Wahed Invest: En titt på den nya islamiska Robo-rådgivaren

Wahed Invest är en ny aktör i det riktade robotrådgivningsfältet. Denna unika robo-rådgivare påstår sig vara världens första automatiserade islamiska investeringsplattform som styrs av sharia, en religiös lag som styr inte bara religiösa ritualer, utan de dagliga aspekterna i islam. Wahed är certifierad som en etiskt kompatibel förmögenhetsrådgivare. Investeringarna granskas av en kommitté av islamiska och etiska forskare. Och plattformen är utformad för att tilltala de 2 miljarder muslimer över hela världen.

Både tillgång och investeringar är skräddarsydda för den mindre investeraren. tjänsten har en lägsta investering på 7 500 dollar. Enligt VD Junaid Wahed i ett nyligen pressmeddelande har Wahed-portföljerna utvecklats bättre - med mindre risk - än deras traditionella konkurrenter. Betatestade sedan 2015, är portföljen för närvarande tillgänglig i USA med planer på att expandera internationellt 2017. (För relaterad läsning, se: Hybrid Robos to Outpace Traditional Ones. )

Sharia-överensstämmande investering

Sharia-anpassade investeringar, även känd som Halal-investeringar, kan betraktas som en undersektor av etiska och socialt ansvarsfulla investeringar. I motsats till målen för traditionell investering för att maximera avkastningen och minimera risken, är Sharia-kompatibla investeringar utformade för att passa in i islamens etik och sociala välfärd.

Wahed-styrelsen använder en strikt uppsättning riktlinjer för att granska de enskilda investeringarna. Wahed investerar inte i företag som tillhandahåller icke-islamiska finansiella tjänster. Den etiska styrelsen stänger av investeringar i leverantörer / anhängare av saker som spel, sprit, tobak och pornografi. I överensstämmelse med islamisk utlåningspraxis kommer Wahed inte att investera i företag som tjänar ränteinkomster mer än cirka 5% av de totala intäkterna om inte överskottet ges till välgörenhet. Dessutom krävs Wahed-investeringarna för att behålla en viss procentandel av icke-likvida tillgångar.

USA-baserade Sharia finansiella rådgivningsföretag, Straightway Ethical Advisory LLC, övervakar efterlevnaden och finansiella etiken för de enskilda Wahed-innehaven. De olika typerna av investeringar i Wahed är distinkta, men investeringsmetoden liknar dock flera andra robo-rådgivande företag.

Hur Wahed Investerar

Investeraren börjar med att svara på flera riskrelaterade frågor. De inledande frågorna fokuserar på investeringsmål, likviditetsbehov, tidshorisont och riskkomfortnivåer. Med hjälp av modern portföljteori optimerar Wahed-metoden investerarens portfölj med Sharia-kompatibla investeringar som ger störst avkastning för minimimängden risk.

De breda investeringskategorierna inkluderar globalt eget kapital, tillväxtmarknader, eget kapital i USA, REIT, råvaror och ränteintäkter. Med hjälp av investeringar från dessa kategorier bestäms investerarnas procentsatser i specifika tillgångsslag enligt deras riskkategori:

• Mycket konservativ
• Konservativ
• Måttlig
• Måttligt aggressiv
• Aggressiv
• Mycket aggressiv

Till exempel skulle en mycket konservativ portfölj äga 15% eget kapital, 72, 5% ränteinkomst, 5% guld, 5% REIT och 2, 5% kontanter. (För relaterad läsning, se: Robo-Advisors and a Human Touch: Better Together? )

Vad är Waheds återbalanseringsstrategi?

Frekvensen för återbalansering bestäms av flera faktorer. Om investerarens mål eller riskprofil förändras kommer portföljen att balanseras igen. Tillgångarna kommer att balanseras igen när medel läggs till eller tas ut från kontot. En stor förändring av marknadens volatilitet kan stimulera till rebalansering. Portföljen kan också balanseras om det finns en stor avvikelse från konsumenternas förväntade avkastning.

Vad är Wahed-avgiftsstrukturen?

Wahed har ett wrap-kontotillvägagångssätt för avgifter. Liksom de flesta robotrådgivare tar företaget ut avgifter baserade på investerares totala tillgångar under förvaltning utan att ta ut provision för handel och annan verksamhet. Här är den aktuella avgiftsstrukturen:

$ 7.500 till $ 49.999—0.99%

$ 50 000 till $ 249 999—0, 79%

$ 250 000 till $ 499 999—0, 49%

500 000 $ och över — 0, 29%

Poängen

För religiösa muslimer som styrs av Sharia som kräver strikt efterlevnad av höga moraliska och etiska standarder, är Wahed Invest Inc. troligtvis en välkommen plattform i robo-rådgivarmiljön. Särskilt för investerare som saknar stora summor pengar öppnar denna automatiserade investeringsplattform dörren till en professionellt förvaltad investeringsportfölj. Även icke-muslimer som är intresserade av en etisk investeringsstrategi kanske vill undersöka Wahed Invest. (För relaterad läsning, se: Förbättring säger den nya "Tax Drag" -algoritmen kommer att öka returerna. )