Systematic Investment Plan (SIP)
En systematisk investeringsplan (SIP) är en plan där investerare gör regelbundna, lika inbetalningar till en fond, handelskonto eller pensionskonto, t.ex. ett 401 (k). SIP: er låter investerare spara regelbundet med en mindre summa pengar medan de drar nytta av de långsiktiga fördelarna med dollarkostnadsgenomsnitt (DCA). Genom att använda en DCA-strategi köper en investerare en investering med periodiska lika överföringar av fonder för att långsamt bygga förmögenhet eller en portfölj.
Key Takeaways
- En systematisk investeringsplan innebär att investera en konsekvent summa pengar regelbundet och vanligtvis i samma säkerhet.
- Ett SIP drar i allmänhet automatiskt uttag från finansieringskontot och kan kräva utökade åtaganden från investeraren.
- SIP: er fungerar enligt principen om genomsnittlig dollarkostnad.
- De flesta mäklare och fondbolag erbjuder SIP.
Hur SIP fungerar
Fonder och andra investeringsbolag erbjuder investerare en mängd olika investeringsalternativ inklusive systematiska investeringsplaner. SIP ger investerare en chans att investera små summor pengar under en längre tid snarare än att behöva göra stora engångsbelopp på en gång. De flesta SIP: er kräver betalningar till planerna på en enhetlig basis - vare sig det är varje vecka, varje månad, kvartalsvis.
SIP: er låter investerare använda mindre mängder pengar med fördelarna med en genomsnittlig dollarkostnad.
Principen för systematisk investering är enkel. Det fungerar vid regelbundna och regelbundna köp av aktier eller andelar av värdepapper i en fond eller annan investering. Genomsnittlig dollarkostnad innebär att man köper samma värdepappersbelopp på fast dollar oavsett priset vid varje period. Som ett resultat köps aktier till olika priser och i varierande mängder - även om vissa planer kan låta dig utse ett fast antal aktier att köpa. Eftersom det investerade beloppet i allmänhet är fast och inte beror på enhets- eller aktiekurser, hamnar en investerare med att köpa färre aktier när enhetspriserna stiger och fler aktier när priserna sjunker.
SIP: er brukar vara passiva investeringar, för när du väl lägger in pengar fortsätter du att investera i dem oavsett hur de presterar. Det är därför det är viktigt att hålla ett öga på hur mycket rikedom du samlar i din SIP. När du har träffat ett visst belopp eller kommit till en punkt nära din pension kan du kanske överväga dina investeringsplaner. Att flytta till en strategi eller investering som förvaltas aktivt kan göra det möjligt för dig att växa dina pengar ännu mer. Men det är alltid en bra idé att prata med en finansiell rådgivare eller expert för att avgöra den bästa situationen för dig.
Särskilda överväganden
DCA-förespråkare hävdar att med detta tillvägagångssätt minskar den genomsnittliga kostnaden per andel av säkerheten över tid. Naturligtvis kan strategin backfire om du har en aktie vars pris stiger stadigt och dramatiskt. Det betyder att investeringar över tid kostar dig mer än om du köpte samtidigt i början. Sammantaget minskar DCA vanligtvis kostnaden för en investering. Risken för att investera en stor summa pengar i säkerhet minskar också.
Eftersom de flesta DCA-strategier är baserade på ett automatiskt inköpsschema, tar systematiska investeringsplaner bort investerarens potential att fatta dåliga beslut baserade på känslomässiga reaktioner på marknadssvingningar. Till exempel när aktiekurserna stiger och nyhetskällor rapporterar att nya marknadsrekord fastställs köper investerare vanligtvis mer riskfyllda tillgångar. Däremot, när aktiekurserna sjunker dramatiskt under en längre period, rusar många investerare att lossa sina aktier. Att köpa högt och sälja lågt står i direkt kontrast till medelvärde för dollar och andra sunda investeringsmetoder, särskilt för långsiktiga investerare.
