De främsta orsakerna till att bankerna inte betalar din check

Trots tillväxten av elektroniska betalningar och betalkort och kreditkort är checkar fortfarande populära i USA. I själva verket kan den genomsnittliga amerikanen skriva eller ta emot cirka 38 checkar varje år, med mer än 17 miljarder papperskontroller som utfärdas 2016, enligt en Federal Reserve Betalningsstudie.

Det är ganska enkelt att skriva en check, men det kan ibland vara en plåga att betala en check. Om du är på väg till banken med din check är det viktigt att vara beredd. Om du vill undvika problem kan du granska de viktigaste skälen till att en bank kanske inte kontanterar din check.

Key Takeaways

• Du kan behöva myndighets-utfärdat foto-ID när du checkar in en check.
• Om kontrollen betalas till ditt företag, se till att du har ett företagskonto och / eller korrekt registrering för ditt företag.
• Banker kan kräva avancerat meddelande för att få ut stora checkar.
• Kontroller får inte kontanteras efter en viss tid, varefter de blir föråldrade.
• Det kan hända att du inte kan betala en check om betalaren har gett banken en begäran om att få betalning.

Du har inte rätt ID

Bankerna måste skydda sig mot checkbedrägeri. Utan korrekt bevis på identitet kan banker lagligt vägra att betala en check som gjorts på ditt namn.

I vissa stater får bankerna dra det magnetiska bandet på ditt körkort eller identitetskort utfärdas av avdelningen för motorfordon som krav på att betala en check, så länge de håller sig inom de lagliga begränsningarna för vad de kan göra med den informationen.

Bär alltid korrekt utfärdad legitimation, t.ex. ett körkort eller pass när du tänker betala en check.

Kontrollen görs till ett företagsnamn

Det kan komma en tid då någon försöker kontantera en check utskrivna till sin verksamhet. Det kan verka oskadligt nog, såvida inte ägaren inte har följt med några enkla - och nödvändiga - förfaranden.

Till exempel äger John Smith John Smith Landscaping Services LLC. Hans verksamhet blomstrar så mycket att han inte har haft tid att slutföra registreringen av sitt aktiebolag (LLC) hos sin statliga regering.

John avslutade just ett stort jobb och får en check till John Smith Landscaping Services LLC. Han försöker kontantera denna check i en närliggande bank, men banktjänaren vägrar att slutföra transaktionen om inte John kan lämna bevis på giltig affärsregistrering hos staten.

För att förhindra ett sådant scenario bör ägare av företag, ideella organisationer, LLC och partnerskap registrera sina företag med lämpliga statliga myndigheter och öppna företagskonton under företagsnamnet.

Om du inte har ett bankkonto kan du debiteras en check-inbetalningsavgift, särskilt om du går till betalarens bank.

Stora transaktioner

Inte alla banker kan hantera stora transaktioner utan förvarning. Kreditföreningar och mindre filialer av stora nationella bankkedjor kanske inte har alla nödvändiga kontanter på plats för att rensa en mycket stor check.

Till exempel kan en bank bara ha $ 50 000 tillgängliga för kundtransaktioner en viss dag. Även när den banken har nödvändiga kontanter för att rensa en check på 50 000 dollar, kan den inte bara ge alla sina kontanter till en kund och be alla andra att komma tillbaka en annan dag.

När du har en check för mycket pengar, ring vidare till chefen för bankfilialen du tänker besöka. Bankchefen kommer att råda om du ska gå till en huvudfilial i den bankkedjan, sätta en tid för dig att besöka hennes bankkontor eller till och med föreslå en annan bank som kan hantera den stora transaktionen.

Inaktuella daterade kontroller

Vissa kontroller har meddelanden som indikerar att de kommer att bli ogiltiga efter en viss tidsperiod. Dessa kontroller kallas föråldrad. Vissa kontroller kan bli föråldrade så tidigt som 60 dagar, medan andra kan vara så lång som 90 till 180 dagar. Medan Federal Reserve anser att dessa meddelanden är riktlinjer, är vissa banker mycket konservativa och kanske inte svänger.

Om du väntar för länge för att få en check kan en bank vägra att kontantera den. Lagligt kan en bank vägra att betala en check som är äldre än sex månader. Vissa banker kan besluta att kontantera det ändå som en tjänst för långtidskunder, men det är helt och hållet på bankernas bedömning.

En annan anledning till att en bank kanske inte kan kontantera en check som är för gammal är att routingnumret för den institution som utfärdar checken kan ha ändrats till följd av en fusion eller förvärv.

Håll betalningsbegäranden

Om du försöker att kontantera en postdaterad check (en med ett framtida datum på den) och en bank vägrar att kontantera den kan banken följa instruktioner från den som skrev checken. När någon meddelar din bank ett avancerat skriftligt meddelande om att inte kontantera en efterdaterad check, är begäran giltig i sex månader enligt statlig lagstiftning. Ett muntligt meddelande gäller endast 14 dagar. För att undvika skador kommer bankerna att följa dessa förfrågningar från sina kunder mycket strikt.

De flesta transaktioner mellan företag görs fortfarande med kontroller.

Poängen

Lär dig de bästa hindren för att få en check och vidta åtgärder för att förhindra ett eventuellt avbrott i kassaflödet. Även om det kan se ut som en icke-brainer att ta en check och gå till kontanter direkt, för att undvika frustration måste du vara på jakt efter röda flaggor som säger att en check kan vara svårt att få kontanter.