Återinvestera utdelningar för pensionärer

Återinvestering av utdelning kan vara ett lukrativt alternativ för pensionärer så länge de har andra källor till kortfristig inkomst. Faktum är att återinvestering av utdelning är ett av de enklaste sätten att växa din portfölj, även efter att dina intjäningsår är bakom dig.

Men det är inte den bästa strategin för alla. Du vill noggrant granska din nuvarande ekonomiska situation och framtida behov innan du väljer detta investeringsalternativ.

Hur fungerar Dividend Reinvestment

Återinvestering av utdelning är praxis att använda utdelningsutdelningar från aktie-, fonder- eller börshandlade fonder (ETF) för att köpa ytterligare aktier. Även om investeringar i utdelningsbärande värdepapper kan vara ett bra sätt att generera regelbundna investeringsintäkter varje år, tycker många att de tjänar bättre genom att återinvestera dessa fonder snarare än att ta kontanter.

"Investerare bör fortsätta investera igenom sin utdelning efter pensionering eftersom de flesta utdelningsutbetalningar inte är tillräckligt stora för att garantera någon omedelbar användning av investeraren, " säger Mark Hebner, grundare och ordförande för Index Fund Advisors i Irvine, Calif.

Om du får $ 500 varje år i utdelning men till exempel tjänar $ 50 000, gör dessa utdelningsintäkter inte någon stor skillnad för din årliga inkomst. Om du konsekvent återinvesterar dessa utdelningar varje år kan du växa din portfölj utan att ge avkall på ytterligare inkomst. Återinvestering av utdelning är ett av de enklaste och billigaste sätten att öka dina innehav över tid.

Det finns två sätt du kan återinvestera utdelning: antingen genom att ta kontanter och köpa ytterligare aktier via din mäklare eller genom att använda en automatisk återinvesteringsplan för utdelning (DRIP).

Hur DRIPs fungerar

Många mäklare erbjuder DRIPs som automatiskt fördelar utdelningen du får till återinvesteringar. Dina utdelningsutdelningar används för att köpa ytterligare andelar i värdepapperet - ofta med rabatt.

Till skillnad från att köpa ytterligare aktier på det traditionella sättet, möjliggör återinvesteringsplaner för utdelning att du kan köpa delaktier om ditt utdelningsbelopp inte är tillräckligt för att köpa hela aktier. Om det aktuella priset för en given aktie till exempel är $ 20, skulle en utdelning på $ 30 köpa ytterligare 1, 5 aktier. Om du återinvesterade manuellt skulle du bara kunna köpa en ytterligare aktie och ta 10 $ kontant. Några extra dollar i fickan kan tyckas vara en hel del, men köpkraften på $ 10 är imponerande jämfört med de potentiella intäkterna som genereras genom att öka din investering. Kraften i sammansättning betyder att även en liten investering som görs idag kan vara värd ett betydande belopp längs vägen.

Fördelarna med utdelning reinvestering för pensionärer

Återinvestering av utdelning kan vara ett kraftfullt verktyg för pensionärer. Pensionärer har tillbringat år på att bygga sina portföljer, så mängden utdelningsintäkter som de får varje år kan vara betydande. Genom att återinvestera dessa intäkter även efter pensionering kan du fortsätta växa dina investeringar så att det kan ge ännu mer inkomst på vägen när du kan ha uttömt andra inkomstströmmar.

"Historiskt sett har den totala avkastningen på S&P 500 levererat drygt nio procent per år. Cirka hälften av den totala avkastningen har kommit från prisuppskattning och hälften från utdelningar, " förklarar Hebner.

Vad kan dina intäkter vara? "Baserat på historiska uppskattningar, någonstans omkring 4, 5% per år för någon med en lång tidshorisont, " säger Hebner.

Om du har planerat bra för pensionering kan du ha besparingar i flera olika konton, mellan investeringsportföljer, individuella pensionskonton (IRA) och 401 (k) planer. Om så är fallet kan du upptäcka att du har sparat tillräckligt för att hålla dig bekväm utan att ta dina utdelningsutdelningar som kontanter.

