Förstå skulden

Vad är skuldlättnad?

Skuldlättnad är omorganisationen av skuld i någon form eller form för att ge den skuldsatta parten ett mått på lättnad, antingen helt eller delvis. Skuldlättnader kan ha flera former: att minska det utestående huvudbeloppet (återigen, antingen delvis eller helt), sänka räntan på förfallna lån och / eller förlänga lånets löptid, bland andra.

Kreditgivarna kan bara vara villiga att överväga skuldlättnadsåtgärder när återkallelserna av skuldsättningen av den skuldsatta parten eller parterna uppfattas vara så allvarliga att skuldminskning är ett bättre alternativ. Skuldlättnader kan utvidgas till alla högt skuldsatta partier, från individer och småföretag, till stora företag, kommuner och suveräna nationer.

Hur skuldlättnad fungerar

I ett antal situationer kan skuldlättnad vara den enda åtgärden för att undvika konkurs. Till exempel, om en massiv skuldbelastning gör det svårt att betjäna lån kan kreditgivare ha möjlighet att omstrukturera skulden och tillhandahålla lättnad, snarare än att riskera att låntagaren inte betalar sina skyldigheter och ökar den totala kreditrisken. Att återfinansiera en inteckning eller annan skuld till en lägre ränta är en lättförståelig form av skuldlättnad.

En annan vanlig form av skuldlättnad innebär skuldkonsolidering eller kombination av flera lån med högre ränta till ett enda lån med lägre ränta. Det finns flera sätt som konsumenter kan klumpa ihop skulder till en enda betalning. En metod är att konsolidera alla deras kreditkortbetalningar till ett nytt kreditkort - vilket kan vara en bra idé om kortet tar ut lite eller ingen ränta under en period. De kan också använda ett befintligt kreditkorts balansöverföringsfunktion (särskilt om det erbjuder en speciell kampanj för transaktionen). Hemlån eller krediträntor (HELOC) är en annan form av konsolidering som vissa människor söker. Vanligtvis är räntan för denna typ av avdragsgilla för skattebetalare som specificerar sina avdrag. Det finns också flera konsolideringsalternativ tillgängliga från den federala regeringen för personer med studielån.

Key Takeaways

• Med skuldlättnad avses åtgärder för att minska eller refinansiera skuld eller skulder för att göra det lättare för låntagaren att återbetala sina skyldigheter.
• Skuldlättnad kan innebära att man förlåter en del av skuldens princip, sänker räntan eller konsoliderar flera skulder till ett enda lån med lägre ränta.
• Konsumenter, företag och till och med nationer kan alla bli utsatta för skuldlättnader i tider med behov för att undvika konkurs.

Skuldlättnad och konsumentskuld

Konsumentskuld består av skulder som är skyldiga till följd av att köpa varor som är förbrukningsbara och / eller inte uppskattar. Under 2017 noterades konsumentskulden för att ha nått en ny höjd på $ 12, 8 biljoner sedan finanskrisen 2008. Detta har tillskrivits stigande studielån och autolån, tillsammans med total kreditkortsskuld. Alternativ för att mildra konsumentskuld inkluderar att prata med en borgenär om alternativ för skuldlättnad, till exempel omstrukturering av lån (er) och / eller förlåtelse av lån eller förklaring av personlig konkurs.

Skuldlättnad i utvecklingsländer

Skuldlättnad är inte reserverad för enskilda låntagare. Företag och till och med nationer kan befinna sig i skuldlättnad. Exempelvis var Jubilee 2000 en kampanj på 1990-talet av en mängd icke-statliga organisationer, kristna organisationer och andra för att befria utvecklingsländerna från sina skulder år 2000. Framställningen hade mer än 21 miljoner undertecknare. Resultaten inkluderade att utplåna cirka 100 miljarder dollar i skuld från 35 länder, tillsammans med ökad medvetenhet om arten och omfattningen av befintlig skuld och den betydande korruptionen bakom mycket lån och lån. Regeringens ansvarighet växte därefter i detta avseende. Besparingar användes för att minska fattigdomen, finansiera hälsa, utbildning och återuppbyggnadsprogram i dessa länder. 32 av de 40 länder som tjänade var i Afrika söder om Sahara.

Möjliga nackdelar med skuldlättnad

Möjliga nackdelar med skuldlättnader är att det kan uppmuntra oklanderligt och vårdslöst beteende från historiskt skatteansvariga parter. Dessa parter kan potentiellt börja låna sprees i förväntan på att deras borgenärer så småningom kommer att rädda dem.

Andra nackdelar inkluderar förlängning av skuld på grund av konsolidering, varigenom räntan sänks men löptiden förlängs. I allmänhet kan skuldlättnadsåtgärder också påverka kreditens poäng negativt och det bör göras sparsamt när det är möjligt.

Jämför investeringskonton Leverantörs namn Beskrivning Annonsörens upplysning × Erbjudandena som visas i denna tabell kommer från partnerskap från vilka Investopedia erhåller ersättning.

Relaterade villkor

Skuldkonsolidering Skuldkonsolidering är att kombinera flera lån eller skulder i ett lån. Skuldkonsolidering innebär att man tar upp ett nytt lån för att betala ett antal skulder och konsumentskulder, i allmänhet osäkrade. mer Återbetalning betalar tillbaka pengar som lånas från en långivare Återbetalning är handlingen att betala tillbaka pengar som lånats från en långivare i enlighet med lånets villkor. mer Annullering av skuld (COD) Annullering av skuld (COD) sker när en borgenär befriar en gäldenär från en skuldskyldighet. Skulder som har förlåtits av en borgenär är skattepliktiga som inkomst. mer Skuldomstrukturering: Omstrukturering av skuld för att göra det mer hanterbart Skuldomstrukturering är en metod som används av företag för att ändra villkoren i skuldavtal för att uppnå en viss fördel med utestående skuldförpliktelser. mer Konkurs Definition Konkurs är det rättsliga förfarandet som involverar en person eller företag som inte kan återbetala utestående skulder. mer Konkursmissbruk och konsumentskyddslag (BAPCPA) Definition BAPCPA godkändes av kongressen och undertecknades i lag av president George W. Bush som ett sätt att reformera konkurssystemet. mer Partnerlänkar