SIP och DRIP
Förutom SIP: er använder många investerare de intäkter som deras innehav genererar för att köpa mer av samma säkerhet, via en utdelningsplan för återinvestering (DRIP). Återinvestering av utdelning innebär att aktieägare kan köpa aktier eller bråkdelar av aktier i börsnoterade företag som de redan äger. Istället för att skicka investeraren en kvartalsvis kontroll för utdelning, använder företaget, överföringsagenten eller mäklaren företaget pengarna för att köpa ytterligare aktier i investerarens namn. Planer för återinvestering av utdelning sker också automatiskt - investeraren utser behandlingen av utdelning när han upprättar ett konto eller först köper aktien - och det låter aktieägarna investera rörliga belopp i ett företag under en långsiktig period.
Företagsdrivna DRIP: er är utan provision. Det beror på att det inte behövs någon mäklare för att underlätta handeln. Vissa DRIPs erbjuder valfria kontantköp av ytterligare aktier direkt från företaget till en rabatt på 1% till 10% utan avgifter. Eftersom DRIPs är flexibla kan investerare investera små eller stora mängder pengar, beroende på deras ekonomiska situation.
Fördelar och nackdelar med systematiska investeringsplaner
fördelar
SIP ger investerare olika fördelar. Den första och mest uppenbara fördelen är att när du väl anger det belopp du vill investera och frekvensen så finns det inte mycket mer att göra. Eftersom många SIP-medel finansieras automatiskt, måste du bara se till att finansieringen har tillräckligt med pengar för att täcka dina bidrag. Det låter dig också använda en liten mängd så att du inte känner effekterna av att ett stort engångsbelopp tas ut på en gång.
Eftersom du använder DCA, är det väldigt lite känslor involverade. Det minskar den risk och osäkerhet du troligtvis kommer att uppleva med andra investeringar som aktier och obligationer. Och eftersom det kräver ett fast belopp med jämna mellanrum implementerar du också en del disciplin i ditt ekonomiska liv.
Pros
"Ställ in och glöm det"
Inför disciplin, undviker känslor
Fungerar med små mängder
Minskar de totala investeringskostnaderna
Risker mindre kapital
Nackdelar
Kräver långsiktigt åtagande
Kan bära rejäl försäljningsavgifter
Kan ha tidiga sanktioner
Kan missa köpmöjligheter och fynd
nackdelar
Även om de kan hjälpa en investerare att upprätthålla ett stadigt sparprogram, har formella systematiska investeringsplaner flera bestämmelser. Till exempel kräver de ofta ett långsiktigt åtagande. Detta kan vara mellan 15 och 25 år. Medan investerare får sluta planen före slutdatumet, kan de drabbas av en rejäl försäljningsavgift - ibland så mycket som 50% av den initiala investeringen om det är inom det första året. Saknar en betalning kan leda till planavsägning.
Systematiska investeringsplaner kan också vara kostsamma att upprätta. En skapande- och försäljningsavgift kan löpa upp till hälften av de första 12 månaders investeringarna. Dessutom bör investerare se upp för fondandelar och depå- och serviceavgifter om tillämpligt.
Real World Exempel på en systematisk investeringsplan
De flesta mäklare och fondbolag som Vanguard Investments, Fidelity och T. Rowe Price erbjuder SIP, vilket gör att investerare kan bidra med ganska små belopp. Även om betalningarna kan göras manuellt, ställs de flesta SIP: er in för att finansieras automatiskt antingen varje månad, kvartalsvis eller vilken period investeraren väljer. Detta innebär att en investerare bör ha en penningmarknad eller annat likvida konto för att finansiera sin systematiska investeringsplan.
T. Rowe Price kallar sin SIP-produkt för automatisk tillgångsbyggare. Efter den initiala investeringen för att upprätta kontot - vanligtvis $ 1 000 eller $ 2 500, men detta varierar vanligtvis beroende på kontotyp - kan investerare göra bidrag på så lite som $ 100 per månad. Det är tillgängligt för både IRA och skattepliktiga konton, men bara för att köpa fonder - inte för lager.
Betalningarna kan överföras direkt från ett bankkonto, lönecheck eller till och med en socialförsäkringskontroll. Företagets webbplats lovar "Inga kontroller för att skriva eller investeringar skickas till e-post - vi hanterar allt, "
Jämför investeringskonton Leverantörs namn Beskrivning Annonsörens upplysning × Erbjudandena som visas i denna tabell kommer från partnerskap från vilka Investopedia erhåller ersättning.