Vem kommer att störa försäkringsbranschen 2018?

Fintech har revolutionerat mycket av det finansiella landskapet med bankplattformar, betalningsplattformar och till och med peer-to-peer-utlåning. En stund verkade det som om försäkringslandskapet skulle förbli relativt oskadat i fintech-krigerna. (Se även: Hur Fintech Advances förbättrar finansieringen för alla. )

Det verkar ha förändrats nyligen med födelsen och snabb tillväxt av "insurtech" under de senaste åren. Enligt CB Insights minskade insurtechfinansieringen till 1, 69 miljarder dollar 2016, från 2, 67 miljarder dollar 2015 - fortfarande en häpnadsväckande tillväxttakt med tanke på den ganska monolitiska kulturen i den traditionella försäkringsbranschen, med tanke på att 2014 helt enkelt var insurtechfinansiering endast på 870 miljoner dollar. (Se även: Kan Fintechs försäkringsinnovationer störa branschen? )

Det verkar som att ingen del av branschen är utom räckhåll för insurtech-startups, som fokuserar på distribution och marknadsmättnad, når ut till konsumenter som faller genom sprickorna hos traditionella försäkringsbolag och analyser som omfattar internet för att förbättra underwriting och riskhanteringsbeslut, särskilt inom sjukförsäkringsnisch. (Se även: The Current IoT Revolution .)

Den komplexa försäkringsregleringen och de massiva kapitalkraven utesluter att många av dessa startade företag startar riskbärande försäkringsbolag själva och förlitar sig mer på en partnerskapsmodell med traditionella försäkringsbolag för att förbättra tröga affärsmodeller.

Här är en titt på movers och shakers i insurtech för 2018 och därefter.

Oscar Insurance Corporation

Oscar skapades 2012 efter att Affordable Care Act trädde i kraft, vilket gjorde den till en av de äldsta startbolagen för insurtech. Med den amerikanska sjukförsäkringsmarknaden dominerad av massiva sammanslagningar mellan de största företagen (Aetna Inc. (AET) och Humana Inc. (HUM); Anthem, Inc. (ANTM) och Cigna Corporation (CI), till exempel), tar Oscar med en mer kvick, personlig anpassning.

Det erbjuder till exempel medlemmarnas telefontjänst för rutinmässiga aktiviteter som att få grundläggande råd om hälso-och sjukvård eller ett recept, vilket eliminerar behovet av dyra möten ansikte mot ansikte för många okomplicerade tillstånd. Tyvärr verkar Oscar för närvarande endast på marknaderna i New York och New Jersey samt i Kalifornien och Texas.

Oscars framtid är skakig, eftersom företaget helt baserar sig på Affordable Care Act, som president Trump har lovat att upphäva. Oscar bokförde förluster på 57, 7 miljoner dollar under första halvåret 2017, vilket innebär att de tappade mindre än de gjorde under samma period 2016, där de förlorade 83 miljoner dollar.

Trov, Inc.

Trov är baserat på en idé som är rätt för tiden - den säljer "på begäran försäkring för de saker du älskar" via en app. Ännu bättre ställer kunderna in täckningstiden, som enkelt kan stängas av och på, även via appen. Det är en helt mobil upplevelse, där anspråk hanteras via textmeddelanden.

Företaget är baserat i USA men är för närvarande verksamt i Australien och Storbritannien. Det förväntas lanseras i USA någon tid under 2018.

Trov startades 2012 och har hittills fått cirka 87, 8 miljoner dollar i finansiering, och bland aktieägarna ingår Suncorp Group Limited (SNMCY), München Re / HSB Ventures, Anthemis Group och OAK HC / FT. Trovs VD och grundare Scott Walchek var medinvesterare och grundare av Baidu, Inc. (BIDU) och VD och medgrundare av C2B, som förvärvades av Yahoo! Inc. (YHOO).

Cyence

Medgrundarna Arvind Parthasarathi och George Ng lanserade denna insurtappstart under 2014. Affärsmodellen fokuserar på en hög efterfrågan men relativt undervärdad nisch - cyberattacker. Företaget använder datavetenskap och en kraftfull analysplattform för att modellera, utvärdera och prisrisk - sannolikheten för att ett företag kommer att vara målet för en cyberattack och den potentiella ekonomiska effekten av ett säkerhetsbrott. (Se även: Cyberattacker och bankfel: risker du borde känna till .)

Förra året samlade Cyence in 40 miljoner dollar från investerare inklusive Dowling Capital Partners, New Enterprise Associates och IVP. Cyence förvärvades av Guidewire Software, som enligt Crunchbase "tillhandahåller grundläggande system för back-end-system till den globala fastighets-, casual- och arbetstagarens kompensationsförsäkringsbransch." Guidewire köpte Cyence för 275 miljoner dollar eftersom det "kommer att göra det möjligt för försäkringsgivare att bredda omfattningen och värdet på produkter som deras försäkringstagare behöver."

Lemonade Insurance Agency, LLC

Lemonade är fakturerat som hyres- och husägarförsäkringsbolag för New Yorkers och är ett av de få startbolag som är officiellt licensierade som försäkringsbolag. Grundat av Daniel Scheiber och Shai Wininger, Lemonade kallade sig ursprungligen en peer-to-peer försäkringsgivare, men efter en framgångsrik finansieringsrunda (13 miljoner dollar från Sequoia Capital, XL Innovate och Aleph) och affärssamarbete med liknande Berkshire Hathaway Inc. (BRK-A, BRK-B), dess verkliga affärsmodell är lite mindre tydlig. För närvarande har Lemonade samlat 60 miljoner dollar i finansiering och har en ganska unik affärsmodell. Lemonade tar en schablonavgift och ger alla okrävade pengar till en ideell vinst efter patientens val. Allt du behöver kan användas i deras gratisapp.

Företaget är strukturerat som ett Public Benefit Corporation, och på sin webbplats anges att dess åtagande att donera överskottspremier till sociala orsaker är en del av dess uppdrag och "inte bara marknadsföring fluff, " naturligtvis under förutsättning att diskretion.