metoder ökar också låntagarens sannolikhet för fallissemang.
Rampant subprime-utlåning ledde till subprime-nedbrytningen 2007 och bidrog till en av de allvarligaste lågkonjunkturerna på decennier. För att undvika möjligheten till en annan händelse av denna art fungerar Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) som branschvakthund för fall av rovutlåning. De erbjuder konsumentinformation på sin webbplats för att hjälpa konsumenterna upptäcka och rapportera felaktigt utlåningsbeteende.
Hur subprime-långivare utvärderar låntagare
Subprime-långivare använder riskbaserade prissystem för att beräkna lånevillkoren och den ränta som de erbjuder låntagare med olika kredithistorik. Riskbaserad prissättning tittar på faktorer som en konsument kreditpoäng, negativ kredithistoria, anställningsstatus och inkomst. Den beaktar inte faktorer som ras, färg, nationellt ursprung, religion, kön, civilstånd eller ålder som inte är tillåtna baserat på lagen om jämställd kreditmöjlighet.
Låntagare för subprime har vanligtvis låg kreditbetyg, till exempel en FICO-poäng på 660 eller lägre. För att bestämma kreditpoäng väger Fair Isaac Corporation varje kategori olika för varje. I allmänhet är emellertid betalningshistorik 35% av poängen, skyldiga konton är 30%, kredithistorikens längd är 15%, ny kredit är 10% och kreditmixen är 10%.
Subprime-långivare erbjuder autolån samt inteckningar och andra typer av lån. Långivare för subprime kan strukturera finansieringen som justerbar ränta, fast ränta, endast ränta eller subprime-lån med värdighet. Så subprime-låntagare kan spara pengar genom att shoppa runt.
Jämför investeringskonton Leverantörs namn Beskrivning Annonsörens upplysning × Erbjudandena som visas i denna tabell kommer från partnerskap där Investopedia erhåller ersättning.