Tips för familjeöverföring

Pengarsamtal mellan föräldrar och vuxna barn är i bästa fall svåra. Frågor som investeringar, pensionsplanering, önskemål om fastighetsplanering och äldreomsorg är aldrig enkla. "Intra-Family Generational Finance Study", en studie av Fidelity Investments, belyser några av de viktigaste frågorna.

En brist på kommunikation och planering kan vara kostsamt för familjen när det gäller skatter och andra frågor som rör överföring av föräldrarnas förmögenhet till nästa generation och att se till att de tas om hand i ålderdom. Även om detta kan låta som det bara gäller de mycket rika, så är det inte riktigt fallet. (För mer insikt kan du undersöka tips om fastighetsplanering för finansiella rådgivare.)

Familjepengesamtal är viktiga och en pålitlig ekonomisk rådgivare kan vara en hjälp för att underlätta och moderera dessa familjediskussioner samt för att vägleda dem genom hela fastighetsplaneringsprocessen.

Familjens ekonomiska diskussioner

Fidelitys studie föreslår fyra nyckelregler för att ha framgångsrika diskussioner om familjepengar:

• Initiera familjediskussioner tidigt.
• Var inte blyg med att ta fram detaljerade frågor.
• Låt föräldrarna säga det sista om sin ekonomi och vård.
• Ha uppföljningssamtal.

PREP

Denna akronym från Fidelity står för prioriteringar, beredskap, fastighetsplan och artiklar. PREP-strategin kan hjälpa alla att vara beredda på meningsfulla och produktiva samtal med familjepengar om närmar sig pension.

Vad är förmögenhetsöverföring?

prioriteringar

Det handlar om att helt förstå förälderns mål och mål för pensionering. Föräldrar bör ha en uppfattning om vad de vill ha av pension, en vision för deras liv. Barn bör vara beredda att diskutera eventuella oro över dessa planer. Om till exempel föräldrarna planerar att gå i pension utomlands, hur kommer familjen att träffas och vem kommer att ta hand om dem vid allvarlig sjukdom?

Beredskap

Detta innebär kunskap om förälderns ekonomiska situation. Föräldrar bör ha ett handtag om alla källor till pensionsinkomster, en uppskattning av utgifterna i samband med deras livsstil och information om hur de kommer att hantera pensionskostnaderna. Barn bör hjälpa föräldrar att testa sin plan för att se om det är genomförbart eftersom det är lättare att säga än att göra en arv till barn.

Fastighetsplan

Det handlar om att ha föräldrarnas planeringsdokument i ordning och uppdaterade. Föräldrar bör fatta beslut om vård om de blir oförmögna. Vem skulle ta hand om dem? Vem skulle ha fullmakt över sina tillgångar? Vem är exekutorn eller förvaltaren av deras gods i händelse av deras död? Från barnens synvinkel kan de föreslå att den bästa familjemedlemmen hanterar var och en av dessa uppgifter. Faktorer kan inkludera fysisk närhet till sina föräldrar och vem som är bäst i att hantera pengarfrågor.

Papper

Det är viktigt att alla vet var nyckeldokument och papper finns. Föräldrar bör göra en lista över sina nyckeldokument och papper och var de finns. Barn kan hjälpa sina föräldrar att avgöra vilka dokument som finns och vilka som kan behöva uppdateras eller skapas.

Finansrådgivarens roll

Ekonomiska rådgivare kan hjälpa kunder att planera för förmögenhetsöverföringar inom generationer på flera sätt. Vuxna barn kan ha frågor om hur man kan komma till ämnet med föräldrar om deras familj inte har för vana att ha öppna familjepengesamtal. En ekonomisk rådgivare kan hjälpa dem att förstå de frågor som är inblandade och några av frågorna att ställa. De kan också föreslå några isbrytare som hjälper barnen att öppna dessa svåra diskussioner med sina föräldrar eller andra äldre släktingar.

För föräldrar kan en ekonomisk rådgivare vara ett bra klangbord för sina idéer om överföring av förmögenheter. Vem vill de ha pengarna? Har några av deras barn speciella behov som måste hanteras när det gäller finansiering? Vad vill föräldrarna ha av pension? Vilka är deras känslor om långtidsvård? Har de vårdförsäkring eller har de gjort andra avsättningar för att hantera dessa utgifter? En rådgivare kan ofta föreslå idéer och strategier som klienten kanske inte har beaktat.

Dessutom kommer de flesta finansiella rådgivare att ha relationer med advokater och källor för fastighetsplanering för att få vårdförsäkring om det behövs och kan ge remisser till dessa yrkesutövare, vilket kan hjälpa till mycket när man planerar för sjukvårdskostnader vid pensionering.

En ekonomisk rådgivare kan också vara den perfekta personen att hjälpa till att måttliga och underlätta en familjens ekonomiska konversation. Som en ointresserad tredjepart är de kopplade från de känslomässiga frågor som är inneboende i dessa typer av samtal. Som erfarna ekonomer som har sett ett antal olika familjesituationer kan de erbjuda idéer som föräldrarna och familjen kanske inte har beaktat.

Slutligen har de flesta finansiella rådgivare stött på vuxna barn vars mål verkar mer om deras egna ekonomiska välbefinnande än deras föräldrar. I slutet av dagen bör förmögenhetsöverföringsdiskussionen först och främst handla om att se till att föräldrarnas eller äldre släktings behov och önskemål uppfylls innan man oroar sig för nästa generation. Detta inkluderar deras pensionsmål och att ordentlig vård ges under de senare åren. Rådgivaren kan hjälpa till att förhindra målen för till synes giriga barn från att påverka sina föräldrar negativt, ibland genom ett återkallande levande förtroende.

Poängen

Familjens ekonomiska diskussioner är aldrig enkla, men de kan vara avgörande för att korrekt förverkliga föräldrarnas önskemål när det gäller eventuell överföring av deras förmögenhet till nästa generation. En finansiell rådgivare kan hjälpa båda generationerna genom denna svåra och emotionella process på flera sätt.