Dessutom kräver de flesta pensionssparande fordon att deltagarna tar en minsta fördelning efter en viss ålder. Om du ändå måste dra ut från dessa konton efter pensionering, och inkomsterna från dessa källor är tillräckliga för att finansiera din livsstil, finns det ingen anledning att inte återinvestera din utdelning. Intäkterna på investeringar som innehas i Roth IRAs uppkommer skattefria, vilket gör återinvestering av utdelning särskilt lukrativ.

Om du har turen att vara i den här positionen, erbjuder återinvestering av utdelning i skatter uppskjutna pensionskonton och skattepliktiga investeringskonton två stora fördelar. Det kan förlänga perioden under vilken dina pensionskonton kommer att ge inkomst, och det kan också säkerställa att dina skattepliktiga konton ger en sund källa till medel när dina pensionskonton är uttömda.

Andelar som köpts med återinvesterad utdelning på ett beskattningsbart konto har troligen en annan kostnadsbas än ursprungliga aktier, eftersom aktiekurserna förändras över tid. Anställning av en professionell skatteföretag kan hjälpa dig att undvika fel i beräkningen av din skattepliktiga investeringsinkomst vid skattetid.

När du ska överväga att utdela dina utdelningar

Många människor har inte den typ av vinsthistoria som möjliggör aggressiva investeringar. Om du inte är så väl förberedd för pensionering som du skulle vilja, kan återinvestering av din utdelning säkert hjälpa dig att samla in din portfölj under dina arbetsår. Men efter pensionering kan du upptäcka att utdelningsutdelningar ger en välbehövlig inkomstström.

En annan situation där återinvestering av utdelning kanske inte är det rätta valet är när den underliggande tillgången presterar dåligt. Samtidigt som alla värdepapper upplever upp- och nedgångar, kan det vara dags att ta din utdelning och tänka på att göra en förändring om din utdelningsbärande tillgång inte längre ger värde. Om säkerhetsvärdet har stannat men investeringen fortsätter att betala regelbunden utdelning som ger välbehövlig inkomst, överväg att hålla ditt befintliga innehav och ta dina utdelningar kontant. På lång sikt kommer företag eller fonder som inte kan generera positiv avkastning under längre perioder sannolikt att minska eller avbryta utdelningen.

Återinvestering av utdelning på lång sikt hjälper verkligen till att växa dina investeringar, men bara i den ena säkerheten. Med tiden kan du upptäcka att din portfölj vägs för tungt till förmån för dina utdelningsbärande tillgångar, och att det saknas diversifiering. Om du tror att det är dags att balansera dina tillgångar för att säkra sig mot potentiella förluster, kan du överväga att ta din utdelning kontant och investera i andra värdepapper.

Noggrann portföljhantering är inte bara för unga, även om du främst investerar i passivt förvaltade värdepapper. Håll koll på dina utdelningsbärande investeringar för att bedöma vilken strategi som är mest fördelaktig. Återinvestering av utdelning i en felaktig säkerhet är aldrig ett smart drag och en obalanserad portfölj kan i slutändan kosta dig om din primära investering förlorar värde.

Naturligtvis kan dina ekonomiska mål förändras över tid. Även om återinvestering av utdelning kan vara det rätta valet tidigt i din pension, kan det bli en mindre lönsam strategi på vägen om du får ökade medicinska utgifter eller börjar skrapa botten på dina sparkonton.

Poängen

Om du har turen att ha samlat en betydande mängd förmögenhet är återinvestering av utdelning nästan alltid en bra strategi om den underliggande tillgången fortsätter att utvecklas bra. Om du spelar dina kort rätt kan du till och med kunna lämna ett betydande boägg efter din familj eller andra förmånstagare efter din död.

Närmar dig inte återinvestering av utdelning med en set-it-and-glöm-mentalitet. Medan DRIP: er gör återinvestering praktiskt taget enkel, fortsätt att hålla ett öga på din investering för att säkerställa att du inte automatiskt fördubblar en förlorande satsning.

Om du har råd med det kan du överväga att få hjälp av en professionell finansiell rådgivare. En pålitlig finansiell rådgivare kan hjälpa dig att säkerställa att din utdelning utnyttjas på bästa sätt, ge dig vägledning om vilka investeringar som bäst passar dina individuella mål och hjälper dig att undvika vanliga investeringsfallsfall, till exempel skötsel och felaktig tillgångsfördelning.