Topp 4 Medicare-fel som ska undvikas

Medicare är landets hälsovårdsprogram för medborgare som är 65 år och uppåt, och det täcker många stora medicinska kostnader för deltagarna. Men att välja rätt Medicare-plan kan vara förvirrande i många fall, och det kan vara svårt att dechiffrera allt det språk som skrivs in i dessa planer och alternativ.

Här är några potentiella misstag att undvika när du väljer din plan, så att du hamnar med den täckning du behöver. (Se vidare: Medicare 101: Behöver du alla fyra delar? )

• Registrera dig inte under ditt registreringsfönster: Detta kan vara ett av de största misstagen du kan göra med Medicare. Om du får socialförsäkring när du fyller 65 år kommer du automatiskt att anmäla dig och få avdragen för dina månatliga förmåner. Men om du har försenat att ta socialförsäkring tills en senare ålder, måste du manuellt anmäla dig när du fyller 65. Anmälningsperioden börjar tre månader före den månad där du fyller 65 år och varar i tre månader efter det. Du behöver inte registrera dig om du fortfarande omfattas av en sjukförsäkring från ditt jobb. (COBRA-täckning och täckning från en tidigare arbetsgivare där du fortfarande betalar premierna räknas inte för detta.) När du har slutat arbeta har du åtta månader att registrera dig. Och om du arbetar för ett företag med färre än 20 anställda, kan du behöva anmäla dig även om du har aktuell täckning med företaget. Du kan också försena registreringen om du har aktuell täckning genom en yngre make plan. Men underlåtenhet att registrera dig inom det föreskrivna fönstret kan leda till tillägg på dina framtida premier och eventuella luckor i din täckning. (För mer, se: Medigap vs. Medicare Advantage: Vilket är bättre? )
• Anta att din make är täckt: Medicare-täckning gäller endast individuellt. Bara för att du har täckning betyder inte att din make också är täckt. Han eller hon måste också ha betalat sina avgifter i arbetskraften i minst 10 år för att kvalificera sig till del A. Om din make ännu inte är 65, måste han eller hon hitta täckning någon annanstans, t.ex. deras arbetsgivare eller genom COBRA eller en försäkring som säljs på börsen. Det spelar ingen roll om din make tar emot socialförsäkringsförmåner.
• Inte köper tillräcklig täckning: Medan Medicare del A är gratis, kräver alla delar B, C och D en månatlig premie. De flesta bör förmodligen få åtminstone del B, så att de har täckning för läkarbesök och öppenvård. Standardpremien på 1280 $ kan dras av från din månatliga socialförsäkringsförmån. Men del C och D kan också ge viktig täckning för saker som tandläkemedel, syn och receptbelagda läkemedel. Du kan också välja en Medicare Advantage-policy som hjälper till att bekämpa dessa kostnader. Den genomsnittliga premien för denna typ av täckning kommer att ge dig cirka 32, 60 $ 2016. Och en Medigap-försäkring kan hjälpa dig att betala för saker som inte täcks någon annanstans, som myntförsäkring, kopior och avdragsgilla.
• Inte söker hjälp om du inte har råd med premierna: Om din inkomst är tillräckligt låg för att du kommer att ha problem med att bevilja premierna, kan din statliga eller lokala avdelning för sociala tjänster ha program tillgängliga för dem som är ekonomiskt kvalificerade. (För mer, se: Komma igenom Medicare del D labyrint. )

Poängen

Medicare är ett komplext program som har många delar och alternativ att välja mellan. Tveka inte att söka professionell vägledning från en kvalificerad finansiell rådgivare som har utbildats inom detta område för att hjälpa dig om du behöver det. För mer information om Medicare, besök www.medicare.gov. (För ytterligare läsning, se: Hur fungerar Medicare efter pensionering? )